王一

这是《富爸爸财务自由之路》这本书的第三部分如何成为B和I的第二步：控制你的现金流，这章节给了我很大震撼，以前老觉得低首付，轻松购是很超前，很先进的生活方式。现在贷款买房、卖车，从长远看很划算，虽然有利息，但算上每年的通货膨胀率，钱在贬值，加上提前享受到了美好生活，所以这是很划算的生活方式。

明眼人可能早已看出了我这套逻辑的问题，因为越来越多的利息和一直上涨的物价，会让我陷入债务的泥潭，一生白干。比如，我们买房从银行贷了200多万，25年利息总额就100多万，而且每月还有1万多的月供。我需要工作多少钱才能赚出这100万呀！

这套房，要花掉我20年的收入，因为买房前，我已经攒了7年的钱用于付首付，这200多万，我至少还要还个13年，可我有几个20年呀？想想都觉得可怕！

被债务压着，最常规的做法就是好好工作，多赚钱，赶紧还清贷款。可这样之后，就很难有余钱投资，这就是巨大的机会成本。这就是北京生活的成本，房奴的悲剧。

接下来，我不会这么干了，宁愿延迟十，二十年满足，也不再贷款消费。比如，假设摇到车牌号了，要么租出去，要么全款买辆二手车，绝不贷款消费了。因为这将会扼杀我的更多机会，长远看，危害太大了，简直就是饮鸩止渴，自取灭亡。

有人可能会说，不这么做，难道把钱存银行贬值吗！不是的，这根本就不是一个层面的问题，这是两个问题。肯定不能只放在银行，赚点可怜的利息，而是应该去投资，用钱生钱。

当然，很多人的投资都失败了，而我也从来没有投资经验，更没有这方面的知识，那就比别人更努力学习，去尝试。夸张点说，这可能是改变我糟糕局面唯一的方法，我必须在这里取得成功。

本章摘抄如下：

1、很多人认为，仅靠挣更多的钱就能解决财务问题，但是，在大多数情况下，这种做法只能引起更大的财务问题。

大多数人有金钱方面的问题，主要是因为他们在学校从来没有接受过管理现金流的教育。有人教会了他们读、写、开车和游泳，却从来教过他们应该如何管理现金流。由于没有受到这方面的培训和教育，于是当最终遇到个人财务问题时，他们只能更加努力的工作，并且相信更多的钱会解决这些财务问题。

正如我的富爸爸经常说的那样：“如果现金流管理是症结所在，那么再多的钱也解决不了问题。”

2、在决定关注你自己的事业之后，作为你自己公司的CEO，下一步就是要控制你的现金流。如果你不这样做，挣再多的钱也不会让你变得更富有。事实上，更多的钱使大多数人变得更穷，因为每当他们涨了工资以后，都会出去购物并陷入更深的债务之中。

3、你拥有的每一项负债，都是别人的资产。

4、对于每一项负债，如抵押贷款、汽车贷款、学校贷款和信用卡，你都是债权人的雇工，你努力工作正在使他们变得富有。

5、良性债务和不良债务

富爸爸经常提醒我要懂得区分良性债务和不良债务。他常说：“当你欠某个人的钱，你就成了他的雇工。如果你借了一笔30年的贷款，那么你就得做30年的雇工。而且，在债务结束时，他们不会发给你一块纪念金表。”

富爸爸也借钱，但是他会尽最大的努力避免成为偿还贷款的那个人。良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。这也是富爸爸喜欢可租赁房产，因为“银行给你贷款，你的房客会替你偿还。”

6、多数人在财务方面不能走在前面，因为他们每月都有账单要支付。这其中有电话单、税单、电费单、煤气单、信用卡账单，食物账单。大多数人每个月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他们还有节余的话。因此，大多数人都违反了个人财务的黄金规则，即：“先支付自己”。

7、了解财务数字力量的人能够控制那些不了解这种力量的人。

8、采取行动

（1）先支付自己

从每份工资或每份其他来源的收入中拿出一个固定份额，把这笔钱存入投资储蓄账户。一旦你的钱存入这个账户，就永远不要取出它，直到你准备用它投资为止。

（2）集中精力减少你的个人债务。

9、每月多挣150～200美元。因为你现在拥有的财务知识越来越多，因此应该比较容易做到这一点。如果你不能每月多挣150～200美元，那么实现财务自由可能只是个幻想。

10、当你还完最后一笔债务，接下来，你要像当初还债一样，把当初每月用于还债的金额，转到建立资产项目，而且接下来每个月都要如此。

接下来，我就想这么干，当然，这可能会让人很崩溃，好不容易还清债务，终于可以松口气，好好享受生活时，却要告诉自己，还不行！这些固定支出要用来建立资产项目，只能用从资产项目中产生收益来提高生活水平。

比如，我们每月要交1万多的月供，等我们还清房贷。这个之前每月1万多的月供支出，不能直接转到提高生活水平上，而是应该用于建立资产。比如最简单的存在银行，用这笔钱的利息，每月35块钱来提高生活水平，而不是1万多块钱，绝不允许花本金。