最近在网络上看到很多朋友在咨询关于基金的问题。比如:
基金一定能赚钱吗?
基金定投那么好,为什么坚持下来的人那么少?
首先,我想说的是,投资基金是可以赚钱的,但很多人投资基金却是亏损离场!
拿我本人举例,从0到1,通过过去两年多学习投资理财,实现了年化收益15%以上。
我认为通过学习基金和理财知识,掌握正确的方法,债券基金和定投指数基金是适合小白上手,且收益可观的投资方法。
股神巴菲特不止一次在公开场合推荐指数基金。
有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀,但是他在公开场合只推荐一个品种:指数基金。
《漫步华尔街》的作者,马尔基尔,统计了1950年到2013年,投资普通股的年收益范围。
从图中可以看出,基金短期持有是有一定风险的,基金持有的时间越长,盈利的确定性越高。
接下里用用真实数据回测告诉你,基金定投是否可以赚钱。
以下案例均使用无脑的“定期定额”投资方式,如果使用科学的投资策略,效果会更好。
首先,我们选择市场上比较有代表性的2只指数基金进行对比,分别是沪深300和中证500。
假设条件:
1)投资频率:按月定投,每月12号投入1000元;
2)分红方式:红利再投资;
在2015年6月12日的5178顶点买入,到2021年11月26日的3564点卖出。
这个行情,上证综指跌了31%。
假设我们运气非常差,从牛市的顶点5187点入场定投,算算到目前的盈亏情况如何。
上证综指在这个行情中亏损31%,我们会亏损多少呢?
从图中可以看到,这六年来,我们总收益率为41.08%,IRR年化收益10.61% 。
以上是最简单的定投指数基金策略,即使我们是个小白,一脚踏上了5178的顶点,但只要我们用坚持定投策略买入,并长期持有,依旧可以获得可观的收益。
但问题就在于2015年6月到2019年初之间基金是基本没有盈利的,这也是基金定投亏损的一大原因,经不住时间的考验。
所以,所以如果想定投赚钱,需要做好长线投资的准备。
如果掌握正确的投资策略呢?不仅可以获得更高的收益,还也能缩短获利的时间。
除了指数基金外,不少主动基金的业绩表现非常优秀,在目前的A股市场也更适合投资。但对刚接触投资基金的小伙伴来说,往往需要通过更深入的学习。