日更：2019.3.15 第17天
投资，很多人喜欢同一套标准去衡量所有人，结果自然是有人赚钱，更多的人亏钱。事实上，理财也该引人而异，因家庭而异。
随着中国经济的腾飞，人们手中的闲钱多了，理财成了越来越多家庭的共同选择。但中国的家庭结构较复杂，多元化趋势明显，大致可分为这五种类型：夹心家庭、双核家庭、重组家庭、单亲家庭和丁克家庭。
其中夹心家庭所占比例最高，是我国目前主要的家庭类型，丁克家庭虽然处于扩大阶段，但在我国仍是少数。对于这五种不同的家庭类型，其理财方式也是比一样的，赶紧来看看吧。
夹心家庭：坚持稳定长期投资
一般而言，夹心家庭指的是“上有老下有小”的家庭结构。作为夹心家庭，在维持生活平衡的同时，既要面对孩子教育资金的压力，又要提供父母的养老费用，处境着实“压力山大”。
理财建议：
夹心家庭有着沉重的经济负担，在投资时应该避免高风险的投资理财，以稳健投资为主，尽量选择长期稳定的投资方式。建议夹心家庭在预留充足的生活支出和应急资金后，可以拿出30%-40%的家庭资金配置风险较低的固定收益类理财产品。
双核家庭：进行强制储蓄
双核家庭在90后家庭中比较普遍，是指由独生子女组成的家庭。由于两人之前都是双方家庭的“核心”，不免在消费方面大手大脚、没有节制。
理财建议：
双方互相鼓励控制购买欲望，有节制有计划的消费，监督实行每月的强制储蓄，积累资金。
重组家庭：中短期灵活投资
夫妻双方至少有一个经历过一次或多次婚姻并且可能有前次婚姻的子女，由这样的夫妻和子女所构成的家庭就是重组家庭。
理财建议：
此类家庭理财时应以中短期投资理财类型为主（保险产品为优选），同时要注意规避风险。
单亲家庭：减轻经济压力
单亲家庭，是指离异、丧偶或未婚的单身父亲或母亲与子女组成的家庭，这种家庭由于家长的收入单一以及孩子巨大的教育资金需求，经济压力非常大。
理财建议：
单亲家长可通过“开源”的方式缓解家庭经济压力，可利用业余时间兼职工作以增加收入。虽然单亲家长收入不高，但也不能因此放弃投资理财的想法，可以选择风险低的保险年金产品，适当增加财富收入，缓解资金压力。
丁克家庭：投资理财随心走
丁克家庭，是由无子女的夫妻二人组成的家庭，这种家庭的成员只有两人，家庭结构相对简单，因为没有子女，所以丁克家庭的经济负担比较小，在投资理财时的选择性也会更大。
理财建议：
可以合理配置高收益和稳健类理财产品，深入了解多元的理财方式，根据理财目标和自身经济水平，优化资产配置，最终实现财富增值的目的
这五类不同的家庭，在理财方式上虽存在差异，但也有一些需要共同遵守的家庭理财原则。
原则一：养成储蓄、记账的好习惯
储蓄是理财的第一步，也是投资的本钱，只有先存下一笔钱，才有后来的资产增值。还要养成记账的好习惯，定期检查收支情况，同预算相比有哪些需要调整的，长期下来你的家庭收支表将处于良好稳定的状态。
原则二：控制风险，避免重大财产损失
股神巴菲特的名言：投资理财有两个法则，一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的；二是谨记第一条。
作为家庭投资更要把本金安全放在首位，一定要认识到投资和风险是相匹配的，高收益一定伴随着高风险。特别是股票、期货、民间借贷等投资，一旦发生金融风险，可能本金就要打了水漂。要根据家庭的风险承受能力，选择合适的理财产品，比如增值型保险理财产品为优。
原则三：投资分散原则
简单来说就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。如果将所有的资金都投资于一种资产，一旦这种资产价格向下，投资者将遭受巨大损失。分散化投资的关键是将家庭资产配置在多种投资中，并且各自收益率的相关性要很低。
比如对一般家庭来说，合理的资产配置是：家庭投资的40%用于房产及其他固定资产投资；30%用于收益率较高但风险也较大的理财产品；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。根据每家面临的情况不同，各类资产的比例可以上下调整，但总体原则不应偏离。
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工银安盛高级资深经理
