《小狗钱钱》这套书总共两本，上下两册，上册主题是关于如何理财，下册主题是人的内在品格修炼。

两本书严格来说都是儿童读物，但是在读这两本书的时候有很强的共鸣感，很多情景感觉说的就是自己。尤其是第一本关于理财类的，虽说是关于儿童学习理财类的读物，但我感觉也很适合当下年轻一代的成年人，尤其是在当下社会大肆引导个人消费，消费主义盛行，月光甚至月负（提前消费）成为普遍现象，我们在理财方面真的犹如一个孩子。

工薪白领阶层一边感叹房价虚高，未来无望，一边又被消费主义洗脑，追求轻奢享乐，过度消费在我们这代年轻人身上已经成为了普遍现象。那么作为工薪阶层如何去管理自己仅有的财务呢。

1.    摆脱条条框框的限制

相信很多月光甚至月负一族并不是没有想过理财，想过通过理财使自己实现财富增长。但是，一想到高昂的房价，不俗的生活成本，每个月去除必要的生活成本，自己那份收入已所剩无几。再加上消费主义的刺激，基本见底。

一想到这很多人的就开始打退堂鼓，人为自己再怎么理财，自己这点收入也理不出个鸟来，理财是有钱人的技能，等自己有钱了再理财。当下还不如现在消费现在爽，未来的事交给未来的自己。还有就是即使自己有心，面对网上的海量教程，不知从何下手，只是徒增了自己内心的焦虑。

这就是成年人给自己设定的条条框框，事情还没做就开始给自己设限。事情还没做就想到了它的限制和负面。然而很多事，真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。理财也一样，就是从最基本的收入分配计划开始，老子说过：‘天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。

2.    量入未出，做好固定收入的分配

即使收入再低的人，也有理财的必要。不能将因果颠倒，只有理财了才能有钱，而不是有钱了再理财。

对于工薪阶层来说直接固定的收入就是工资，因此对于工资的管理就是理财的第一步。要拜托月光甚至月负的状况，首先就是要量入为出，控制好自己的消费欲望，因为不管收入多少，我们的支出永远是随着我们的收入而增长的。因此把工资分为若干部分是最好的方法，最常规的是将工资的50%（比例可根据实际情况调整）储蓄单独存到一个卡（这部分钱不到万不得已不动用），剩下的50%再分为两块，一块作为必要的生活成本，一部分作为自己作为应急储蓄或其他必要时的消费使用。

3.    谨慎投资

就个人认知来说，在投资方面年轻人有两个极端，一是上面所述，从不理财的消费主义者，二是过度追求投资收益的最大化。要知道高收益从来都是对应着高风险。

尤其在这个爱贩卖焦虑然后割韭菜的时代，怎样避免自己变成绿油油的韭菜，任人收割。

要有自己的认知和思考，对于网上的什么炒股资产翻倍，再不投资你的钱就被通货膨胀吃掉了等言论，首先要明白炒股是高风险的，你要问自己那些教人炒股的如果包赚，他还有时间来教你，他不去安安静静的自己赚钱，要知道人性都是自私的，尤其是可以赚钱的门道是不会轻易教给别人的，那些教人炒股的说明不定自己都没投多少钱，他们只是教你炒股赚钱。因此，炒股要谨慎，尤其不能把所有资产都用来炒股。

其次，那些告诉你钱存在银行利息跑不过通胀，要投资高收益的，你要明白即使跑不过通胀，你的钱他总是还在的，投资高收益理财产品，说不定你的钱就跑丢了。

所以，总结一句话，对于工薪来说最好的理财就是定期将自己的一部分收入存起来，除此之外还有闲钱的话可以尝试各种投资理财手段。这样即使全陪也不会影响你的生活。

4.    不要等着贷款还完再开始存钱

对于当今年轻一代来说，房贷分期消费的贷款可以说占去了收入的一大半，所以很多人有等贷款还的差不多再存款。这样的生活其实抗风险和变化能力就会很差。一旦有急事就会造成新贷款还旧贷款的情况。因此，可以规划好，将已有的消费贷款分成可控范围，让每个月必须有一份固定钱数存在固定存钱账户。

5.    不甘于现状，多学习，想办法开源

当代社会马太效应越来越明显，有钱人资源更加丰富，做事更容易成功，越成功越有动力，于是做事的精力更加网盛。工薪阶层，由于资源较少，自己做事困难较多，工作上的努力很多短期也收效甚微。

这就让很多工薪阶层有一种宿命论，于是就有了“混”的想法,我自己很长一段时间都是这种想法，认为自己可能就这样了，努不努力好像没什么区别。然而，有时候这种“混”“““的日子更难熬，虽然说普通人的努力积累期更长，但是总是要给自己留个希望。

对于当前的工作认真对待，但是同时也要锻炼自己的其他技能，最好能有其他能带来收入的技能或兼职。即使收入不多，不能有雪中送炭的作用，至少也有锦上添花的作用。多尝试，增加自己收入的其他方式，为财富积累开源。

6.    关于理财的三个72小时理论

当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。

用72除以投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数

用72除以通胀率百分比数字，得出的数字就是这笔钱贬值一半所需的时间