哪个地方让钱不值钱呢？无疑是医院。对于医院这个救命又烧钱的地方，我们第一个想到的就是医保，2020年医保目录调整之后，调出了150种药品，新增了148种药品（128种为高价药），74种药物可100%报销，而今年的医保目录调整谈判也即将启动，对于医保的逐渐改善，商业是否有必要买呢？
医保是我们社会的基础福利，无论大人小孩，医保是首要的，既然如此，那么有了医保是否就足够了呢？其实这问题在前几章已经有讨论过，今天我们从医保目录重新解读下这个问题。
首先，在我国药监局收录的药品中目前有169470种，但是列入报销范围的仅有2643种，占比1.6，还有98%的药品无法使用医保报销。
其次，虽然新增了128种高价药，但是很多抗癌靶向药进入医保后却不一定买得到。1.医保要控费，毕竟国家对医保的投入总额是有限的，高价药物进入医保，医院总额费用就会有压力，就需要进行限制；2.高价药占比要考核，患者在就医过程中，买药费用占总费用的比例是有考核的，如果超过了那么医生、护士的奖金就得要扣，这导致医生不敢开医保内高价药；3.医院也是需要有利润，引进医保靶向药没什么利润，那么就会缺少动力去引进这些药。
因此，尽管医保目录在做不断的调整，但是仅有医保是远远不够的。医保和商保从来不是二选一的关系，而是相辅相成的。当我们的环境不再如从前般美好，清新的空气是稀有之物，当我们的生活、工作压力越来越大，亚健康人群越来越多，健康问题也随之而发，于是越来越多的人买起了相互宝、大病医疗险。相互宝不是保险，在此就不多说，接下来让我们聊聊大病医疗险。
讲个故事， 我有一个朋友买了大病医疗险，后来住院治疗一次，花费了几千块，但没能启动这份保险，于是乎没有继续续保。通过这个故事，我们来了解下大病医疗险。
我们在生活中十分害怕大风险，比如生大病和发生意外伤残，这些风险发生之后会在医院中产生高额费用，怎么办呢？这时候就需要大病医疗险。大病医疗险不论对一般医疗还是恶性肿瘤都有百万额度，高额的保障让我们能够从容的面对那些令人恐惧的疾病意外，当然保费也是很便宜，例如30岁左右一年也就三百多就能解决百万医疗。对于低保费高保额、性价比如此高的产品，很多人垂涎欲滴。当然每个产品有优点也有不足，那就是年累计免赔额一万元，不论是哪一家保险公司，在这产品上都有此条件，毕竟都是受银保监会监管嘛。一番计算之后会发现，平时的小病小痛无法派上用场，那是否就不该买了呢？
对于每种保险有自己的功能，对于小病小痛有另外的产品可以解决，而大病医疗解决的是大病治疗费用问题，尽管有可能用不上，但是不能没有，如果万一发生了呢？
生活中的风险总是不确定的，没人能预知它是否会来，何时来，也没人能预知是大风险还是小风险，我们能做的便是在风险来临之前尽可能完善保障转嫁风险，让自己和家人在风险来临之时从容不迫，处变不惊。
