上一章我们讲了年金保险是长期稳定持续成长的钱，是可以穿越经济周期的。那什么叫穿越经济周期呢？

        因为我们经济的走势都是按照波浪式前进，曲折上升，这是哲学，是规律，牢不可破；根据这种波浪式的前进，就会发现我们的经济有繁荣和衰退，有波峰有波谷。无论在波峰还是在波谷，我们的财富都会发生很大变化，而这种年金类保险是可以穿越经济周期的；也就是说它是持续稳定成长的；情况好的时候呢，他就在涨，感觉不出这种年金保险的价值，但如果经济情况不好的时候，其他的投资都亏了，但年金保险还在涨。所以，它就像龟兔赛跑里的乌龟，永远不会停止。而我们自己操盘的投资就像兔子，它跑两步退两步，跑三步，退两步。包括这段时间接触很多的客户，通常会谈到这个话题，一问到这几年的投资情况怎么样，个个都摇头，如果不是被P2P骗跑了路，骗的本金都回不来的话，就算是比较幸运的了，股市.基金都是没赚到钱，所以，你想啊，有赔有赚，最后就是竹篮打水一场空啊。就像股市里面就是721呀，7人亏，2人平，1人赚，那个赚的人怎么正好是你呢？除非你是专业操盘手和证券经纪人。对我们普通老百姓来讲，我们未来一种安全稳定现金流的需要，就可以用年金保险来解决。

        对于高端客户来说，家里的资产几千万上亿的话，那年金保险的作用就不仅仅解决这个问题了。它更重要的是解决一个税的问题。是财富传承的问题。你的财富类型决定你的税赋比例。保险是公认的节稅和免税的最好产品，最好的金融工具。如果我们大量的去配置保险资产的话，未来在征税的环节里面，你会少纳很多税。节下来的税其实就是节下来的现金，就是给我们的子孙后代留下来的财富。比如说1000万的房子和1000万的保险，，如果出售或转移给下一代的话，未来如果按照国际税法的惯例来讲，把房子变卖或转让的话，是一定要交高额的税金的。现在我们国家还没有征收，我们的房子只有契税，印花税，未来你的房产增值的部分是一定要进行征税的，而且这笔税很大，很多，相当于你的房子被切掉了一半，这个是富人不愿意看到的。凡是高收入者，都非常在意税的问题，虽然税是我们应该贡献的，是我们每个纳税人的义务，我们对这个社会的贡献，但是绝大多数人还是希望能够少一些，能够留给自己和家人更多一些。

                          文清华wen040311