引言

        提起“五险一金”，上班族估计对这个名词再熟悉不过了，找工作的时候，除了薪酬待遇，“五险一金”应该是第二受关注的了。所谓“五险”指的是社会养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险和生育保险，其中养老和医保是最重要的两个大险种，社保养老管你未来的退休金，医保管你生病的医疗报销，关系到每一个人的切身利益。可是你了解社保养老吗？我想绝大部分人对它的了解可能仅仅停留在它的名字和每月自己交了多少钱，因为社保养老本身非常复杂，又有很强的政策性，所以除了专业人士，几乎没有人能把它搞明白，平姐将用几个专题带你简明而全面的看懂社保养老。

       上一篇文章，平姐带你了解了我国目前社保养老的现状，原来社保养老保障水平这么低，要想自己退休以后的生活不太难过，我们必须自己早做规划和准备。

        经常听人说，我国的社保养老现状是拿“年轻人”的钱去养“老年人”，而“年轻人”老了之后却没有钱给自己养老，事实真的是如此吗？

        首先我们来了解一下现代社会的养老保险模式，按照社会养老保险基金的筹资模式，可以分为现收现付制和基金制两种。

        现收现付制是指，用所有正在工作的人所缴纳的养老保险费用来支付当下所有已经退休人员的养老金。它会根据每年的实际需要，从在职人员工资中提取相应比例作为养老金，征收多少用多少，几乎不会有结余。笼统的说，就是用“年轻人”的钱为“老年人”养老，用“下一代”人的钱为“上一代”人养老。

       我们再来看一看基金制的社会养老模式，基金制又分为完全基金制和部分基金制两种。

       完全基金制，是指一个人在就业期间向政府管理的养老基金缴费，政府管理机构通过投资使得该养老基金增值，增值部分就是这个人退休后养老金的主要来源，也就是说，完全基金制是用自己的钱为自己养老，不涉及其他人。

       部分基金制，则是现收现付制和完全基金制的混合产物，“年轻人”缴费的一部分用于支付“老年人”的养老金，另一部分则交给政府管理的养老基金作为自己将来的养老金。

       我国目前的社保养老模式就是部分基金制，“年轻人”为“老年人”养老的钱划归社会统筹账户，个人账户里的钱则是“年轻人”为自己养老准备的。

        考虑到我国日趋严重的社会老龄化问题，我们应当建立一个以社会养老保险为主，企业年金和商业养老保险为辅的综合养老规划，也只有这样，才能在退休之后安享晚年。 然而，现实却很骨感，除了大的外企和部分福利好的央企、国企有给正式员工办有企业年金外，绝大部分公司并没有企业年金，并且若干年后也不会有，能给员工交满“五险一金”就算福利好了......所以，对大部分人老说，养老金的补充部分就只有自己购买商业养老保险。只是，你给自己买商业养老保险了吗？