今天我带大家学习一下，投资理财中比较重要的几个概念。

1、资产与负债

前一课的时候，我就让大家梳理了自己的财务报表。发现大家的共同问题都是，资产栏没什么可以填写的。填写的基本上都是自己收入和支出，还有信用卡负债，房贷。我记得富爸爸说过，变富有的方法其实很简单，只要记住一个概念，就是富人永远只买资产，而穷人买的都是负债。这也是为什么，穷人过的越来越穷，而富人越来越富。

首先，大家需要区分一下资产和负债的概念。凡是让你从口袋里往出掏钱的，都是负债。举例，首付50万买个总价130万的房子用于自己住，每个月还房贷4000元。这个房子对于我们来讲是资产还是负债？很多人都会觉着，房子当然是资产啊。其实不是，在回想一下我刚才说过的话。凡是让你从口袋里往出掏钱的，都是负债。首付50万买个房子，自己住，每个月还需要往出掏4000块钱还房贷。它是典型的负债。那接下来可能有小伙伴要问了，那什么才算是资产？

相对的，只要是能给你赚钱的，能往你口袋里装钱的。都是资产。举例，还是刚才那个首付50万总价130万的房子。你买了以后，自己没有住，而是租了出去。租金5000一个月。抛去还房贷的4000块钱，你还能往口袋里装1000块钱。这时候，你的房子对于你来讲，就是资产。

所以，富爸爸说，变富有的方法、走向财富自由之路的方法很简单，就是不断的购买资产。而我们大家想一下我们身边周围的人，一有了钱买的都是什么？都是负债。比如买个车、换大房子自己住、换新手机、买个包包之类的，有钱了还要到处吃吃喝喝、到处玩耍。这些都是负债。而富人有了钱，可不会这么做。富人有了钱，人家会理财、投资。购买资产项，买能给自己带来现金流的东西。这样久而久之，就形成了穷人赚钱消费买负债，越来越穷，就算工资越来越高，也会随着自己的消费欲望，越花越多。到最后也攒不下多少钱，就更别提财富增值了。而富人久而久之，不断的购买资产，等积累到一定数量的时候，就实现了财富自由。所以富人会越来越富，而穷人会越来越穷，就是因为自己的消费观念，还有对资产负债的概念分不清楚。

所以我们大家知道了这个概念以后，一定要少买负债，多购买资产，以后把我们的资产项在资产负债表中填的满满的。这样我们离财富自由也就不远了。

2、原始资本

原始资本就是我们的本金。为什么要有原始资本，给大家讲个小故事。

有一对穷苦的农民夫妇养了一只鸡，突然有一天这只鸡下了个金蛋。农民夫妇很开心，用这个金蛋换了不少钱。第二天，这只鸡又生了个金蛋，他们又去换了钱。以后几天，这只鸡每天都下一只金蛋，他们就用这些金蛋换了很多钱。直到有一天，那个农夫突然起了这样的念头：这只鸡每天下金蛋，那它肚子里肯定有很多金子，我何不把它杀了，直接从其肚里取金子，岂不更省事？于是，他就把这只鸡杀了，可鸡肚子里什么也没有。他懊恼万分：非但没拿到金子，就连本来该有的每天一枚金蛋也没有了！可是懊悔已经来不及了。

我们的原始资本，就和这只会下金蛋的鸡一样。我们的目标是要养好这只鸡，让它源源不断的给我们下金蛋。但是现实生活中，大多数人并不懂这个道理。赚多少钱花多少钱，就只顾着享受当下，其实如果把钱攒下来，也就是把这只“鸡”养大，它才会给我们源源不断的下金蛋。这个故事其实大家并不陌生，但是我们却常常杀掉了这只鸡。原因很简单，就是因为不懂理财。

所以，今天我要郑重的告诉大家，保护好你的鸡（也就是你的原始资本、本金），养大你的鸡，越大越好，因为你的目标不是吃鸡肉，而是开一家养鸡场。让它们源源不断的下金蛋给你，你才能实现财富自由。

