今天是2020年七夕节，浪漫的情人节。若家有小暖男，小棉袄，可以花点时间和金钱精心准备一下，合家共度七夕，别有一番乐趣。
同时，还看到一个数据：年轻一辈，人均负债率到达13万!!
这个数据有点触目惊心，不到而立之年，财务状况这么糟糕，跟我们国家一直喜欢存钱的优良传统相背离,确实是让人揪心。更有甚者，裸贷，信用贷各种明目繁多，抑郁佛系层出不穷，这一批的年轻人，开局不佳呢。
网上有句话，是这样说的，我们中国的教育很全面，除了文化知识，体育锻炼，艺术熏陶，遵纪守法各个方面都有教导，唯独有两样避而不谈，性教育和财商教育。结合目前社会发生的各种不良事件，非常中肯的认为：这个是非常有必要的。
（一）
我认识一个男生阿兵，家里家境很好，但是对于理财非常有一套，大学毕业才三年时间就已经存下30万现金，给自己购置了一辆代步车，平时生活质量没有降低的情况下，每月工资能存下70%，银行里面的小账户每个月都在不断增长着
实在是想象不到他刚开始工作的前半年还需要父母赞助生活费，后来了解到，刚上初中，他父亲就交给他一本理财账本，还有每个月给一定的零花钱，父亲不强迫他要怎么花钱，花多少钱，不过每个月根据情况会调整零花钱，但是，理财账本每两个月要上交审查，父亲会跟他分析一下他的财务状况，哪些钱该花，哪些钱不该花，还教导剩下的生活费不是存起来，而是购买基金等投资产品，让自己的本金多起来，快速让钱生钱。
大学毕业后，他从学校到职场，过渡期财务状况有点小糟糕，但是稳定下来后，他就又开始了手动记账，随着工资的上涨，除了逢年过节给长辈的心意，几乎没有太大的支出，能用于投资的钱就更多，不多不说，他如今的财务状况和生活质量，让在职场好几年的年轻人都羡慕到不行。
看他从小屁孩长大，看他住高楼买小车，看他成家立业，内心一阵阵欣慰。其实我更加佩服的是他的父亲，从小教会了他，钱不是死死抠出来的，而是通过理财，可以让自己财务状况好起来，相信他养成了这个习惯，以后只有越来越好，自然这个良性循环的过程，前提是有个懂理财的父母的引导。
（二）
无独有偶，我还认识一个姑娘，虽然跟她接触不深，但是因为太具代表性，可能到了我头发花白，我都会用这个例子给我的孙辈做案例分析。
她是堂妹的朋友，因为某些事情她到我读书的城市，人生地不熟，受人之托，我接待了她。她是一位工厂里面打工的女工，姑且叫她小然。
小然20岁出头，跟她聊了一下，因为家里有3个孩子，最小的是儿子，姐姐读书成绩好，家里负担不起3个孩子的教育费，她乖巧认真孝顺，读完高中就到工厂流水线上班，每天按照时薪计件算工资，为了多挣点钱，她每周就休息一天，每天都会加班到8-9点，有时候甚至到10点钟，休息的时候最大的快乐就是可以睡到自然醒，然后起来看一会手机或去逛逛街，没有其他娱乐。
她赚到的钱每个月都不舍得花，就存起来，说自己的花费都要靠自己挣，连父母都得努力赚钱让她们享清福，除开每个月给弟弟几百块钱生活费，然后剩下的过年的时候还能存个2万交给父母。当时我还在读大学，很好奇地问了一下，工厂工资这么高吗，还能存下这么多？
她害羞的笑笑说，每个月能拿2000多，加班时间多的话，有时候到手有3000多，只是厂家包吃包住，平时除了生活用品，用钱也不多，家里姐姐和弟弟要读书，父母不容易，我能多帮点就多帮点吧。
当时我就心里惊了一下，2000多的工资，每个月给生活费，还能年底省下20000上交父母，那平时是基本都不消费的吗，就我当时还在学校，都觉得花销到处都是需要钱，这个小姑娘不简单，以后不成功的话，稍不留神就容易出事。
