之前，对保险从业人员有偏见，觉得他们都是骗人的，尤其对熟人下手，所以见到保险人员都躲得远远的。
前几天，别人推荐买了长投学堂的保险课，花了480元，可真肉疼。
但是学过这个课程的，反映都还不错。
那就赶紧学吧，整整14天的课程，每天一堂课，紧张而充实。
规划保险，就是规划人生。人生走的每一步都算数。
保险就是通过一定财务安排进行风险转移的合同，它的本质就是风险转移的工具。
之前，我买过几份保险，都是稀里糊涂听别人说了就买了。根本不知道买的是什么，也没搞清楚自己的需求。多数时候是被保险人员说的分红给吸引，一点原则都没有，盲目就选择了。
虽然我们大多数都有社保，但社保仅能提供最基本的保障，于是出现了商业保险，它是社保的有力补充。它能使我们病有所医，亲有所护，避免二度伤害。
那该如何选择保险呢?有什么依据呢?我们主要是说的是人身保险。
面对形形色色的保险种类，我们先要优先考虑保障需求，然后要根据保障要全面，保额要充足，保费要适当的原则，选择合适的保险产品。
我们的保费多少合适?年可支配收5%-10%。如年收入10万，那你的保费预算5000~10000比较合理。
保险规划原则:
1．优先经济支柱，优先保险组合。
2．先保证意外，重疾，医疗和寿险。
3．量入为出，循序渐进。
4．优先选择大公司、大品牌。
先说说意外险:
意外险是杠杆率最高的保险。杠杆率=保额/保费。一年200左右的保费，就能获得50万的保额，杠杆率高达500倍呢。
1．意外险，保费的高低和年龄无关，和职业有关。选择短期消费型意外险，不考虑返还型的长期意外险，优先选择承诺可以续保的产品。保额最少50万起。
2．重疾险，优先考虑经济支柱，年纪越大，发病率越高，保费越高，60以上，不推荐买重疾险，是因为很容易出现保费倒挂。
理想重疾险保额=重疾治疗花费+5年生活费用+房贷余额--流动资产
经济状况允许的情况下，优先考虑终身型重疾险;一年期重疾险和长期重疾险，优先选择长期的;选择消费型重疾险，拒绝返还型重疾险;保障疾病范围不是越多就一定越好。
其实，根据自己的实际情况，做减法，买不带身故责任的重疾险，相对来说更适合普通大众。毕竟，我们都不是老板，不差钱啊。
3．医疗险，一年一买，保费随年龄而增加。通常，免赔额度1万元一1万以下不报销;先社保报销，若有社保但未使用，除去免赔额，保险公司赔偿60%费用;等待期越少越好。
4．寿险，寿险保额=未来10年的支出+房贷余额--现有流动资产。条件允许，先选终身型寿险。要选择无增值，无返还，无猫腻的纯消费型保险。其他分红险，万能险，连结险都不能买。香港保险也不适合我们。羊毛出在羊身上，寿险最终还是应该回归保障的本质。
学习了这么多保险知识，我首先看我之前入的一份保险，每年缴费5000多。可是保额才24万，远远不够啊。
我，已婚，上有老，下有小，寿险保额根据上面公式，得出我的寿险保额要100万，可我的分红寿险保额是12万，远远不够啊。可年缴费3658.80，分红的，就是保费贵，而且分红还不确定。有一款定期寿险，保额100万，保障到70周岁，年缴费4400。没有比较就没有伤害，明显这款定期寿险更合适。
我的重疾保额根据上面的公式算出是50万。上面我的保额是12万。额度不够，还需要再补充38的额度。
意外险，在我的印象里，就孩子每年在学校入过，其他家人都没入过。可能之前总觉得，一年一交，消费掉很可惜。其实意外险是最应该买的，毕竟它是杠杆率最高的保险。今年一定先把家人的意外险先买了。
医疗险优势，有无社保都能买，不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗方式。一年一买，也是消费型保险。某款医疗险，100万的保额，年缴307元。不过保费随年龄增加的。
保险是所有理财产品中，唯一能做到雪中送碳的。所以，我们为了应付未知的风险，都该做适合自己的保险规划。
通过学习，400万左右的保险组合，6000不到的保费，都是能做到的。
480元撬动的是上百万的保障，小白我，希望能给需要的人带来福利!
