第一个问题：什么是保险？
保险的本质是一份商业合同。保险不是护身符，也不能保平安，也不能避免风险的发生，但是保险能够转移风险！！
那转移的是什么风险呢？财务风险。保险的核心作用就是风险事故【发生后】的家庭收入【损失补偿】。
因病欠债、因病返贫的例子不胜枚举。如果时间回到过去，小A缺的，可能仅仅是在此之前，买一份重大疾病保险。
所以，保险的核心作用就是在风险事故发生后，对家庭收入的损失进行补偿，避免发生财务危机。
第二个问题：为什么要买保险？
大家知道俄罗斯轮盘赌吗？就是一把左轮手枪里有6个弹孔，只放一颗子弹，参与游戏的人轮流对自己的脑袋开抢，直到一方死亡或认输，这个游戏死亡的概率是1/6，所以正常人都不会参与。
但是现实世界中却真实存在着俄罗斯轮盘赌，只不过概率不是1/6，而是千分之一，万分之一。就是我们不得不面临的风险：重疾和意外。
世事无常，风险无处不在，人生就是一场不得不参加的俄罗斯轮盘赌，意外和重疾就是我们头上的达摩克利斯之剑，我们无法预测，只能应对。
有的人可能会说，我有社保。但是社保只能应对一些小病小灾。因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例不高，很多情况下不超过50%。
社会保险对于个人而言还是很有必要的，因为它跟很多政策相关的东西绑定在一起，包括买房、统筹医疗、上户口、子女入学等等，但社保只是国家最基础的一种保障机制。如果想有全面的保障，最佳配置方案就是社保+商业保险！
第三个问题：怎么买保险？
上有老，下有小，我们应该先保谁？
答案是家庭经济支柱。这就是保险的第一原则：先大人后小孩，优先家庭经济支柱！
我们面对的风险主要有三种，意外，重疾和死亡。因此我们需要配置的保险也有三种，就是意外险，重疾险和寿险。
经过上面的讲解，大家知道了疾病和意外离我们并不远，因此在配置保险的时候要考虑重疾险和意外险。那为什么还要提到寿险呢？
因为重疾和意外所承担的责任，都只是人身保险的其中一个部分，而有一些风险并不属于重疾和意外。
举个例子，跑马拉松猝死，平时锻炼不够，或者因为一些其他原因，导致的死亡。加班加太多猝死的，比如连续通宵直播的主播。
在保险条例上，猝死不算重疾也不算意外。那这个时候，如果我们只有重疾和意外，是得不到赔偿的。
另外还有就是，如果我们去蹦极、漂流、做极限运动，如果出现事故，自己“作死”那种，意外险也是不赔的。但是这个时候，寿险会赔。
也就是说，只有重疾和意外，做不到风险的全面保障。所以必须配置寿险，寿险的赔付条件就是死亡。
之前有学员问我：自杀死亡的赔付吗？
关于自杀，要看保险合同，2年以后自杀的，寿险也是赔付的。
这就是配置保险的第二个原则，保障要全面。
早上的晨读，大家都看到了，保险是如何从纯保障型一步一步发展成返还型和理财型的。
这就是保险的第三个原则：保险最重要的是保障，而非投资。
其实买保险就跟买衣服一样的，要根据不同家庭的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。
保险最忌讳的就是听说别人买什么，你也买什么，每个人的情况不同，需要自己学会如何配置。任何资产配置的核心都是以当前实际情况为依托综合考量的结果。
很多人可能都遇到过不靠谱的保险代理人，也买到了根本不适合自己的保险产品，其实还是因为我们自己不具备辨别的能力。配置保险之前，需要先学习保险配置的知识，就跟投资一样，先学习再投资。
我们为什么要学习保险知识呢？
第一点，为了防骗防坑，无论你是找保险代理人或是经纪人，还是自己在网上买保险都可以发现一些误导或者说是为了销售而刻意隐瞒的情况。
第二点，为了更好的沟通，不是说所有的保险代理人的宣传都会误导我们，但是只有我们学习了保险知识之后，才可以真正听懂哪些是专业又可靠的建议，哪些是适合自己的产品。
