一直以来，时间都是一个永恒的话题，其实回头看自己，时间匆匆一晃已经工作很多年了，好像得到了很多又好像一无所有。前段时间中兴跳楼事件的中年危机引发了最近一系列的恐慌，很多人都在想，现在这个奋斗不息、奔波忙碌、压力山大的自己到底有没有为中年危机或者老年危机做好充分的准备。

作为社会人，我们每个人都应该具备自己的四大账户：现金流账户、保险账户、储蓄账户和增值账户。重中之重！

首先我们来看现金流账户，简单来说那就是我们3到6个月需要花的钱其中包括生活费、应急的钱、滞留在自己这里的钱还有押金等，现金流是小钱积累的过程，想象一下，一次优惠20元或者收益20元，看起来不起眼，但是日积月累就是一种很不错的财务管理了，现金流账户是一个细水长流的账户，经常说小数怕长计。

其次我们来看保险账户，保险账户是目前很多家庭和个人都比较缺乏的，因为大家有一个普遍的误区：理财就不需要保险了，但事实上，没有保险的理财是无本之木，其实保险就用最少钱，获取最大保障。这里我们更看重的是人身保险以及一些财产险，着重保障功能的。保险的钱是不能省的，因为我们现在那么努力那么辛苦的学习财富的管理，不就是为了有个好的未来吗？可是，人生的路太长了，我们都不知道意外会在什么时候发生，当风险来临的时候，最终承受的是我们的家庭和亲人。

第三个是储蓄账户，其实储蓄它可以分为短期跟中长期的储蓄。短期的消费就像是我们每年的春节，往往我们都要花费一笔不小的费用，不管是发红包也好，或是买礼物送给爸妈亲戚朋友也好，去外地旅游也好，那这些费用基本都是每一年就要花费一次的。所以，为了应付像春节消费这样一年以内的储蓄，我们可以把它叫做短期储蓄。而一年以上的我们就称之为中长期的储蓄，中长期的储蓄最常见的就是为子女准备教育金，又或者为自己准备退休养老金之类的。所以根据储蓄目的的不同，我们在储蓄工具的选择方面也是不同的。

最后就是增值账户，是需要来搏一搏的账户，可以冒险的账户，股票、房产、黄金、外汇、实体投资或者房产，还有其他高风险高回报的投资，等等。怎么选择适合自己的投资渠道，是让我们每个人头疼的问题，谁都想知道，然后快速实现财务自由，但是投资账户往往是最难打理的，因为通过交易类金融产品获利的技术门槛比较高，不是人人都懂，不确定性风险性也比较大。所以说，无论是个人还是家庭的理财，都应该是伴随生活的一个长期过程，需要一个比较温和高效的增值渠道。像刚刚储蓄那里说的教育金和养老金，要是光靠存在银行那点收益，只能越来越贬值，所以光储蓄还不够，孩子的教育金，我们的养老金，还需要找到一个长期稳定的投资渠道来完成。

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