小狗钱钱第一卷
有幸在我“财富的童年”能够通过这样一本故事书来初窥这些财富法则。
故事主人公名叫吉娅，在家庭面临财务危机的时候，她机缘巧合从一只小狗的身上学习到了如何与金钱打交道，并且渐渐地了解了致富的规律。
下面是这本书提到的一系列财富法则：
- 一开始，必须明确金钱对你的意义
- 确立最重要的目标。为什么我们特别强调在我们长长的“愿望清单”中的某几个目标。
- 为什么梦想储蓄罐和梦想相册很重要？我们的潜意识如何支持着我们？我们为此需要满足哪些前提条件？
- 为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题？
- 如何使我们不放弃已经做出的决定——想象的艺术。
- 总会有一些人想要阻止我们实现自己的目标，阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友，但还是有一些不让自己迷失的方法。
- 为什么一本成功日记能促使我们的收入不断地增加？为什么自信是最关键的因素？
- 人民如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入？
- 重要性和紧迫性有什么区别？如何保证在任何情况下不偏离定制的目标？
- 付诸实施的关键：72小时规定。
- 如何以轻松的方式挣到许多钱？
- 关于如何处理债务的4个忠告。
- 一只下金蛋的鹅的故事——人们如何量入为出。
- 如何正确使用银行并使之成为一种乐趣？
- 幸福的本质以及我们如何才获得更多的幸福。
- 爱钱有什么不对吗？保险箱里留多少现金比较合适？
- “金钱是‘中性’的指的什么意思？”钱与幸福之间有什么联系？
- 归还我们的一部分所得是十分重要的。（做慈善和公益事业）
- 对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用。
- 增加金钱的最有效途径之一：投资俱乐部。保证成功的5条规定。
- 白手起家的魔法。
- 适用于所有投资的3条最重要的规定
- 什么是股票？股票是如何运作的？收益是如何产生的？你是否适合股票投资？
- 为什么偶尔放弃熟悉的环境、从事我们畏惧的事情很重要？
- 怎么样确保每年获得12%以上的利息？近乎完美的投资形式和投资战略是什么？
- 为什么股票基金是保险的，而且可以为你带来丰厚的例如？挑选保险的基金的3个注意事项。
- 投资基金为什么很简单？
- 在投资基金的情况下，你的钱变成了什么——复利的力量。
- 浮动利率：如何平衡风险和盈利。
- 如何轻松地计算利息与复利？
- 当汇率下跌时应当做什么？如何在这种情况下获得高额利润？
- 用基金获得可靠的高利润的前提。
- 通货膨胀的真正含义以及如何轻松计算出它对财产的影响。如何使通货膨胀成为你最好的朋友——当你正确选择投资对象时。
- 金钱对我们生活中的其他领域会产生什么影响？当我们研究金钱这个题目时，将会发生怎样的变化？
小说中对以上部分问题的解答：
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一开始，必须明确金钱对你的意义。
略
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确立最重要的目标。为什么我们特别强调在我们长长的“愿望清单”中的某几个目标。
学习就是认识新观念和新想法的过程。假如人们始终以同一种思维方式来考虑问题的话，那么始终只会得到同样的结果。因为我对你讲述的许多内容是你以前从未接触过的，所以我建议你，在你还没有做之前，不要轻易下结论。没有 想象力的人是很难成就大事的。我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。
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为什么梦想储蓄罐和梦想相册很重要？我们的潜意识如何支持着我们？我们为此需要满足哪些前提条件？
梦想相册——人们把这种行为称作“视觉化”。成功的人之所以成功，就是因为他们一致梦想着自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。不过，人也不能一直停留在梦想里。
梦想储蓄罐——你必须设想自己已经拥有了这些东西，这样你的一个小愿望才会变成一种强烈的渴望。
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为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题？
你的父母拥有的前比你的零花钱的十倍还要多得多，尽管如此，他们的情况也并不好。钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。
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如何使我们不放弃已经做出的决定——想象的艺术。
你想象得越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。只有当你心中有了强烈的渴望，你才会去寻觅机会。而当你想象的时候，强烈的渴望就产生了。
不要优先考虑事情做不成的原因。而去考虑事情之中每个阶段的收获。
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总会有一些人想要阻止我们实现自己的目标，阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友，但还是有一些不让自己迷失的方法。
知道如何去实现并不是目前最重要的事情。最重要的是，你真的有这样的愿望，否则你一遇到困难就会放弃了。
