很多小伙伴在投保时，大多没有要亲自了解的意识，往往都是把需要告知的告诉代理人后让代理人帮忙填写，然后仅仅签字后完成投保申请，收到合同后也懒得看，就这样草草的完成了购买保险的过程。
以前我一直也没太把这个当回事，只是觉得这样虽然不好，我不如此就好，但别人既然信任代理人，这样做也未尝不可。但今天有小伙伴咨询我关于如实告知的问题，怀疑如实告知的内容代理人是否告知了保险公司，这让我重新认真想了一下这个问题，并觉得有必要说一说，提醒大家对这当中的问题有清楚的认识。
我在给客户投保时都要让客户参与进投保过程来的，如果是见面投保，那就每一步都会跟客户一起做，甚至填写资料的过程完全由客户来做，如果是网上投保，那么每一步我都会截图将填好的信息发给客户，让客户过目，以便确认是否有填写错误的地方。
我这样做是有几点考虑的。一是这样做不仅能够让客户了解投保过程，以及投保时需要的信息，对投保有了参与感，也就退购买这份保单有了自己亲自决定做主的体验。二是有客户来填写或者检查信息可以避免信息录入的错误。三是客户对投保有了了解和参与，增加了信任感和安全感，避免了这当中有信息不对称的怀疑以及将来可能出现的误会。
其实我要求客户的时候，有些客户反而会多心，觉得我是认为他不信任我才让他看，所以很多时候也会拒绝，告诉我说完全信任我，让我一手操办，最后给他签字就行，但我觉得，这是客户应该了解的，不仅是权利，而且有义务了解这个过程。实际上在决定了投保方案后，我们办这个投保的过程很单纯很机械化，目的就是完成投保而已，但既然也是一件事情，就有必要把它办好，需要双方都认真对待。
我在其他文章里也说过，很多时候人和人之间并没有那么信任，或者说这种信任关系很脆弱，所以双方认真对待是对对方以及自己的尊重和负责。这就像钱款当面点清一样，这是为了保证双方利益不受损失，而如果当面没有清点，只说信任，过后发现少了钱，那就扯不清了，也会伤害大家的感情。
投保也是一样，就像来咨询我的小伙伴一样，投保时没有亲自参与投保这个过程，只是告诉代理人然后让代理人填写，只是签了个字，这就没办法确定是否在投保申请里有如实告知，也就有了现在的疑虑。
而投保人不参与和主动了解这个过程，也让代理人有了可以两方面隐瞒的操作空间，代理人就完全可以一边向保险公司隐瞒客户的身体状况，以健康标准体来填写投保，一边告诉客户说已经如实告知了，保险公司说没问题可以正常承保。这样代理人可以利用保险公司免体检的额度，顺利的让自己的单子承保成功而拿到佣金，而对于客户而言，也许将来面临着保险公司发现未如实告知而拒绝理赔的风险。
但如果客户能够亲自参与进来，代理人没办法欺瞒，那就会老老实实办事情了。而且话说回来，既然投保了，自己了解一下这个过程也是顺便的事情，增长知识，增长见闻，都是百益而无一害的事情，为什么不做呢？
推而广之，举一反三，我们能够保持对待每一件事情都认真的态度，保持积极求知向上的做事习惯，自然而然就是对自己的负责任，减少不必要的麻烦，反过来，正是我们的不认真以及懒惰的心态，才带来了坏行为的可操作的空间，这是我们应该反思避免的。
所以，投保时不妨亲自填写下投保单吧，既然规划保险方案时以及认真慎重了，何不认真到底，将事情做圆满呢？
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对得起良心的保险代理人——文郎画竹
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