今天我要从一篇耶鲁大学教授的实验告诉你，用什么方法提升实验对象80%的存款。

一起来学习如何在不增加收入的情况下，存到更多的钱。文章最后我也整理了3个实用的观念，帮助你达成自己的存钱目标。

如何让人有动力多存钱？

或是透过存钱改善长期生活？

耶鲁大学的发展经济学家教授，就长期关注这个领域，目的是为了改善贫困族的经济能力。我个人认为他在这方面的研究，对世界是很有帮助的。

他在一个实验报告中就说到，光是做出存钱的承诺，就可以帮助实验对象提升近一倍的存款金额。他把这个存钱的承诺用一个银行账户来实现，并把它叫做种子账户。就像对种子加水它就会生长，而金钱种子账户要浇的水就是渴望和耐心。

虽然他的实验对象，属于经济面较底层的族群，存款成长的比例自然会很明显。然而从结果观察出的存钱方法，真的值得我们来学习。同时也证明，为何越努力重视自己付出的人，也越容易真的财务自由。

教授的实验方法是这样，他们先为对象设立种子账户，要求他们在还没有实现某个目标之前，不能动用存进去的钱。团队会问，你有什么目标么？然后设定严格的取款条件，这个条件可以是时效性的。比如6个月后才可以去动用。也可以是数字性的，比如需要150美元去改善家居环境，就要等到种子账户里面存到了150美元才可以动用。换句话说，团队在帮他们设定财务愿景，结果成效出奇的好。那些有设定种子账户的人，光是多设定财务目标跟对自己承诺，第一年存的钱就高出没有设定目标的人80%。实验对象也确是拿到了这些钱去改善家居环境，拿去买耐用品，生活变得更便利。

研究人员认为，与其给他们更多的财务知识跟服务，不如直接提供他们这些存钱账户，同时引导他们做出存钱承诺。先抛开环境的影响，客观来说，如果生长的环境差不多的情况下，一个人能存的钱，跟他要做的金钱决定有直接的关系。从这个实验也可以知道，人们会珍惜辛苦存下来的钱。也更倾向把这些强用在有价值的地方。你想想看，努力工作辛苦存下来的钱，跟路上意外捡到的钱，两笔钱给你的感受应该完全不一样吧。

诺贝奖得主查理塞勒提出的 心里账户，也有说道，我么会把钱依据得到的方式在心里做分类，越是容易得到，就越是容易花掉。如同那句话说的，不经一番寒彻骨焉得梅花扑鼻香。

经过有规划有目标的存钱，虽然要先承受克制花钱的痛苦，我知道那真的不舒服，但当你存到那笔钱，完成目标后，你会更珍惜那些存款。得来不易的总是最珍惜的，之后拿来去理财时，你也会更重视规划。长期下来，财富就会持续缓慢的累积。这种心态上的差别，足以造成财富上的巨大差距。      

这个原则在教授的其他实验上也能得到验证。他的团队就有去到肯亚，针对当地的农夫进行类似的实验，结果发现设立的种子账户，如果是为了买化肥，存钱的效果更好。事后聪明花钱的可能性也变高，还来的就是收成跟多，拥有更多的金钱资源。如果农夫愿意，就可以投入更多的资金，够买更多的化肥，逐渐改善自己的生活。

可想而知农夫因为珍惜存款没有把钱拿去吃喝玩乐，而是投入更多的钱，让土地更肥沃。这就好比我们经过目标设定后所存下来的钱，会更有自制力去够买能让财务自由的资产。

接下来我结合自己的经验，整理三个实用的观念给你：

1. 所做的承诺要软硬兼施。当你在设定财务目标时，不要只是说我想存更多的钱，或是想要存到多少、多少金额，这只是个硬承诺，带有目的性，能够具体描绘出存到钱后要做的事，会提高你存到目标的机率。教授说这种软性的承诺，比硬性承诺的效果更好。

2. 不要忽视小钱和大钱的价值。对钱的大小来说，10万和1万虽然说是10倍的关系，但价值绝对不是只有10倍、同样100万和10万、1000万和100万你能做的事情都是不一样的。当然，所有的大钱都是来自于小钱，所以学习存小钱是很重要的。但别忽视小钱只能做小事，做大事就要靠大钱。换句话说，你虽然每一笔存的都是小钱，但累计上去的大钱价值是越来越高。

3.  梦想可以大，但步伐要踩稳。不管是存钱或是财务自由，记得目标都是阶段性的，把目标设定很高听起来很热血，但容易让人想要走捷径，就好比你现在没给月可以存1万元，但不要去想我什么时候可以存100万元，先存到10万元再说。再来投资时也不要有梭哈的想法，如果你已经有了100万，不一定要拿100万直接投资，就想要变成200万了。可以加入资产配置的概念，想想你可以如何把两笔变成各自的100万，这样来说风险更低。达成的机率会更高。

以上就是今天的内容，下面总结下

现在做的财务目标，是为了未来更富有。

现在所牺牲的一切都在吸引更多的好事。

远离取巧的投资捷径，才是真正的累积财富。