每过一段时间，就有一篇说温哥华要地震的新闻出来，各种不同的专家换着发言，归根结底就是一句话，温哥华发生大地震的可能性极大。

一开始看到这种新闻，难免有点恐慌，有个朋友忧心忡忡的对我说，打算搬到东部去，因为温哥华要地震。后来看到的这类新闻越来越多，反而人们就放松下来，变成一个谈资，地震要来了的新闻，完全激不起什么波浪，还不如报道刘晓庆要来了，郭德纲要来了的新闻，引起的浪花大。那位要搬家的朋友，最终也就作罢了，从公寓搬到了独立屋，算是安心了。

在危机管理领域有一个概念叫做“灰犀牛”，就是人们已经能预见的大型灾难，如一只灰犀牛一样，向着人们冲过来，人们本来应该做出各种反应，但是恰恰有很大比例的人，在灰犀牛冲过来时，都会因为各种原因，呆若木鸡，无动于衷。

那么温哥华的地震，会不会是一只气势汹汹，正在冲过来的灰犀牛呢？

有朋友打电话问我，说自己家的房屋保险没有地震险，是不是应该考虑加上？我帮忙做了个报价过去，一年要700多，朋友犹豫了，最后说今年算了，明年再说吧。

地震险如此之贵，那么到底应不应该买呢？假若是不差钱的人也就算了，如我朋友这样的工薪族，每年700如割肉一样，是真的划算么？

专家说，未来50年，温哥华地区有十分之一的机会出现规模9级或以上的大地震。50年，一年700，成本是3.5万，只有十分之一的概率会发生9级地震，那还有十分之九不会发生大地震呢，就算有大地震，也不一定刚好自己家房子倒吧，就算有损失，损失也未必那么大吧，就算损失很大，房子倒了，自己能否活着还不知道呢，哪里还管的了房子。这么一解读，似乎还真的没有必要为这个太不确定的事情，花费3.5万刀，那可都是血汗钱啊。

但是又觉得哪里不对，照着这个逻辑来说，车险其实也没啥必要，车祸总是小概率事件，为啥要为一个小概率事件支付昂贵的保险费呢？

其实这里就涉及到理财常识中的一个基本概念，我给它取名叫做“痛苦交换原则”。为了说明什么叫做“痛苦交换”，我们先跳开地震保险这件事，我们来看看人们是怎么锻炼身体的。

一个人如果不锻炼身体，那么就会有一个概率生病，得到一个大痛苦，有时候会有一个概率得到危及生命的重大疾病，一旦发生，这个痛苦就是难以承受，和难以挽回的。但是如果每天锻炼呢？每天坚持跑步，也挺痛苦，相比睡个懒觉来说，当然是个痛苦，坚持跑步20年，7000天的痛苦累加起来，却换来了身体健康，避免了生大病的痛苦。为啥我们愿意，或者说我们应该愿意，用每天锻炼的小痛苦来换取生病的大痛苦呢？

那是因为，这些小痛苦，虽然确定性发生，但是都是你可以承受的，你并不会因为这些小痛苦，而痛不欲生；而那个大痛苦，是你无法承受的，尽管只有某个概率会发生，但是一旦发生就是痛不欲生。因此，我们愿意，我们也应该愿意，用确定性的小痛苦，来交换不确定的大痛苦。

回到地震险的问题上，每年的保险费支出，就是确定性的小痛苦。而地震的不幸发生在自己身上，是一个不确定性的大痛苦。小痛苦，我们其实可以承受，50年，3.5万，没谁拿不出来吧，就算不买保险，省下来，也就是多买个车吧，没这个车，对我们的生活影响也不见得有多大。但是假如没有保险，恰好地震不幸降临，那个痛苦，我们可就是难以承受的。想一想看，可能某人一辈子的积蓄都在这个房子里，而这个房子没了，在肩负负债的同时，却没地方住了，一辈子的努力积攒白搭了。这种痛苦是我们承受不了的。

我还特别喜欢举贩毒的例子，来说明这个问题。我们为什么不去做个毒贩，而要做个老老实实工作的本分人呢？抛开道德因素，我们会发现这也是痛苦交换的原则，毒贩只是有可能被抓住，但是一旦被抓住，痛苦指数会非常高。我们正常人，宁愿接受每天工作的确定性小痛苦，也不会愿意接受或有性的不可承受的大痛苦。

那你要问我，为啥还是有人愿意去做毒贩呢？那为啥还是有人宁愿睡懒觉不锻炼呢？那为啥有人面对温哥华大地震这个灰犀牛时，依然宁愿不买地震险呢？

我想是还没来得及读我这篇文章的缘故吧，你的转发说不定能挽救一个毒贩呢？（完）