这几年，随着大家经济条件的上升，我们进入大众富裕阶段了。大家越来越惜命了，也越来越追求归属感考虑到家庭责任，买保险的同学越来越多。另一方面，有可能因为身边的人或者自己经历过保险第一代人给保险行业的印象而俱怕接触保险代理人，或者压根就拒绝保险。不管怎样，我相信，愿意读到这篇文章的你，还是希望做了解，我希望我可以给到更专业客观的分享，如有异议，欢迎互动~
1.关注受益人的填写
我们为什么买保险，无非是首先想照顾自己，当然，照顾自己也是为了能够照顾好我们的家人，不给家人负担。在需要选择卖房还是救命，给孩子上学费还是救命这一刻，既可以不让家人纠结，也不让家人处于未来可能的道德谴责上。最重要的，还是希望万有一什么事情，我们可以照顾到我们想照顾的人对吗？那
为什么保单受益人很重要？因为，如果没有写保单受益人，保险赔款优先用于还债。如果是法定继承人，则需要继承人均在，且出具相应的证明。理赔的高概率的年龄段占40岁-50岁之间，假如50岁，父母孩子丈夫作为第一顺位继承人。父母70岁+，还需要去现场吗，且出具各种各样的证明？所以，建议一定指定受益人，且可以根据实际情况进行随时更改，基本手机即可操作。
指定受益人有两种方式：同一顺位或者不同顺位。同一顺位比如父母和爱人和孩子都是第一顺位，分别30%，30%，40%。或者不同顺位，父母第一顺位100%，爱人第二顺位100%，孩子第三顺位100%。当然，具体每个人的责任和考虑不一样，大家自己斟酌。 同时，建议每一个顺位写一个人就好。如果考虑到还有其它同时要照顾的人，就可以用两个保单来实现。
那可以写前一段婚姻的孩子吗？当然可以，他们本来也是法定继承人，只是如果前段婚姻孩子继承时未满18岁，则财务由当时的监护人打理而已。所以，随时对自己的保单做监视，是否需要调整很重要。那可以写朋友吗？也可以，通过法定继承+遗嘱的方式就可以实现。当然，写遗嘱需要很专业，一定要找专业的人。
2.关于百万医疗的续保性
首先，说一下百万医疗有多重要吧。很多人觉得社保就够了，是的，北京社保住院最高报销额度在50万。但，这次治疗新冠需要的人工肺这个仪器辅助费用，在这次新冠治疗中，需要26万，正常是不在社保报销范围内的，感谢国家免费为我们治疗。但在非新冠治疗期间，依然不在社保报销范围内。还记得《我不是药神》里的格列卫吗？因为是进口药，没在社保报销范围内，所以2年需要50万+。如果大家关注，还有很多。安装一个支架，需要国产的还是进口的？你如何选择？
其次，百万医疗用小费用撬动大费用，个人建议每人必备。几百元一年，撬动几百万的住院医疗费，没有谁算不过来吧。
另外，关注可续保性。百万医疗一年一保，如果保险公司发现后期治疗费用高，如癌症，重大器官移植，尿毒症等，费用连续发生，基本第二年不会给续保。这时，可续保性就很重要了，如果发生后，第二-第五年依然可续保，甚至可以续保到80岁以上？很多合同里写了可续保至80岁，这个可续保和会续保是两回事儿。一定要关注合同里是否有相应的条款。 中信保诚最近推出了一款20年写在合同中的保证续保的产品，而且还会每年有绿色通道（安排门诊，手术，住院）和医疗费用提前垫付的服务。
3.保险怎么选
保险公司在国内有200多家，每家都有自己的特色。面对众多保险公司，如何选择？如果想好了要解决什么问题，买什么样的产品。建议从三个层面综合考虑：保险公司，保险产品&服务，保险代理人。
选择公司从几个层面建议关注几个维度：公司成立时间，股东背景，信用评级，服务评级，核心偿付率，SARMRA评估分数（保险公司定性定量综合分析非常重要的指标）。至于怎样才算是好的，建议核心偿付率在200%+，信用评级和服务评级在A，然后才能在你的考虑范围。毕竟，买保险就是不希望有风险。
保险产品也很重要，但并不仅仅是从条款上去看责任，因为大部分保单合同都是在80页以上，如果再看合同，我身边有医生和律师，也表示宝宝看得懂，但如何区分也很难。所以，保险除了看产品条款，还要看保险公司背后的服务，这个服务包括公司的综合实力，在就医通道和健康管理上的布局，公司的整体风格怎样？毕竟，每家公司都有鲜明的性格特色。
保险代理人更重要，毕竟，我们大概率如果需要赔付的话，会在我们40-50岁这个时间，这家公司的代理人，能不能时常给到我建议。这家公司的代理人，除了人好，能否给我更专业的保险理念，如何通过保额，险种的搭配真正挡住我的风险墙？这不是简单的一桶油，一套玩具，包括钱可以搞定的事情。也就是保险代理人身上是否有专业精神，且能够亲和得愿意为你服务。
再说说互联网保险，我个人还是比较喜欢线下保险公司。因为经历过一次互联网保险产品下架的事情，让我非常没有安全感。如果非要买，大家一定要关注你买的是什么以及健康告知是否认真解读？社保是否有相应健康告知中病症的用药，是否用过门诊和手术记录？背后的再保险公司在理赔的时候都能查到记录。做足了，让自己安心一些，毕竟，我们买的就是安心。如果只是觉得方便，3分钟搞定，那不是对几百块钱不负责，是对自己的选择不负责哦。有可能因为我们觉得有保障了，而错过了非常好的投保时机，最终还对保险有误解。所以，个人建议一定要找专业可信的代理人，做全面的保障计划方案。至于购买节奏，可以酌情安排哒。
4.定期做保单检视
保险背后是责任，阶段不一样，责任不一样。结婚了，生孩子了，有房贷了，孩子需要教育了，父母需要考虑养老了，自己需要考虑养老了。这些不同的阶段，都需要有不同的客户和产品功能为帮助我们转移风险。所以，定期的保单检视很重要。当然，有一个专业的保险代理人，更重要。
今天的买保险必须要知识的冷门知识分享到这里，如果大家有什么想听的，欢迎留言~
