前段时间和几个朋友聊天，期间，他们聊起了应该怎么利用好几张信用卡，来度过这个月的财政危机。听到这里，我感觉很吃惊。因为按道理，凭他们的收入，应该是不需要信用卡来支撑自己的生活。
更让我惊讶的是，他们似乎对此习以为常，甚至觉得年轻人不都这样吗？这让初入职场的我有些困惑，直到后来我才明白为什么有着高收入的他们会沦为月光族………..
首先我们先来听一个故事：一个普通人怎么成为百万富翁的。
主人公是飞泥的同学与好友，在他们好友圈里被称作“死胖子”，接下来我们以飞泥的口吻来听听死胖子的故事.........
死胖子家住在相对富裕的南方，每个月有1500的生活费，而这个数字虽然不多，但在我们那所北方的学校里，算是生活水平中上，完全够花的。所以他有那个物质条件去养他的一个怪癖，每个月限定自己只花1000，并以此为乐，每月剩下那500，攒一学期是2000多，然后每学期都会买上一只股票，用我现在的目光看，死胖子与其说是在炒股，不如说是把股票账户当成了他的储蓄罐，用定投的方式在储蓄。
死胖子很擅长攒钱，而且一直给人一种以此为乐的感觉，重要的是他的攒钱过程并没有给人抠门或者丢脸的感觉。他遇到好事也会请兄弟们吃饭，平时的生活条件也都和大家相似，伙食不差也吃零食也买水果。不过他似乎就是能在生活中，不经意间找到些高性价比的东西，并擅长量入为出。
电脑应该是大学生必备品了，从买电脑这件事，其实就能看出这死胖子和我们这群普通男生的差距。记得我当时是问爸妈要的钱，买了台4000多的笔记本，而寝室的大多数同学也都是买的新电脑。而他，是在大四学长离校前的跳蚤市场公告板上，花了整整四天时间淘了个品相性能颇为不错的机器，更让人可恨的是他那台800的二手货，用完3年以后，还被他400给卖了。
电脑的事情只是一个个例，类似的事情在他身上应该有不少，而死胖子在生活中的这种追求性价比和实用主义的思维习惯，其实也在后来的投资中帮到他很多。
在遇到死胖子以前，我很少意识到“存钱”这个事情，因为从小我习惯了花多少管爸妈要多少的花钱方式。我家里条件比死胖子还要略好些，一般情况下大学都是花完钱直接管家里要，而不是像他那样每月有定额的方式。
后来意识到这样的办法确实不好，虽然不至于养成花钱大手大脚，生活虚荣攀比的坏习惯，但真的不清楚自己的钱都花到了哪里，也养不成存钱的习惯。
不存钱的人有时候确实会对存钱的人有一种奇怪的隔阂和一种难以理解。我当时就很难理解这死胖子每月从生活费里扣500下来，整整一学期也才2000，一学年好像也就5000不到的样子，他还特别乐此不疲，到底图什么，又有多大用呢？
死胖子后来和我说，对于像他这种单纯需要存钱的人（财富积累初期），当时只是把股市当成一个“储蓄罐”。如果不是把股市当成发家致富的工具，那么定投股市的方式是真的非常合格，甚至可以说在绝大多数“储蓄容器”中最优秀的，股市长期下跌或者盘整的过程中，定投者并不会损失太多，但也不会失去那8年涨2个月的暴富机会，而这种机会是存银行买理财所没有的。
毕业前夕，死胖子的“小金库”里具体攒下钱的数字我不太清楚，但以我的观察这不太会是一笔小的数字。死胖子每月量入为出，先存钱再消费的习惯一直坚持得很好，这四年里光这笔储蓄就应该有2万不止，还不算他在危机时期买到的那些股票，再加上他总是会找到一些额外收入的办法，而后来死胖子也和我说，大四那大半年的实习，因为实习单位有吃有住花销并不大，其实也存下不小一笔钱。
后来我才知道毕业前他已经拥有了5万的积蓄，这样一笔数万的存款，就是用我当时看不起的一笔又一笔500元小钱的方式存下的，可即便对于相当一部分工作了好多年的人，可能也不一定能在工作后存下这样规模的一笔储蓄，更何况是一个刚毕业的应届生。
后来一段时间我真的是有反思的，恐怕当时我自己的思维习惯和死胖死的思维习惯，是一个非常典型而且极好的对比。
大家同样虽然都对“赚钱”有着挺大的执着与热情，都想尽快积累到自己的第一桶金，但真的反思之下，死胖子确实用了一条更“踏实”的路。那个时候自己年轻气盛，刚学炒股的人很多都是朝着年化20%以上的收益目标去的，特别是早早拜入“价投神教”的我，自然也摆脱不了这种“美好的憧憬”。当时总抱着一个现在看来是“幻想”的想法：如果自己年化20%以上，靠着入学前那爹妈赞助的2万启动资金，毕业后就能变5万的样子。
而我的那种不切实际的对投资收益的追求，以及平时不注重储蓄的生活习惯，就显得有那么些虚无缥缈了，而且停留在脑中缺乏实际有效的行动。
因为后来很长一段时间里死胖子的股票组合和我都是基本重合的，所以我知道死胖子在14到15年里也靠着那轮牛市飞跃了。
就这样，死胖子靠着普通城市里一个效益越来越差企业中的一份普通的财务工作收入，靠着攒钱定投股票这样其貌不扬的投资方式，积攒下了数百万的财产，在一年里，不但大大提前而且翻倍实现了他的目标…….(文中故事有删减)
听完这个故事之后，有人也许会说，那个“死胖子”之所以能成为百万富翁，是因为他懂得投资。这样说完全没错，但是，如果没有前期资金的积累，他哪来的资本去做投资呢？
这样靠着储蓄和投资成功的百万富翁与我们印象中的富翁大相径庭。确实，在我们大多数人眼里，富翁就应该是那种靠着办公司、高收入而成功的，花钱也是大手大脚的。
