以一个案列开始本篇文章，假设下面为一只基金的净值走势图
可以发现该基金长期处于亏损状态，之后在很短时间暴涨，紧接着暴跌，此图和某国股市走势相似。
如果投资者有独到的看法，在0.5元时买入，在1.67元卖出，可以获得230%的回报。但普通投资者没有此种择时能力，不过前人发明了一种方法可以规避投资者该点的不足，该方法为定投。
其中绿色部分处于亏损状态，红色部分为盈利状态，可以发现该种方法很长时间处于亏损状态，但市场一转好时立刻扭亏为赢。但随着基金净值见顶下跌时，基金收益开始缩水。
所以基金定投需要坚持如下两条策略：
1、长期持有
2、止赢不止损
定投：在特定的时刻买入特定价值的投资标的物。
基金定投原理：在基金净值下跌的过程中，相同的资金可以买入更多份额的基金，此时基金的持仓成本下降，市场转好时，更容易超过持仓成本而盈利。
通过原理可以发现，定投比较适合价格波动比较大的投资标的物，如股票型基金、股票等
目前主体定投策略存在如下两种，定期定额和定期不定额（定期：现在主要有每日/每周/每双周/每月固定时间定投，由于定投时间越密，投资成本越平滑。一般工薪阶级，比较推荐每月一次，配合每月发一次工资。）
定期定额：固定时间投入相同的资金，目前该种方法最简单，大多数基金都支持自动操作，定期自动扣款。
定期不定额：相固定时间投入不同的资金，属于一种智能定投模式，目前大多数智能定投需要自己手动操作
基金定投需要遵循如下如下操作步骤###
1、全面统计出家庭的财务状况
2、了解自己的风险偏好
3、设计自己的资产配置方案
4、设计合理的定投策略并坚持持有下去
说明：以上前三步为每一个投资者需要作好的准备，最后一步可以替换为任意投资投资品种。
全面统计出家庭的财务状况####
统计出自己的财务情况，包括家庭当前财务情况，及未来每个月资金结余情况（分别对应增量资金和存量资金）
统计出家庭财务状况，包括家庭存款、股票基金等投资品、房贷、车贷等一切家庭财务情况。建议建立一个表格记录家庭财务情况总表，每隔一段时间或购买大件物品后更新一次表格。
统计出家庭月开销情况，其中包括每个月的收支情况，只需记录下每个月家庭中支出和收入情况，用于统计出每个月家庭必要开销、非必要开销、意外开销及结余情况。可以建立一个表格记录下所有收入（包括工资收入和非工资收入、实际进入银行卡）和支出；如果统计出的数据非必要开支占收入比例过大、结余占总收入比例过小，可以根据历史数据，削减非必要开支，提高月结余。
了解自己的风险偏好测试####
不同人对风险承受能力不同，不同的风险承受能力的人投资组合也不同。测试自己的风险偏好，在百度中直接输入“风险偏好测试”可以找个网站测试下自己的风险偏好，不同网站结果可能略微不同，主要由如下几种类型（以下内容来自于网络）：
保守型投资者
在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是一位保守型投资者。
稳健型投资者
您对投资的风险和回报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的投资收益。您是一个比较平稳的投资者。风险偏好较低，稳健是您一贯的风格。
平衡型投资者
您的风险偏好较高，但是还没有达到热爱风险的地步，您对投资的期望用适度的风险换取合理的回报。如果您能坚持自己的判断并进行合理的理财规划，您会取得良好的投资回报。
进取型投资者
您明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。您可能还年轻，对未来的收入充分乐观。在对待风险的问题上，您属于风险偏好型。
设计自己的资产配置方案####
做好资产配资方案，需要做好如下几个账户的配置
- 生活费用账户：用于保证平时正常生活的一切开支。
该账户一般持有2个月的生活开支（月开支可通过第一步获取），每个月结束后补充下个月的生活开支到该账户中，其中一个月为生活开支，额外一个月用于满足当月开支不足等特殊情况，但每次补充生活费用时，需要第一时间补齐缺口，剩余未该月开支。
- 紧急生活备用金账户：用于紧急事件发生时开支，一般保留3~6个月生活费。
- 规划内开支账号：该账号用于短期内开支，如买房开销，买车开销，保险开支等
- 规划外开支账号：扣除上述三个账号中剩余资金则为该账号中资金，该账号中资金可用于长期投资
长期投资账号只有一部分资产可以投资于高风险投资标的物，所以需要合理设计高风险投资占比。个人觉得如下两者决定个人的高风险投资占比：
- 风险测评结果：越激进的个人高风险投资比可以越高
- 资产规模：规模越大，高风险投资比越小
ps：上述投资占比可以把当前市场点位放到表格中，以上证指数为参考指数：
| 上证指数范围 | 最高投资占比 |
|---|---|
| < 1000 | +30% |
| 1000 ~ 2000 | + 20% |
| 2000 ~ 2500 | +10% |
| 2500 ~ 3500 | +0% |
| 3500 ~ 4000 | -10% |
| 4000 ~ 5000 | -30% |
| 5000 ~ 6000 | -60% |
其中数据均为高风险投资最高占比，如果超过100%，表示可以增加杠杆（借钱）投资，一般不建议加杠杆投资。
设计合理的定投策略并坚持持有下去###
1、确定增量资金定投策略，包括投资金额（如果资金规模过大，可以选择配置不同的资产，包括海外资产等），投资期限（存量资金计划多长时间投资完），投资时间
2、确定存量资金定投策略，包括投资金额，投资时间
3、确定适合自己的止盈策略
案例###
假设小明家庭有资产86万，有房有贷，每月收入20000元，每月存在各项支出共10000元，每月可以结余10000元。计划一年内购买一辆20万以内的私家车，准备生活费用20000元，安排紧急风险备用金4万元，可用于投资金额60万元，小明投资风格为平衡型投资者。高风险投资部分占比为50%，存量资金投资量大约为30万，增量资金每月大约为5000元。
挑选如下三个基金为定投标地物，工银沪深300，鹏华中证500，汇添富环保行业股票为投资标的，规划为三者比例为2：2：1关系进行投资，存量资金计划投资一年半。
投资的金额和上证指数存在下面关系：以3000点为基准，每向上涨300点减少定投20%，当上证指数达到4500点时停止定投。向下每下跌200点时增加定投20%。
规划如下：
1、存量资金：
工银沪深300/鹏华中证500计划用 9.6万 用于一年半定投，2.4万用于下跌时补仓，如果一年半没投资完，则延长定投时间；计划每个月定投2次，定投金额为2667
汇添富环保行业股票计划用4.8万用于一年半定投，1.2万用于下跌时补仓，如果一年半没投资完，则延长定投时间；计划每个月定投2次，定投金额为1333
2、增量资金：
工银沪深300/鹏华中证500计划每个月1600用于定投，400用于下跌时补仓
汇添富环保行业股票计划每个月800用于定投，200用于下跌时补仓
3、定投时间：
每个月在5/25号用于存量资金定投，17号用于增量资金定投
4、止盈计划：
每当基金盈利20%时，赎回当前持仓的20%；
