买保险的时候，相信很多小伙伴最头疼的就是看保险合同了。保险合同动辄好几万字，且专业名词众多，晦涩难懂。基本上都是几十页的小本本，看保险合同犹如看“天书”。

看不懂的小伙伴们表着急，今天不范就来跟大家聊一聊——如何快速读懂保险合同。

文章分三部分给大家展开论述：

第一部分：如何找到保险合同资料？

第二部分：重点关注哪些条款信息？

第三部分：如何核对保险合同信息？

下面具体来为大家介绍一下。

                                                                 第一部分：如何找到保险合同资料？

很多人会说：“不是我不想看保险合同？是我不知道哪里可以看到合同啊！”

其实，所有保险都可以在投保前看到保险合同条款。虽然不是正式的合同，但里面的条款与正式合同是一致的。

如果你是线上投保，合同条款一般在相关文档、投保须知的《产品条款》中，产品条款中一般明确列明保险保障什么，不保障什么，如何理赔，如何缴费，现金价值等。

如何是线下投保，保险经纪人/代理人，一般会提供一份保险计划书给你，里面的内容跟线上投保的《产品条款》其实差不多。

确定买一款保险之前，必须要先看看《产品条款》，里面的条款自己都明白清楚了，再去投保。

不范推荐一款保险App——“保险师”，里面可以查到各家保险公司的在销产品，既可以试算保费，也可以产品对比，更可以详细阅读产品条款。

                                                                        第二部分：重点关注哪些条款信息？

一、基本术语

1、保费指的是投保人为了从保险人（也就是保险公司）获得保障，交给保险人的钱。

2、保额指的是保险公司基于被保险的性别、年龄、身体状况以及保费，可以为被保险人提供的保障额度。

3、交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。

4、保险期限也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。

5、保险人和投保人

先来说下保险人和投保人，买保险就想买东西一样，有买家和卖家，那么买家就是我们，卖家就是保险公司，我们就是被称为投保人，卖家就是被称为保险人。那么保险人呢也就是保险公司。保险公司又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。而投保人就是我们买家（交钱的那个人），有按照保险合同支付保险费义务。

6、被保险人和受益人

说完保险人和投保人，我们再来说下被保险人和受益人，保险可以给自己买，也可以给家人买，如果你是给家人买，那么家人就是称为被保险人。假设被保险人非常不幸身故了，那么能够领取保险金的人就叫受益人。如果被保险人还活着，无论是病了、残了，保险金都得赔给被保险人本人，被保险人本人就是受益人。

我们在购买寿险的时候，受益人可以选择法定或者指定，这两者分别指的是谁，应该怎么选择呢？

①法定受益人

法定受益人，也就是让法定继承人作为受益人。《继承法》对法定继承人的规定是这样的：

第十条 遗产按照下列顺序继承：

    第一顺序：配偶、子女、父母。

    第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

    继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

②指定受益人

被保人和投保人可以指定受益人，而且还可以指定受益的顺序和受益的份额，指定的受益人可以是一个也可以是多个！

二、保险责任

保险责任这一部分，主要是要告诉你这份保险保障什么内容。

无论是你家亲戚还是好朋友跟你承诺，这份保险能保障什么东西，有多好，都不一定是真的。唯一给你笃定答案的就是保障责任这一章。

强烈建议大家都要认真看看保险责任条款。因为保险公司理赔时，都是严格按照合同约定来进行，而不会因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

这部分可以说是保险合同的最关键部分，所有的保障责任都在此列明，不范在此分险种简要说明一下：

重疾险：轻症、中症、重症、特定疾病怎么赔，怎么分组，赔几次，赔多少，间隔期多长，有没有身故全残责任，什么情况可以豁免等，都可以找到

医疗险：住院门诊怎么报销，报销目录有哪些，免赔额，赔付比例，封顶线各是多少，有无住院津贴等等

意外险：意外伤残等级怎么定，赔付比例各是多少，如果附加有意外医疗，关注赔付范围，赔付项目，免赔额，赔付比例，住院津贴等，可参考医疗险

定期寿险：寿险很简单，就是身故、全残两个责任。

三、责任免除

保险责任会告诉你一份保单都保了什么，而责任免除会告诉你，这份保单在什么情况下是拒赔的。也就是免除保险公司的责任。

保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。

四、各种期限

买保险交完钱，保单要隔一天生效，然后开始进入犹豫期：

犹豫期一般是15天（新《健康保险管理办法》明确长期健康险犹豫期不得少于15天），这段时间内后悔买了这份保险，那么退保最多损失10/20块钱工本费。

接下来到观察期，观察期也叫等待期（险种不一样，观察期时间也是不一样的，医疗险30天，重疾险90-180天等,观察期出现合同约定的事故保险公司是不赔钱的）。

然后到了第二年交费日，如果没有交费，那么保单就会进入宽限期，宽限期内保单还依然有保障，（宽限期有60天，60天内补缴保险费，保单是没有任何影响的）

如果超过60天没有交费，那么保单进入中止期，中止期间保单相当于失效了，不保障，但是还没有真正的失效，如果2年内再补交保险费那么保单就能起死回生，也叫保单复效。

如果2年内没有补交保险费，那么保单就进入终止期了，彻底失效也不能复效了！

                                                                         第三部分：如何核对保险合同信息？

投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。投保人还应该通过保险公司热线电话和官方网站来核实保单的真实性。具体包括以下几点：

（1）个人信息是否正确，尤其注意个人联系电话与联系地址，联系电话方便保险公司进行保单回访，以保证客户权益，联系地址则方便保险公司邮寄纸质合同以及分红险的分红报告书。

（2）检查投保单上的产品、保费、缴费年限等信息与保险单是否一致；检查个人签名处是否是投保人、被保险人亲笔签名。

（3）检查银行卡/存折账号是否正确，保证保单收益及时到账，年缴保费及时划扣，避免不必要的纠纷。