成人意外险产品价格不等，有100-300，有300-700，甚至还有高达好几千的意外险产品，价格差异的底层逻辑到底在哪？
1. 保障范围分层设计
❤️基础款（100-200元）：
仅覆盖意外身故/伤残+基础医疗，保额通常30-50万，报销范围限社保内，免赔额100元。
❤️进阶款（200-350元）：
增加猝死责任、交通意外额外赔付（航空/高铁最高叠加至950万）、住院津贴。
❤️高端款（350-500元）：
覆盖全球意外医疗、特需/私立医院报销、自费药100%赔付。
2. 职业风险分级定价
❤️1-3类职业：
价格最低，覆盖办公室、教师等低风险职业。
❤️4-6类职业：
保费上浮30%-50%，承保建筑工人、货车司机等高风险职业。
❤️特定职业：
如外卖骑手需单独投保（平安骑手保），保费可达400元以上。
3. 报销条件差异
❤️ 免赔额：基础款多设100元免赔，进阶款多为0免赔。
❤️ 报销比例：社保外费用报销分两档：80% vs 100%。
❤️医院范围：高端款扩展特需/私立医院，基础款仅限二级及以上公立医院。
4. 投保人年龄不同
这也是最基本的，18-25和55-65，同一款意外险产品的定价肯定也是不同的。