那我们这种信息来源于哪里呢，朋友？家人？邻居？都不是，是现在越来越发达的媒体。而新闻媒体在报道富翁生活时，大多数人的关注点都在他们的生活方式有多奢侈，以此来幻想自己有一天也能这样。
而媒体也抓住这样的卖点，对于这样的新闻大写特写。但是，你真的了解过那些真正的富翁吗，他们积累财富的方式和消费方式，你真的了解吗？
大多数人表并不知道，不过，有一本书却对此做了详细调查。这本书叫《邻家的百万富翁》，是一本关于调查美国富翁的书。书中的研究包括了对美国五百多位百万富翁的个人访谈，以及对一万一千多位高额净值财富或者高收入者的问卷调查。
书中重点研究的是净值财富达到百万以上的富翁，意思是真正实现了财富自由的人，并不包括那些拥有很多房产、豪车却背负债务的人。
文中认为，财富与收入不能等同，如果你收入高，但是你花得差不多了，你并不会变得富裕。财富是你积累下来的东西，并不是你花掉的东西。在调查中发现，那些高收入工作者并不一定能成为百万富翁，而真正的大多数百万富翁却过着克己自律、多入少出的生活。这与我们印象中百万富翁的印象大相径庭。
文中还有一个有意思的现象，它提到，在美国，个人财富从来没有像今天这样多。然而，大多数美国人仍然不富裕，近半数的财富为总户数3.5%家庭所拥有。
一个典型的美国中等家庭，除去住房产权之外，只拥有低于15000美元的净值，而一旦他们失去工作，家庭收入难以维持超过三个月。
其实，这不也正是我们中国很多中年人的生活写照吗，网上有个很流行的段子：不要随意骂年轻人，因为他们容易辞职，但是你可以对中年人任意的嘲笑打骂，他们绝对不会辞职，因为他们不敢。
这个段子写出了多少中年人的辛酸：上有老，下有小，还背负着房债车债，工资即使高，但是工作的脚步却一刻也不能停下来。
这种中年生活让每个年轻人都产生了恐惧和焦虑。于是，大家都想着拼命赚钱，希望自己在那个年纪能过好点。但是，收入再高，如果没有规划好自己的开支，你也很可能会成为债务的奴隶。
在消费主义盛行的今天，朋友圈里天天有人晒聚餐、晒出国、晒名牌包包……
而很多自媒体在商业利益驱使下，也在鼓吹消费至上，写了《心情三分靠打拼，七分靠shopping》《娶老婆，一定娶会花钱的那种》《聪明的女人，舍得为自己花钱》等文章。
在社交平台无孔不入、肆无忌惮的煽动下，在朋友圈和各种自媒体的鼓噪下，加上日益盛行的攀比之风，我们很多人都觉得自己活得太糙了，于是纷纷跟上他们的步伐，去提升自己的生活品质。
于是，我们看到了很多生活在普通人家的“富二代”…….
网上有一篇很火的文章，叫《为什么月薪5千的人，活得像月薪5万》。我想很多人就像文章里一样，哪怕收入不高，但也要努力活得精致。他们觉得只要活得精致就能让自己的生活更好点，实际上只不过是自欺欺人罢了，真正能提高自己收入的是工作能力与积累财富的能力。为了满足自己一时欲望，而采取与收入不相匹配的高消费方式，很容易让自己走向债务的深渊。
所以，我现在明白了我那些朋友为什么成为了月光族。
因为他们想看起来成功，想在别人面前更有面子。所以，一直努力地活得很精致。即使他们现在背负着债务，但他们好像并不为意。
因为他们都把当下财务上的捉襟见肘的困境，寄托在以后会不断提高的职位和收入上，或者寄托在可能会带来财务暴富的奇遇上。
然而高收入的人大有人在，高资产的人也大有人在，买彩票中大奖或者突然拿到一大笔横财的也不少，但如果缺少掌控财富的智慧，依然是无法改变太多东西的。
我们大多数人都不是富二代，都需要自己去打拼，去积累自己的财富。就连美国的百万富翁都会量入为出，理性消费，并做好理财计划，我们这些普通人还有什么理由不做好自己的理财计划。
有人说：人必须要有财才能理。对，但钱是不会从天上掉下来。所以对于大部分人来说，学会储蓄才是最先要做的事情。
说到“攒钱”的话题，很多人脑子里第一反应就是“葛朗台”那样的形象，但事实并不是。
对特定阶段的人而言，少买一个Iphone，少买一个包包，少买一件衣服或者一双珍藏版球鞋，对储蓄的增长可能要远比每天研究股票或者投资来得更明显。适当而非过分的勤俭，是不会严重影响生活品质的，但稍不留神的超前消费或者浪费却容易埋下财务拮据的隐患。
理财方面一直有一个特别有名的说法，叫“哈佛教条”，具体内容是：对于任何人而言，无论每月的收入是多是少，一定要先存下20%，再花剩下的80%。
对于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太难的事情，更多时候我们不是不愿意存钱，其实是看不起每月存的小钱。20%对于一个月入4000的工薪阶层，也就是800元，而800元又能干什么呢？什么都干不了。于是乎我们也就连800元也懒得去算计。
但是，当一年又一年过去的时候，你发现旁边的小伙伴已经有了几万的储蓄，而你，却依然一无所有！
那么，现在问问自己，已经出来工作的你，有多少存款了呢，又或者你还欠着信用卡多少钱。现在，你还会嘲笑你身边每月存着几百块的人吗？
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