她找我也简单，就是想过来看看她无缘的大学是怎样的，看看都市生活，尤其体验一下大学生活，然后用自己辛苦存下来的钱买一支口红奖励一下自己。看着她那眼睛里面闪着的光，不知道怎么的，我那时候心里打了个疙瘩。
我如约带她逛了一下校园图书馆，自习室和周边的街道，见识了灯红柳绿的都市生活，感觉到她的艳羡和向往，还有眼神闪过的一丝自卑。最后请她去食堂吃了一顿最高规格（当时我还是个学生）的晚饭，就把人送走了，之后好长时间没听到相关的消息。
后来偶然的机会，堂妹很感慨的说，当时托我照顾了一天的那个小然，是她高中时期最好的同学，当时成绩不错，按照当时的成绩也是能考上一个很好的大学，后来辍学去打工供姐姐弟弟上学，就是因为太要强，太孝顺，把家里的重担压在自己身上，熬夜加班，后来因为头晕送院，居然诊断出营养不良，免疫系统失常，及轻微神经衰弱，需要长期吃药调理，不能干重活，以后医生告诫她，再像以前一样，就等着英年早逝吧。
原来除了孝顺，她还藏着一个大学梦，为了有一天能原大学梦，就要赚更多的钱，她用更多的时间来换取微博的加工费，直到身体敲警钟，现在长期吃药，调养状态，半个人都毁了，现在姐姐弟弟都学业有成，小然的母亲一直觉得愧对她，在补偿，然而很多事情一旦造成，就很难回头。
我不得不感叹一下，穷养的孩子，如果不懂得财务管理，还包揽所有的压力，用时间和身体赚钱，太过老实，不用脑子总会吃大亏的。
（三）
对比阿兵跟小然，差不多的鲜活年龄，人生却是天壤之别。虽然说人生起点有高有低，但是最关键还是是否从小就有理财的意识。
比如小然，如果能把自己赚下的钱，学点理财，学会用投资的眼光看待事情，保留一部分30%进行大脑和技能，还有健康的投资，按照实际情况按照比例20%-30%给一部分家里人，储蓄10%-20%，剩下的进行投资，分解压力，跟家里人一起共度难关，当然她的父母从小教会她们理财的观念的话，家里再穷，日子也会越来越好的。
细细观察，深陷财务危机的人，不在少数！包括很多高收入人群。包括自己初入职场，无法抵制大都市“超前消费”的套路，不会区分“投资”与“消费”，虽然赚得不多，但初生牛犊，想着投资，没经验，没运气，结果财务一塌糊涂，拆了东墙补西墙，债务不晓得怎么来的，越还越多，加上从小父母只教育我要好好做人，好好学习，可压根没教过要如何进行财务管理，那会真的快崩溃。
幸亏及早发现不对劲，及时止损，赶紧靠拢理财大咖，学习相关知识，现在财务状况渐入佳境，套句陆先生的话：从此人生顺风顺水。
作为财务困境的过来人，给予几点小建议，当被动收入超过主动收入，财富自由自然不会远。
（四）
一：先要有财商思维: 理财就是理生活！
《穷爸爸富爸爸》这本书，我的第一本理财启蒙书籍，真正让我认识到：一个人一辈子能积累多少钱，不取决于你能赚多少钱，而在于你如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要学会让钱为你打工，而不是你无休止地为钱打工。
作者的爸爸有着体面高薪的工作，被称为穷爸爸，富爸爸有着富人的思维，善于找商机，让财富增值，因为对待金钱的态度不一样，后期的财务状况截然不同，罗伯特的爸爸陷入“老鼠赛跑”的困境，为钱所困，富爸爸留下不可估量的财富给后辈，也教会他们如何让财富增值。
二：哪怕有巨额的债务，通过理财，也可以富甲一方！
有了基本的理财观念后，懂得如果光会赚钱消费，不学理财，一辈子都在为钱打工。因为人的欲望无止境，《古巴比伦富翁的理财课》应该是我走出糟糕困境最大的功臣。
这本书主要讲述考古发现巴比伦富翁的故事，讲述了致富的几大原则：
1：将所有收入的至少1/10强制储蓄起来（有外债的话，进行分期，直至还清。）
2：向内行人和有智慧的人咨询投资忠告（不熟的领域不碰。）