有的人可能会说，我们赚钱不就是为了提高生活品质吗？确实没错，我们理财的目的是为了更好的生活。但是你要的好生活是一时的呢？还是一世的呢？其实有时候我们控制不住花钱的欲望，无非是因为我们没有建立起更长远的目标，也没有想过更遥远的未来。一旦我们建立起长远的目标，三年五年甚至三十年的目标的时候，你就可以很容易克制现在的冲动消费欲，只花该花的钱，只做该做的事。

还有的人会说，我很想攒钱，也很节省，但就是攒不下钱。其实解决这个问题，有一个简单粗暴的办法，就是强制储蓄。就是每个月收到工资以后，先把它存起来，在消费。而存的那一部分说死也不会动，哪怕这个月没钱花，问别人借点也不动。如果还克制不住自己，就直接存成死期。日积月累，一定会给你增加不少财富。

当我们开始践行这一步的时候，你的一只脚其实已经迈进了财富的大门了。

3、复利

在讲复利之前，我先来给大家讲一个小故事。

有一个比较古老的故事。它显示了复利效果的威力。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，国王决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第一个格子里放1粒，在第2个格子放2粒，第3个格子放4粒，第4个格子放8粒，以此类推，以后每一个格子都是一个格子里放麦数量的2倍，直到放满第64个格子就行了。”国王觉得很容易就可以满足它的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食给他，也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十亿万吨的麦子才够。尽管从表面上看，它的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。

这就是复利的威力。堪称世界第八大奇迹，可不是浪得虚名的。

要学会复利，我们首先要对单利和复利做一个区分。以理财举例，比如你现在往银行存100块钱，年利率是10%，那么一年后无论你用单利还是复利算利息，本息合计都是一样的都是110。但到了第二年就不一样了，复利是100元的本金加10元的利息，也就是110元的10%，第二年复利本息合计是121元。而单利第二年的利息还是按100的10%来计算利息，就是120元。第二年的本息合计，复利就比单利多了1元，如果本金或利率再大一点，年线再长一些，差距之大可想而知。

滴水成河，聚沙成塔说的就是这个道理，只要懂得运用复利，60万变成1000万并不是梦。数字不会说谎，60万的本金变成1000万，利用每年10%的复利增值，只需30年的时间60万就会变成了1044万。

复利也是股神巴菲特非常推崇的一个理财方法，不管是谁、花多少钱与巴菲特共进午餐，他都会再三强调他的投资秘诀：“复利效应”，他本人正是通过20.5%的复利增长，40年后成就了他450亿美元的财富。

复利威力如此之大，接下来我们就讲一讲复利的两大关键因素：收益率和时间。

其实复利和滚雪球也很像。举个例子，从山上往下滚雪球。最开始的时候雪球很小，但是只要往下滚的时间足够长，而且雪球粘的适当紧，最后雪球会非常大。

对应的，比较湿的雪球才能黏住更多的雪，这就好比收益率。而很长的坡，这个好理解，滚雪球当然是坡越长，雪球滚的越大。而这个长长的坡，就是足够长的时间。想要充分享受复利带来的好处，就必须要有足够的时间，时间越长越好。也许有些人会说，复利这东西我尝试过，但是并没有什么效果。其实深入了解你会发现，他们所谓的尝试过复利的经历，无非也就是2到3年时间，最多的也超不过5年。这种情况是很难感受到复利的效果的。所以，如果想要享受复利带来的好处，一定要学会放长线钓大鱼。这也是为什么我们懂得理财的人讲，理财越早开始越好。因为人的一生时间是有限的，越早开始就可以越早享受到复利带来的好处。

讲完了复利中时间的作用，在来看看收益率。同样的成本，在5%和10%的年华收益率下，30年后本金变化是截然不同的。5%的收益率，30年后本金增长了4.3倍。而10%的收益率，30年后本金则增长了17.4倍。同时，复利投资期间，收益率一定不要大起大落，否则很有可能会导致前期的努力付诸东流，一切的心血都白费。

其实关于复利还有更厉害的，收益更高，财富积累更快，时间更短的绝招。我会在后面的复利加餐内容里给大家讲到，大家敬请期待。

本课作业：自己亲自动手计算一下，如果1万元，通过年复利10%的收益率来计算，30年后，这1万元会变成多少钱。