金融就是以时间为原料，对时间进行加工，通过金融工具形成资金集聚，让资金流入到需要的地方去，实现风险共担。人们就是通过自身的金融决策，购买金融产品，最终实现或赢或亏，或多或少的财富效应。
只要你生活在时间的河流里，就一定会和金融发生关系，房贷，车贷，保险，股票等等。而金融又是一架时光机，他是有时间价值的。假设十年前你有十万块存银行，那么现在你大概可以拿到18万；如果是买腾讯的股票，那现在大约是360万块；如果是买中石油，那现在大约是4万块；如果是在北京买一个三十平的小房子，那现在大约是330万左右。所以你看，十年的时间里，因为你运用了完全不同的金融工具，十万块产生了完全不一样的时间价值。这些财富数值的变化，其实是金融工具把我们拥有的相同时间进行了深度的加工，都化成了完全不一样的时间价值。
在时间的河流里，我们还面临另一个问题就是资金的约束，尤其是在一些重大事情上面，比如说买房结婚生病······在这些节骨眼上特别需要迅速筹集一大笔资金。而且越是伟大的事情越是需要大资金的快速聚集和有效配置。比如工业革命，希克斯说“工业革命不得不等候一场金融革命”。第一次工业革命的蒸汽机技术在革命前其实早就有了，当时为什么没有引发大规模的经济增长呢？因为它必须要有长期的相对廉价的大量资金来作为支持。同样的，美国的南北战争的胜负关键也在于金融的运用。蒋介石说“三分军事，七分经济”。当时南北战争焦灼之际，双方都面临巨大的军队开支压力。北方政府选择了发行国债，让北方人可以分享国家的胜利果实。而南方则选择了印刷发行钞票，导致南方物价飞涨，民不聊生经济崩溃。
最后，金融天然有风险，风险来源于未来时间的不确定性。而一个个金融工具，让我们可以突破时间和地域的限制，实现风险共担，减少不确定性。保险，让社会分担分散个体的风险；股票，让更多人“利益共享，风险共担”；风投，创投，让社会分担创新风险。
以上三点：加工时间，资金集聚，风险共担，都是金融带给我们的巨大力量。当然金融也会有负面效应，比如金融让贫富差距拉大，穷着越穷，富者越富。又或者说股市当中各种“坑”。这就需要我们了解金融，学习金融，正确的做出金融决策，避免入坑。
