讲真，写出这个标题时，我的内心仍然是忐忑的，于是再次回到微信课堂复习了一遍简投法四步走，果然又进一步深刻理解了简投。

简投，真是个好办法。

在学到指数温度这节课时，喜欢折腾数据的我，从理杏仁扒下来一堆经典的宽基指数。跟着课程内容，自己计算指数温度、绘制温度曲线，搜索低温指数对应的最佳指数基金，这个过程让人兴奋，但是也让人失望。说好的年化利率＞12%呢？说好的月投250，327个月后享受富足退休人生呢？我借助指数温度，模拟2015年10月到现在定投指数基金得到的收益，得到的年收益率居然只有3.1%。虽然温度数据告诉我，2015年到现在的市场一直是跌跌不休的状态，但是看起来“无敌”的简投法，也没有在市场上捞到好处，比起那个年代纯无脑操作躺着赚钱的余额宝的收益还差，数据真是让人失望。

后来我左思右想认为这个年收益率的计算方法是有问题的，至于哪里不准确，我目前还不知道。但是长投不就是长期投资，赚复利的钱吗？我把投资时间拉长到5年，从2013年开始，刚好越过2014-2015年的行情高点，再看看收益能达到多少。

此间，我已经在场内开户，着手实施定投计划了。

真到了实操时，内心是崩溃的，510500为嘛这么贵？别家都是1块多，为嘛你卖4块多？场外基金100块就可以买，为嘛场内100股起步？于是“月投250，退休打老虎”的计划，从一开始就被吊打了。好吧，提高投资金额，从250提高到400多，100股还是买得起的。

我意识到另一个严重的问题，场内定投的购买金额是受基金价格左右的，100股倍数的购买方式会让“定期不定额”的投资方式大打折扣，50%-100%的投资金额比例必定在根据温度切换指数基金时，遇到实际投资比例偏离设定的情况。

于是将模拟数据从场内转到场外，对不起弗兰德班班，对不起歌儿学长，我也知道场外手续费比例远高于场内，我也是很想混迹于看起来很“高大上”的场内，无奈定投金额比例的偏离，以及要根据每次的净值计算定投金额的“繁琐”，定会让我的长投之路坎坷重重。坚持327个月做同一件事情，本是高度自律的人才可做到，现在又要被限定在各种框框里，这是让人很难受的。与实际只差那么一丢丢的手续费相比，如何简便、无脑地实现“月投250，退休打老虎”才是我需要的。

前面说到数据模拟的时间拉长到5年，即2013-2018年，看起来年收益率比3年的数据提高不少，实际上正是赶上了2014年下半年市场大涨的行情，且上证50的温度超过45度，赶紧止盈。在2015年4月，年收益率最高达到了58.8%，在此之后，行情和年收益率便开始一路下滑。经过验算，严格按照温度＞40度开始止盈一半，＞50度全部退出的方法是正确的。不然温度到了50度，还舍不得止盈的话，后续遭遇跳水，哭都来不及。就像lip师兄说的，钱是赚不完的，但亏得完。

细心回看几遍数据，再结合微信课程，又发现一些实际操作中会遇到的问题：每月定投的金额其实应该是固定的，定期不定额所指的是买入指数基金的钱不定额，温度高时，本应流向指基的钱应转到货基或者债基，一方面减低风险，一方面强制储蓄，而这两方面正是我储备养老金所需要的。

于是按照月定投金额1000，每月根据温度决定投入指数基金的比例，当温度降到10度以下时，将货基中的余额全仓转入指基，包括止盈套现的钱。算出来以下数据。。。。。@_@。。。。

哈哈，最新的年化利率5.1%，2015年4月最高点时也只有15.0%，简投法果然是削峰填谷利器。

同时模拟了定期定额的投资方式，只根据指数温度切换指基，最新的年化利率也是5.1%，但在2015年4月最高点时将达到43.2%。

其实此时，换到光大银行的基金定投收益率计算器，可以知道月投1000，定投5年，本金收益之和8.6w+时，年收益率是在12%以上的，此时市场处于下行，指数温度已经逼近5度。持续定投20年，只需要年收益率12.3%以上，本金收益之和即可达到100w。

随着数据模拟越来越深入，与实际情况越来越接近，适合我的养老金定投计划也逐渐清晰起来。20多年的跨度，行情将经历4-5个涨跌循环，简投法可以保持收益在12%以上甚至更多。那么20年后，100w+的养老金将会唾手可得。

要么打败时间，要么被时间打败，唯有自律给我自由。

基金训练营第39期22班5组47号：壹哥papa