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上班族如何规划理财
首先，挖财记账是理财的成功的第一步，一年中大大小小的支出都做好了记入，挖财的记账果然让我这半年结余有了明显的进步，因月底才发工资，且月底有两笔理财到期，所以这个数据并不是半年的最终数据，目前半年收支...
首先，挖财记账是理财的成功的第一步，一年中大大小小的支出都做好了记入，挖财的记账果然让我这半年结余有了明显的进步，因月底才发工资，且月底有两笔理财到期，所以这个数据并不是半年的最终数据，目前半年收支差约为7.3w，在月底结束时，应该能达到8.3w-8.5w，而年度目标为11w，考虑到下半年人情和生孩子坐月子费用之外，全年目标应该勉强可以完成。
下面归入整体，说下我的攒钱策略吧
存钱篇
一、储蓄篇：十二单+三十六单+三年零存整取+少量国债
1、十二单
十二单对我来说，最大的用处就是强制存款，通过这20个月的强制存款，我觉得我已经养成了比较基本的强制存款习惯。
十二单其实存的年头已经接近2年了，每单500/1000，从12年11月开始存，然后从12单开始循环的时候，我就将每个月12单到期的500/1000，凑整2000进入了某理财30天，利率基本和3年期定期存款的年化利率差不多，所以相当于另外一种形式的12单，嘻嘻。。。而且每个月都有利息，每次利息到帐，看着还挺爽，灵活性比纯定期存款稍微好点，起码每个月取，不损失之前的利息。
目前每2000，每个月收益大概是7.8左右，之前过年前后最高的时候曾经达到了10，收益虽然不多，但是加起来一个月也有个几十块钱的毛毛腿可以薅。
2、三十六单
三十六单对我来说的意义，属于强制存款+养老补充。至于为什么当作养老补充却没有选择标准六十单，是因为那个时候还没有彻底形成强制存款的习惯，六十单对我来说时间太久，很容易放弃，不过打算明年开始加六十单作为养老补充或者孩子的上学基金。
三十六单目前每单1000，开始直接存在工资卡里面了，后来发现中信的三年期定期存款利率上浮10%，于是就转战中信，目前三十六单已存十单还是十一单。
3、三年零存整取
零存整取，说起来有些鸡肋，当初存这个的唯一目的就是让自己进行强制存款。
目前已存了二十期，每单500，中途曾经想过放弃，因为到期利息也没几个钱，但是想想自己当初存这个的目的，也就释然了，每单不多，等明年到期之后，凑整两万，给孩子存个教育基金吧。
4、国债
国债对我来说，灵活性比较差，不适合我这种三年打算换房的人持有过多，不过可以持有部分，当作强制和私人存款，大家懂的。
国债接触时间不长，目前买过三期，每单2000，现在一共是4000三年期，4000五年期，打算以后每次国债都买点，目标为2000五年期，买不到再转账2000三年期。
总结起来，每个月强制存款为1000+1000+500=2500，一年存款额为3w
不定期存款（国债）一年约为1w
二、基金篇：理财30天+火鸡+少量股基
1、理财30天
在存款篇已经提到过，目前是代替了十二单，目前是每个月存2000（含十二单到期的500/1000），优点就是强制储蓄+灵活方便，打算在这笔钱满5w的时候拿出来买理财。
2、火鸡
火鸡呢，灵活方便，一般是做家庭备用金+信用卡还款+其它。
前期配比包括了 活期通+博时+钱袋子，后来因为赎回时间+收益问题，将博时和钱袋子全部赎回，只保留了收益最稳定，且赎回最快的活期通。
后来再14年年初的时候，增配了部分天天红，财富宝和试水了1k多的余额宝，后来因为余额宝总是让自己有剁手的欲望，所以余额宝赎回了，然后又因为天天红的收益跌幅实在是超出了我的承受范围，就在六月初将天天红全部赎回。财富宝因为要替老妈买一部分的缘故，也是在月初将自己那可怜的票票赎回了。
于是，火鸡的最终持有情况，只有若干活期通了，等待自己熟悉的银行推出收益较高的理财，准备入一笔半年期的。
总结起来，强制储蓄+流动资金的模式，对我来说比较适用，虽然自己平时没什么特大笔的花销，但是余钱就进活期通，让我保持流动性的同时，收获比活期高的多的收益。
每个月增加的火鸡数额不等，基本除了强制存款的这些，都进了火鸡，凑整就和到期的理财合并继续持有理财了。
理财30天和火鸡，每个月给我带来大概150左右的收益，收益高于1年定期，综合情况来看和3年定期收益差不多，较为满意。
三、理财篇：占资产的大部分
灵活性不够强，有风险，但是银行的理财产品风险度相对来说较低。
目前持有的理财，大部分都是去年年底收益较高的时候投入的，基本都在6以上，目前持有的只有一款没达到6，收益也在5.7左右，比火鸡收益略高。
对于理财的态度，我一直是比较暧昧的，去年才第一次接触理财，后来因为结婚收到嫁妆等，所以将钱基本都分散开了买理财，收益有限，但是在目前网贷平台各种跑路，家中老母又不让我投资亲戚的民间借贷的情况下，理财是我能找到的收益比较高，又稳定的理财方式。
总结起来，理财适用于短期没有用钱规划的但是追求收益高于火鸡的家庭。同时，适合那些没有炒股及炒各种东东天分的人。
规划篇
采用AA制的开销模式现代家庭目前的形式，上述的年11w的存款目标基本是自己的工资+公积金+老公公积金+理财利息的结余。但是原定的结余目标并没有考虑到今年怀孕及下半年生孩子，同时，最近一直在琢磨着收老公的工资卡，所以下半年基本是要重新规划结余。
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