理财常讲的"银行存管"究竟有什么用?

《P2P网络借贷办法细则》出台之后

平台面临业务限额、ICP/EDI证、银行存管多层要求

行业进入洗牌期,跨过合规门槛并不容易

但是银行存管实在是太难了!

不少平台以上线银行存管为噱头进行宣传

但实际上那并不是真正意义上的“银行存管”

——或许只是签署了协议

——又或许只是联合存管

如最近一知名平台宣称上线银行存管

但投资者却反应,有关资金操作

整个流程没有任何改变,“存在感”很弱

我们常言一直踩着红线的“资金池”

“资金池”危害请看上节课

新·课堂 | 今天我们说说"资金池"这个池...

它的风险关键在于

这笔金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金

更容易被平台挪用

同时也为“庞氏骗局”提供了土壤

用户的资金承担着极大风险,风控制度形同虚设

(一个平台不断的借新换旧,其所有坏账与利息均以新债覆盖,并不来源于项目收益本身,长此以往就形成了所谓的“庞氏骗局”。)

为了守护世界和平

贯彻风控与资金安全的重要性

所以!

这个时候!

银行存管登上监管舞台!

银行存管已然成为P2P平台合规的必备

目前包括民生银行、浙商银行、广发银行等

数十家银行已上线银行存管系统

但据不完全统计,截至9月底

全国仅51家P2P平台正式上线银行资金存管系统

可见银行存管条件之苛刻

正确的银行存管解锁姿势

投资人在系统内均可开设独立账户

充值、投资、提现及划拨等一系列交易

均通过此账户内独立完成

平台无法参与其中的任何一项交易

在一定程度上杜绝了资金挪用风险,保障投资资金安全

那么,投资者如何

理性辨别银行存管?

1.注意开户页面的网址,必须是银行提供的开户页面。

2.该银行有专门负责网络借贷资金存管业务与运营的部门,负责资金存管事项。

3.该银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证,资金流转需在所存管的银行中进行。

4.该银行存管系统需有供客户查询投资信息的功能,每一笔资金流水清晰可见。

划重点了来了

综上所述,银行存管已是大势所趋

但不代表可将其与平台优质、投资风险小、资金绝对安全等划等号

投资者要时刻遵循“风险自担”的原则

面对已经确认是银行存管的平台

接下来也还是需要多维度去考察平台的合规性以及平台的风控水平

好的,今天的课就上到这了

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