上次写完《拿什么来拯救你，我的月光小公举后》后，不少小伙伴表示，是哒，我要养成好习惯，我要理性消费，

但是新的问题又来了，我做好了这些还是木有用啊，但是许多小伙伴可能就会觉得，宝宝我根本就没有钱啊，那我还怎么去理财呢？

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我每个月的工资都不够用，刚刚毕业，积蓄也没有，理财可以马上赚钱吗？理财不是土豪才会做的事情吗？我们这种月光族，吃土少女还是不要凑什么理财的热闹了，

但是杏子我也是刚刚毕业一年，也是从去年开始了解各种理财方式，用活生生的例子告诉你，刚刚毕业的穷学生怎么理财，（吃土少女逆袭之路）

​1、清点自己拥有的资产（负债）

如果连自己有多少钱，或者欠了多少钱都不知道，那么肯定没有办法开始理财的，好好算一算，自己手上有多少钱，然后好好看一下自己的信用卡，自己的蚂蚁花呗还欠了多少钱，对于我们来说，手头上的资产可能就是那么一丢丢，也许就是一点流动资产了，自己也是资产啊，所以自己的赚钱能力也要算入到自己的资产。

2、养成记账和分析消费的习惯

作为一个理财小白，我们在刚刚接触理财知识的时候，估计都会听到两个字“记账”这个词，通过记账是可以了解自己的每个月的开支情况，培养自己的良好的消费习惯，

​分析哪些是必要，需要和想要支出，主要是找出“拿铁因子“！

举个例子：必要就是维持一个人生活的必须要素，严重点说，没有这个项目你就活不下去了。而需要就是维持你基本生活水准的项目。想要就是满足更高生活水准的消费项目。

就拿我们每天都离不开的吃饭来说，你可以选择每天吃馒头咸菜，大概成本在3块钱，让你不至于饿死，这就是“必要”。但是你可能想稍微吃得营养一点，那就选择15-20元的7-11盒饭，这就是“需要”。可是如果你想追求更高的生活水准，想吃一次200元左右的日式料理，这就是“想要”的消费支出了。

每天一份报纸，上班路上买杯咖啡，哪天嘴馋了再买块蛋糕…看似每一项都用不了多少钱，可是你这些钱如果累积起来不是一笔小数目。美国著名理财说大卫-巴赫把这些花费叫做lattefactor（拿铁因素）。

我们的日常开支中，最容易成为罪魁祸首的就是“想要”这个部分：也就是拿铁因子

明明中午可以吃盒饭，可是隔壁那家泰国菜打折，双人套餐才198，好划算，赶紧约上同事一起去！

朋友圈最近怎么了，所有人都在晒旅行照片，不行，我也要出去玩一趟，赶紧把机票和酒店订了。这些“想要”的支出，会在不知不觉中吞噬掉我们辛辛苦苦挣来的钱，让我们陷在月光的苦海里不能自拔。

这里送大家一个神奇的公式，我自己就是用这个公式脱光的（摆脱月光），

3.认真学习公式：现金流=收入-支出

纳尼，这么简单的公式，我还需要学习吗？当然需要，之前大家都是发工资后，都是先买买买，剩下的钱再存起来，所以一般存不了，现在的90后小伙伴们都是发工资，先把钱存起来，做强制储蓄，剩下的钱再花，如果嫌花的钱少，那怎么办？去兼职啊，去想办法提高自己的收入啊！

月光族的致命伤就是支出永远等于甚至大于收入，现金流为0或者为负，永远也不可能积累下可以用于投资的第一桶金，也就永远看不到钱帮你生小钱那一天。

所以我们的目标就是——现金流为正数，正数，正数！重要的事情说三遍。

想要现金流为正，方法很简单：要么增加收入，要么减少支出。在收入暂时不能增加的情况下，减少支出就成了唯一的方法。

如果能做到这三步：

1.分析支出中哪些是必要、哪些是需要、哪些是想要。

2.认真领会现金流=收入-开支这个公式的真谛。

3.减少“拿铁因子”的消费，还能用它来帮助自己实现其他目标。

恭喜你，你一定可以养成良好的消费习惯！

4.有了钱，就可以去投资了？

养成良好的消费习惯和储蓄习惯之后，你就能慢慢积攒下一些钱啦！这个时候，是不是就马上要投投投呢？并不是，因为投资是一件有风险的事情，我们还需要了解一下市场上常见的投资品有哪些，这些投资品有什么潜在的收益和风险。基于自己了解的情况下才去投

我也是从月光，慢慢养成储蓄情况之后，开始学习理财，我做的所有的投资都是我了解的，巴菲特名言，不懂的东西不要碰。

第一步，我建立起现金账户，类似应急金账户，比如三个月生活费放货币基金(5%-7%的收益)其他消费就刷信用卡呗！

第二步，最重要的就是帮自己和爸妈还有姐姐买了重疾、意外险和养老险。不过这里都是自己搭配的消费型和返还型的，重疾险和防癌险，毕竟刚刚毕业一年要基于自己的需求并且达到性价比最高！

我给自己制定了两个基金定投的计划：第一个是房子的首付，我也想要一个属于自己的家，梦想还是要有，最主要还是要去行动，第二个是父母的养老金，因为父母是没有购买社保的，退休没有工作后，就没有收入了，所以我给父母买了一份保险年金产品，但是肯定是不够的，所以需要基金定投来补充，这一笔钱在15年后来使用，就刚刚好。

​5.努力赚钱和学习理财知识

对于货币基金，股票，指数基金，保险，我相信，我做过的这些很多人都做过，最核心的问题不就是没钱吗？这个问题好解决啊，去兼职啊，不过现阶段，提高自己的收入才是最重要的。

相信大家都听说过巴菲特爷爷说的滚雪球，核心就是要找到长长的坡和够湿的雪，雪球代表复利，长长的坡指的是时间，够湿的雪指的是投资收益率。

复利有两个最主要的因素：时间和收益率，很多时候，我们很在意收益率，但是忽视了时间，我们作为90后，年轻就是最大的资本，100块钱通过理财也可以变成1000块，想想还是挺激动的吧！

我自己为什么要学习理财，为什么要了解各种投资产品，就是因为一个字，穷，作为应届毕业生，真的是太穷了，伤不起啊，

所以那些说没钱的，还不赶紧来学习理财，还不赶紧去养成理财意识！没钱不应该成为借口，应该要成为我们的动力，就是因为没钱，所以更要学习理财。学习理财，学习理财，重要事情说三遍！

最重要的一点是上面的的这些各种投资产品全部都是我自己了解过，并且知道自己的投资偏好才去的。所以小伙伴们补药盲目的去各种买卖投资产品，不懂我们不玩好咩？

好啦，小伙伴们今天我给你们说了我这个应届毕业生的理财进阶史。不造你们是否会说，哎，我没钱，但是现在00后都快要学理财了，我得赶紧学习理财知识，培养自己理财观念！