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为什么一本成功日记能促使我们的收入不断地增加？为什么自信是最关键的因素？
你的自信程度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的话，那么你就根本不会动手去做，而假如你不开始去做，那么你就什么也得不到。
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人民如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入？
马塞尔就接着说：“你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。我就是这样想出派送面包这项服务的。我喜欢骑自行车，而现在我可以边骑车边挣钱，两不误。
集中精力做一件事，这个办法的作用太惊人了。
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重要性和紧迫性有什么区别？如何保证在任何情况下不偏离定制的目标？
这正是许多没有钱的人爱犯的错误。他们总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。
我要告诉你3件很重要的事情。
首先，在遇到困难的时候，仍然要坚持自己的想法。一切正常的时候，每个人都能做到这一点。只有当真正的困难出现时才能见分晓。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。
困难总是在不断地出现。尽管如此，你每天还是要不间断地去做对你的未来意义重大的事情。你为此花费的时 间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总 是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向有利于自己的方向转变，但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己。
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付诸实施的关键：72小时规定。
当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。
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如何以轻松的方式挣到许多钱？
“大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，”他向我解释道，“其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。”
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关于如何处理债务的4个忠告。
“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”
第二个忠告是，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。
第三个忠告是针对消费贷款的。将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付 消费贷款。最好根本不申请消费贷款。
第四：“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗’。这样的话，当他站在收银台前的时候，就会想到不应该花太多的钱。”
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一只下金蛋的鹅的故事——人们如何量入为出。
我也要把50％的收入变成我的‘鹅’，40％放入我的梦想储蓄罐，剩下的10％用来花。
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如何正确使用银行并使之成为一种乐趣？
“现在我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等 到还清债务以后再开始存钱，他们可以现在立即开始，只有这样，他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。那样他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。”
我嚷道：“聪明的做法是尽可能偿还小的数 额。”
我只记得它说，人们会不停地申请新的贷款来偿还旧的贷款。我暗暗地想：“最好是等到我已经到了美国，而且也拥有了自己肥硕的鹅时，再和他们谈这件事。”
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幸福的本质以及我们如何才获得更多的幸福。
要想过更幸福、更满意的生活，人就得改变自身。这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸。金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。
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爱钱有什么不对吗？保险箱里留多少现金比较合适？
爱钱没什么不对的，君子爱财，取之有道。钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。
“这要看你总共拥有多少钱，”陶穆太太解释说，“要是把超过财产总数10％的现金存放在家里的话，就没有意义了。”
