今天下到企业调查工伤案子。案子本身是一个小case，伤者在车间内干活时不慎压伤左手环指，送医后因没有接活导致左环指缺失。原本这种费用不大的简单案子，简易程序就可以处理。因企业过了大半年后才把案子上报到我处，本着谨慎原则下去调查是否属实。简单询问后发现并无不妥，便询问单位经办人为何延迟了这么久才申报。经办人直言一来对工伤保险政策不了解，也不熟悉具体经办流程。因想着企业也为员工购买了商业保险，商业保险理赔后打算简单处理掉，结果被告知只可理赔部分医药费，无其它补贴，故想到通过工伤保险进行理赔。
因本人家属就是保险公司的，仗着略懂商业保险部分条款及对该公司购买的险种的好奇，遂征得同意后翻阅了合同条款。公司方为100来名员工购买了均价四五百左右的某商业保险公司（不点名了，避嫌）人寿业务员推荐的一款意外险。细看手部理赔细则，需要双手各缺失两指（含环指）以上才能构成理赔的等级。作为制造企业，是工伤高发企业，员工要么不出工伤，一出工伤必定伤筋动骨，骨头伤到就能构成伤残十级。若单纯只买该份商业保险，除非重大事故，不然基本用不上。即便出了重大事故，其理赔上限远远低于工伤赔付标准，意味着企业要自掏腰包承担额外部分。此份商业保险如同积累。
购买商业保险，如同因病投医，需要碰到一名靠谱的主治“医生”。而不是不管啥病都是统一的药方。保险，本身就是用来规避风险的。每个企业或各人具体的情况不同，其需要配置的保险也不同。如制造业企业和服务型企业，其面临的风险就完全不一样，不可能上去一竿子推销意外险或者雇主责任险。看过太多的企业，因购买不合适的保险，而最终面临理赔的困境，亦或是买了基本上用不上。在购买的时候还是要多看合同条款，而不是一味地听信业务员的吹嘘。
