购买养老保险是一个重要的财务决策，旨在为您的退休生活提供经济保障。在选择和购买养老保险时，应注意以下几个关键条款和因素：
1. **保险类型**：了解您考虑的保险是传统型养老保险、分红型、万能型还是投资连结型等。不同类型的保险有不同的风险和收益特点。
2. **保障期限**：确认保险合同的保障期限，是终身保险还是有固定年限（如20年、30年）的保险。
3. **缴费方式与期限**：了解缴费的频率（如年缴、月缴）、缴费年限以及是否允许提前或延期缴费，以及是否有缴费豁免条款（如在某些特定情况下可以免缴保费）。
4. **养老金领取方式**：包括开始领取年龄、领取方式（一次性领取、年金领取或其他灵活领取方式）以及领取金额的计算方法。注意询问是否有保证领取年限，以及领取金额是否会根据市场情况调整。
5. **保单现金价值**：特别是对于分红型、万能型等含有储蓄或投资成分的保险，了解保单在不同时间段的现金价值，以及如何提取或利用这部分价值。
6. **保证收益率**：对于带有投资功能的保险产品，了解并比较其保证收益率和预期收益率，以及收益率的计算方式。
7. **费用结构**：注意保险合同中的各种费用，如管理费、手续费、退保费用等，这些都会影响到最终的收益。
8. **保险公司的信誉和稳定性**：选择一个信誉良好、财务稳定、客户服务评价高的保险公司至关重要，因为这直接关系到未来能否顺利获得保险利益。
9. **免责条款和等待期**：明确保险合同中的免责条款，了解在什么情况下保险公司不承担给付责任。同时，注意是否有等待期的规定，即保险合同生效后一段时间内不承担保险责任。
10. **透明度和理解条款**：确保所有条款和条件都清晰明了，如果有不明白的地方，要求保险公司或代理人详细解释，必要时可咨询独立的财务顾问。
购买前，建议充分比较不同保险产品的优劣，根据自己的年龄、收入状况、退休规划等因素综合考虑，必要时寻求专业人士的帮助，以做出最适合自己的选择。
