从小到大的学习，学了很多知识，但是我们学习的课程里从来没有教我们关于理财的知识，比如很多人有这样的观点：我现在没有钱，不需要理财，等我有钱了再说；理财是有钱人才做的事等等。有这样观点的人不在少数，曾经的我也是其中一员，但是自从了解了理财这件事后，才明白与真正的富人相比，我们缺的是“财商”。我们在一开始就已经给自己设限没有钱这一观念，也就是将自己的思维定化。

也许很小你就有这样的一个梦想：我长大以后一定要赚很多的钱，给家人创造一个好的条件，成为一个有钱人，做着自己喜欢的事。但是随着我们慢慢长大的不是梦想，而更多的是现实给我们赤裸裸的压力及自己面对金钱的无力，也是在此刻我们才明白父辈不易。

学过理财的课程后，我发现我们一直持续着这样的贫穷也是有原因的，最大的问题是我们对钱的观念，在我们及父辈不懂基本理财知识的情况下，钱在银行是最安全的，如果要利益最大化那就是存银行锁定定期三年、五年或是更长时间用来收利益，可是我们考虑过通货膨胀会吃掉我们的利息甚至本金吗？

我们来看下面这则新闻报道：

报道内容是厦门陈女士在1973年将1200元存入银行，历经44年得到1484.04元利息，2017年全部取出共计2684.04元。看着感觉也还可以，翻了一番。但我们仔细看下44年前1200元能买什么？

记者了解到，上世纪70年代是计划经济，普通职工工资每月20多元钱。当年，好一点的大米约1角3分钱1斤，猪肉7角钱1斤。当年家里若有12口人，一天只需要1元钱左右的伙食费。也就是说，这1200元，在当年堪称一笔“巨款”。有人提出，“甚至可以盖两栋楼房”，只可惜，44年的利息终究敌不过经济发展和收入增长，如今，这2600多元只相当于一名基层工人一个月的收入。 

再比如说你有1000元存款，随着物价的上涨，你能买的东西越来越少，钱就越来越不值钱了，直观的感受就是物价一直上涨，货币购买力不断下降，这就是通货膨胀。现在能理解我讲的内容吧？

大家看到这个案例也许会觉得，你这只是个例而已，那我们再来了解下钱不值钱的原因，为什么是通货膨胀导致的结果。很多人为了实现资产的保值增值，就会制定各种的理财投资组合希望能跑赢通胀。

但问题是我们都想要跑赢通胀，但未来的通货膨胀率是多少呢？每年我们手中的钱会贬值多少呢？要了解这个问题，我们首先要知道一个叫CPI指数，全称是居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标，各个政府会定期公布这个数据。

我整理了2008年至2019年的数据如下图所示：

从近十年的数据来看， CPI涨幅平均值在3%左右，还可以呀，但是真的如此吗？这个数据与我们日常生活中对消费的感受相差的有点大呢？为什么会产生这么大的差异呢？因为房价并未计算在CPI中，还有一些与我们生活息息相关且价格涨幅较大的医疗、教育板块在CPI中的占比偏低，所以这也就导致了统计出的CPI数据并不高。说到这里，相信大家也知道了CPI并不能准确地反映出居民生活水平的变化。

那如何才能真实的计算我们的通货率是多少，我们的钱放口袋不做任何投资会贬值多少呢？实际CPI=M2增长率-CDP增长率

M2的意思是广义货币，包括储蓄存款、定期存款等等，M2的同比增速通常被认为是央行的“印钞速度”。当M2的增速超过GDP的增长速度时，简单理解就是货币发行过多了，即货币超发。因此，这两者的差距也就是货币增加比财富增长多出的部分，也就是所谓的通胀率。正因如此，在很多情境下“M2增速减去GDP增速”的差值常常被当做“真实通胀率”在使用。

根据国家统计局公布的数据说明，在过去的二十年里，实际年化通胀率为10%。也就是说，如果你的钱没有做任何投资，在年底的时候意味着你的现金贬值了10%；假如你的钱拿去银行买理财产品并且年回报率为3%，那么年底的时候你的资产仍会缩水7%；这样的通胀率是否让大家觉的更贴近实际。因为它不只是反映了现金的贬值速度，同时也为我们的投资设定跑赢通胀的基准线。

在没有学习之前我从来没有深入的想过这个问题，学了之后才恍然大悟，原来我们每年的收入很大部分都为通胀做了“贡献”，存起来的钱并没有为自己的资产“增值”。

这也从一方面阐述了理财的重要性和必要性。