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“金钱是‘中性’的指的什么意思？”钱与幸福之间有什么联系？
这和钱无关，金钱本身既不会使人幸福，也不会带来不幸。金钱是中性的，既不好，也不坏。只有当钱属于某一个人的时候，它才会对这个人产生好的影响或者坏的影响。钱可以被用于好的用途，也可以被用于坏的用途。一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。
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归还我们的一部分所得是十分重要的。（做慈善和公益事业）
略
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对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用。
“你要做的只是你力所能及的事。你能和两个人讲你的故事，也就能和200个人讲你的故事。做你喜欢做的事，就会抑制住你的恐惧心理。”老先生神采飞扬地说。
它停顿了一下，接着说：“当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。”
“每当你觉得有些事情不好办的时候，你可以做一件事，”等我歇了口气后，钱钱说，“只要翻一翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。”
钱钱仿佛在微笑，它说：“恐惧总是出现在我们设想事情会如何不顺的时候。我们对失败的可能性想得越多，就会越害怕。而当你看着自己的成功日记时，你就会注意到那些成功的事情，自然而然也就会想到应该怎样去做。”
钱钱把自己的解释又总结了一遍，说：“当你朝着积极的目标去思考的时候，就不会心生畏惧。”
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增加金钱的最有效途径之一：投资俱乐部。保证成功的5条规定。
1．每月聚会一次。
2．出席会议是每个成员的义务。
3．每人都要交出一定数额的现金。
4．不得将该钱取出，因为我们希望“鹅”长大。
5．所有的决策由全体成员共同作出。
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白手起家的魔法。
1．确定自己希望获得财务上的成功。
2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。
3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。
4．进行明智的投资。
5．享受生活
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适用于所有投资的3条最重要的规定
1．应该把钱投资在安全的地方。
2．我的钱应该下很多“金蛋”。
3．我们的投资应该简单明了。
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什么是股票？股票是如何运作的？收益是如何产生的？你是否适合股票投资？
股票是一家公司的股权证明——你可以购买这家公司的一份或若干 份股权。每一份股权就是一张股票。如果公司赢利（赚钱），你就可以根据自己所拥有的股份数量，从公司的利润中分得一部分。你的股份越少，分到的利润就越少；股份越多，分到的利润就越多。如果公司亏损，那么你所持有的股票就会贬值。在这种情况下，你不应该急于卖出股票，而应该等待公司重新赢利。
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为什么偶尔放弃熟悉的环境、从事我们畏惧的事情很重要？
“兴趣是有的！”汉内坎普先生证实说，“不过往往也伴随着恐惧。你以为我中断了学业跑到世界各地，很轻松吗？我常常感到不安。投身商海的时候我也很担心。”
他用一种恳切的目光望着我，说：“我生命中出现了最美好的东西，是因为我做了原本不敢做的事。”
我用怀疑的目光注视着他。看来，对于只做令自己快乐的事情这一点，我把它设想得过于美好、过于轻松。
汉内坎普太太补充说：“最珍贵的礼物是我们自己争取来的。克服 了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门！”
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怎么样确保每年获得12%以上的利息？近乎完美的投资形式和投资战略是什么？
她总说：“最好的办法就是，我们把钱投在一只大型的基金上，5～10年之内根本不去看它。然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。”
现在正是这个时候，就像莫尼卡的爸爸说的那样，是再次买进的时 候。我们可以相信，行情在今后3～5年之内不光会恢复到原来的水平，还会增长20％～30％。
我们最初投资的2万马克到时候就会价值2.4万～2.6万马克。如果我们现在还能再投入2万马克，那这2万马克在同一时期内会获得40％～50％的收益。也就是说，第二笔2万马克到那时会增加到2.8万～3万马克。
“现在我们可以用比实际价值低的价钱购买股票和基金。不久以后，又有人会愿意付出相当于它们实际价值的钱，把它们买进。这样我们就会大赚一笔。”
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为什么股票基金是保险的，而且可以为你带来丰厚的例润？挑选保险的基金的3个注意事项。
“如果我们打算投资买基金，就要准备把自己的钱在里面放上5～10年。对于那些能等这么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资。”