3：让积累的财富充当你的奴隶，自始至终为你效力。
古巴比伦的富翁，有些是奴隶出身，也有平民转化，无论起点多低，都可以逆袭，据砖块的记载，整个城堡的人都很推崇理财，所以古巴比伦富翁自古都很有名。
三：学会资产配置，并且学以致用。
1：就要对自己的财务收支了如指掌，学会记账。收入和支出的情况，减去不必要的消费，对自己的收入来源做好分析。
2：把账目理清，按照比例，做好储蓄和还债的计划表。比如欠债20000，可以按照自己的工资情况5000元核算，30%进行还债，10%强制储蓄，多余的钱除去花销再进行合理投资，按照这个方案执行，在不考虑工资增幅的情况，1年零1个月就可以还清所有债务。
而工资确实会随着自己的增值，不断水涨船高，投资自己是一个很划算的事情，在工作积累期，不断给自己做加法，投资自己的身体和大脑，积累经验，积累人脉，积累本金，身体是最大的财富，利用时间的复利作用，只要行业没选错，职场不会亏待有价值的人才。
3：一些不必要的花销，可以通过各种渠道控制住。比如说鞋包服饰，鉴于囊中羞涩，很多人会买平价A货，隔三差五换新，但在换季打折的时候入手品牌款，性价比最高，连着穿几年都是新的，省去了挑选的宝贵时间，还高端上档次。
4：去掉自己的虚荣心和恐惧心，延迟欲望的满足。
债务还清后，储蓄的本金略有小成，为了避免重蹈覆辙，自制力不好的可取消信用卡，关闭白条花呗等，用储蓄卡/现金消费。
消费前，问问是否必需品，延迟购买是否可行,这样就会发现好多是冲动消费。
每个人都有自己的人生轨迹，不要背负债务来彰显成功，不要理会社会鼓吹的，30岁前要有房有车有娃，这些都是消费品，隐藏的花费多得很，资本不够充裕的情况下，这样有可能错失很多投资理财的机会。
延迟满足欲望，好好养鹅，金鹅越大，选好投资方式，投资收益越多，用收益来提升生活质量，会发现生活更得心应手。
四：不浪费最宝贵的时间，积极增加其他渠道的收入，让钱为我所用。
在这个抖音横行，视频遍地的社会，浮躁多动，能静心好好阅读一本书的人不多见。在这个美食充斥，全民富饶的时代，消费多样，运动反不是那么受欢迎。
好好读书和锻炼身体，很多人觉得无聊，健康和学识投资，在我看来是投资回报率最高的投资！
在时间的潜移默化下，它将会回报给你健康，气质，身材，学识以及富足，是最好的增值方式。我看过很多成功人士的自传，皆有早起晨练及阅读的好习惯，值得好好学习。
（五）
在富人的眼里，时间是最值钱的，而复利是全世界第八大奇迹。他们才不舍得浪费时间在毫无意义的事情上，比如刷微博，逛朋友圈，玩抖音等，除了短暂的愉悦，最后啥也没收获到，倒不如花时间去陪陪家人增进感情，甚至很多富人压根都没注册，时间花在有价值的事情上。
比如资产配置，用购置不动产，进行租赁收租或者用车去生钱，让资产增值。
比如知识变现，擅长写作可以撰写文案，投稿，答题，讲课好的可录制课程，开办辅导机构，版权专利转让等。
比如能力变现，有技术的可外接项目，策划，配图，摄影，主持，场地布置，社群运营，实体销售等
比如渠道变现，整合商家和厂家联盟，资源整合，结合互联网流量共享经济，雇佣别人，购买别人的时间来为自己创造财富。
比如投资理财（推荐长投学堂及巴菲特系列的量化投资课程），系统学习股票基金债券投资，会让你财富指数增长。
股神巴菲特的投资名言：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡”，这不仅仅是投资的真谛，更是人生的真谛，希望大家都能找到很湿的雪，很长的坡，在时间的复利下，创造属于自己的富足人生！！
祝七夕节快乐！！
