月薪4000为什么不能理财。别说4000了，每个月固定200，50 块照样可以理财！

我毕业于世界100强大学，与库克是校友。目前是职场萌新。在上大学的时候就开始有理财概念，用代购挣的钱买了人生第一个指数基金，但是由于不懂操作，追涨杀跌，高抛低吸，成了被割了韭菜。从此深受打击，我以为根本不适合理财，只适合买货币基金。 后来我通过大量的学习课程和阅读30+理财书籍。我了解到指数基金是最适合小白投资的理财产品。我运用正确的方法转亏为盈，实现年化平均15%，开始真正的福利之路。

话不多说上图

通过我的经历想告诉大家，普通人可以理财。越早越能享受到时间+复利。然而大多数职场青年对金线的概念，也仅仅停留在消费阶段。因为我硕士就是学的是金融，我太清楚理财的意义。理财就是理生活-你越没有财，更需要去打理。做法归纳成四个字：开源节流

首先要开始记账。要把每个月的收入、支出分门别类的用账本记好。这样才能对自己的现金流向非常清晰。当你的记录的同时，你就发现你哪项支出占比较大，可以通过后期的调整控制开销。推荐网易有钱记账，自动同步网银账单，省去了手动记账的繁琐流程。同时还可以监控自己的基金、股票等投资情况。并为基金设定到期提醒。

问问自己“我花的每一笔钱,真的都是必须要花的吗? 抱有这样的疑问就是好的开始。停止花呗，信用卡、京东的使用。沃伦巴菲特的黄金搭档芒格曾说过，抵御通货膨胀最好的办法就是降低需求，尤其是减少物质需求，这样不仅仅可以积累财富，还可以培养德行。广厦千间，夜眠仅需三尺，我们实际上用不了那么多商品，又何必买来浪费炫富呢！

每月收入-每月花销=每月剩余资金 按照一定的比例定期投在基金里。

长期定投不仅平摊成本还可以弱化了入市时机选择的重要性。另外还能帮助大家强制储蓄，开源节流。每个月自动扣款，能强制让大部分的月光族留一下一笔钱理财。这个有点像我们每个月定期交社保，养老金。因为投资时间较长，所以风险值较低，而且每月定投的话，可以分摊投资风险和成本，间接性也提高了收益。基金定投主要根据大的市场经济决定收益，不易被人操控，降低了投资风险值。

定投的威力有多大呢？如果我们每个月投资1000元，在平均年收益率15%的情况下（沪深300和中证500过去10年很容易实现年化15%的收益）。20年后的你竟然拥有132万，成为百万富翁。你的投入成本仅仅为24万。这就是复利的威力，

20年后定投威力是无穷大的

操作指数基金有什么优势呢？

有专门的基金经理帮我们打理基金，帮我们投资我们那些不熟悉的品种。不需要我们对所有投资品种都精通。

基金很方便的分散风险。自己投资：手动操作十几支甚至几十支。交给基金投：自动投资于几十支甚至上百支。就这是通常我们说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。例如常见的沪深300指数基金=同时购买了300支不同股票，这样将资产分散到300支不同的股票。

不必频繁的操作，操作省心省力。

最常用的三类基金

货币基金：货币基金投的是银行存款、短期债券等产品。流动行风险非常低，到收益也低。比银行的年收益要高0.5%-1%。该选择哪种货币基金投资呢？投资货币基金基本上是不会亏本的。选择一个自己熟悉的，使用起来方便的品种来投资就可以了。支付宝下面的余额宝，就是对接天弘基金公司的货币基金。

债券型基金：如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。比如国债，企业债。风险中等，出现短期的亏损。

股票型基金：上市公司的股票。基金有80%以上投资于股票。风险最高，收益也是最高的。

根据风险性来排序：股票型基金>债券性基金>货币型基金。我们可以根据自己的风险偏好设置定的资金比例。一般的配置是30%货币基金，70%（指数基金+债券基金）

那么指数基金有哪些呢？

上证50指数：上证50指数挑选了上海证券交易所规模最大的50家企业，这个指数是专门投资大型企业的。关乎国家民生的大公司，都是数一数二的龙头公司，中国平安，国泰君安，中国人寿。比较典型的投资大盘股的指数。例如场内：华夏上证50ETF 510050。场外：易方达上证50 。

中证500：是将沪深300指数中的300家公司排除，把最近一年日均总市值排名在前300名的企业也排除，然后在剩下的所有公司中选择日均总市值排名在前500名的企业，是国内中典型公司的代表。

50AH 优选：50AH跟上证50对应的成分股，是同样的50家，在这50只股票中，有一部分股票，是同时在香港也有上市的。

红利机会：是标普公司针对中国股市开发的指数，从沪深两市全部A股股票（非ST、*ST 股）选取成分股，并满足5个条件：

分红：当年现金税后分红大于0。

市值：指数调整参考日的自由流通市值不低于10亿人民币；

流动性：过去6个月的平均日交易额不低于1千万人民币；

利润率：公司过去12个月的净利润必须为正。

盈利增长：考察期的过去十二个月的每股盈利，即EPS（TTM）必须大于三年前的数据。

恒生指数

选择港股最大的50家企业（类似于上证50） 专注投资者香港上市大型企业。收益稳定，估值分布合理。1964年的100点开始，54年过去了，2018年上涨到80000多点。

以上的指数基金都可以定投。只要有正确的方法去操作！

谈到最后我想聊聊自己。在学习指数基金之前初衷就是想要赚钱。但是在学习的过程中我发现理财是多么重要的一件事情。所谓理财就是用现在的资源换取未来的资源，如果把这个概念放在财富管理，人际交往上和学习成长等方面都是一样的。

理财就要越早越好，开源节流是关键，再加上正确的定投方法。一定可以钱生钱。

我是Cherry，毕业于英国格拉斯哥大学。热爱指数基金定投的斜杠青年，立志超越95%的投资者。白天朝九晚五上班，晚上所有时间都用来做自己喜欢的事情时刻充实自己。欢迎同频的小伙伴关注交流。私信我送价值398元的定投手册和50本理财电子书籍。

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