1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。
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投资基金为什么很简单？
基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。
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在投资基金的情况下，你的钱变成了什么——复利的力量。
你可以和银行约定，每年年终时将利息计入本金。我们还以上面的数字为例，那么你第二年的本金加在一起就达到了3090马克，这笔钱又重新开始产生利息：3090的3％是92.7马克。这样继续下去，下一年的本金就是：3090＋92.7＝3182.70（马克）。以此类推，之后每年都这样计算。
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浮动利率：如何平衡风险和盈利。
“这指的是波动性。行情波动得越厉害，这一栏的数字就越大。投资人可以从这一栏看出来他的心脏需要经受多大的考验。有时行情会突然大涨，几天以后也可能大跌。基金的波动性越强，投资人心理上经历的大起大落就越厉害。”
“没错，我们是不知道。没有人能知道，所有试图预测未来走势的 专家总是计算失误，意想不到的情况很多。正因为如此，你应该始终储备一些现金。决不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。”
“的确很保险，尤其是当你有足够的时间可以等待的时候。就算行情暂时处于谷底，到时总会回升的。但是出于分散风险的考虑，你应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。”
“不，你知道我对银行存折的看法。银行还提供了很多更好的选 择。比如你可以投资日拆——这是一种银行向证券公司提供的短期贷款，当天结算。这种投资的收入是根据市场行情变化的，目前收益率大概是3.5％。这笔钱你随时可以动用。”
“当然也有一些储蓄种类的利率比较高，可是你必须把钱放在银行里存很长一段时间。这种方式的坏处是，碰上再次买进的合适时机，你不能马上采取行动。”
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如何轻松地计算利息与复利？
你可以和银行约定，每年年终时将利息计入本金。我们还以上面的数字为例，那么你第二年的本金加在一起就达到了3090马克，这笔钱又重新开始产生利息：3090的3％是92.7马克。这样继续下去，下一年的本金就是：3090＋92.7＝3182.70（马克）。以此类推，之后每年都这样计算。
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当汇率下跌时应当做什么？如何在这种情况下获得高额利润？
“可是如果行情继续 下跌怎么办呢？所以你最好不要投入太多的钱。而且如果行情真的继续下跌，那时要是你手头还有钱用来再一次买进的话，不是更好吗？”
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用基金获得可靠的高利润的前提。
我们买的第一只基金的行情虽然持续下跌了7个月，但我们并没有卖出，所以没有亏损。这以后行情开始爬升，如果我们卖出的话，可以获取不少利润。不过我们没有理由这样做，我们想要的是让我们的鹅不断地长大。
马塞尔曾经想过卖出手里的基金，他说这叫提取利润。陶穆太太却问他准备怎样处置这笔钱，怎样让它继续增长。我们得出的结论是：再次选择同样的基金进行投资。于是马塞尔立即意识到现在卖出基金毫无意义。
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通货膨胀的真正含义以及如何轻松计算出它对财产的影响。如何使通货膨胀成为你最好的朋友——当你正确选择投资对象时。
“就是你的钱不值钱了。比如现在你可以用0.5马克买一个小面包，而几年以后它要卖1马克，那你用0.5马克只能买到半个小面包，这样你的钱就只值原来的一半了。这就是通货膨胀。”
“目前是3％左右。如果你现在想计算具体的数目，我可以告诉你一个相当简单的公式，就是72公式。这个公式很实用，我们可以通过它计算出自己的钱翻一倍需要多少年，也可以用来帮助我们计算通货膨胀。它可以告诉我们，在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半。按72除以3％的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。”
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金钱对我们生活中的其他领域会产生什么影响？当我们研究金钱这个题目时，将会发生怎样的变化？
“在工作中，我看到了大多数人是怎么理财的。有好多人向我倾诉他们碰到的问题。你根本想不到，如果一个人没有学会理财的话，会生出多少痛苦和烦恼。虽说钱也许不是生活中最要紧的东西，可是在缺钱花的时候它又非常重要。没 钱，生活的各个方面都会受到影响，你会整天愁眉苦脸，跟周围的人吵架，还会觉得自己很悲惨，很没用。现在没有人来告诉大家，多存一些钱，让生活过得好，这是多么容易的事情。其实学校里就应该开理财这门课。”
赚钱不是一件坏事，它可以为自己和他人带来好处。从小开始赚钱的人拥有对依赖思想的抵抗力，不会乐意让别人来养活自己。而且自己赚钱的人不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。从事商业活动有助于人们以理智的态度珍惜和使用有限的资源。
