文｜艾问才会赢
早晨收到一条消息，大致内容是这样的：
史无前例的好消息！劲爆好消息！平安倾力打造的金瑞人生集教育养老理财传承为一体的产品现在开始报名预约！[啤酒]🤩
一年交3万，连续交3次
第五年返还15000
第六年返还15000
第七年返还7200
第八年返还7200
第九年返还7200
第十年返还7200
第十一年返还7200
第十二年返还7200
第十三年返还7200
第十四年返还7200
第十五年返还24300
第十八年账户价值180000 时间越久，
领的越多， 日计息月复利年滚存 当前利率5%，相当于平安额外给你的私人银行。
看到这条消息的瞬间，只从字面意思理解，为之震撼，假如手中有3万块钱，一定会毫不犹豫的投入进去。
事后分析，原因有三：
一是，交了三年各3万元之后，第5年就开始返还，而且是连续2年1.5万，第3年7200，一直延续，直到第18年收获18万，好丰盛的结果。
二是快速地回本，不到十年的时间，9万块钱全部回本，多出来的全部是利息，好高的利率。
三是这只是一样举措，还有其他的，应该是想要领的越多，就存得越多，利率也就越高。
一直以来，秉承着“天上没有白落的馅饼”的理念，如愿开启自己的元认知能力真正想一想，真的是这样吗？答案也许是未必。
首先，有几个问题需要提出来，好的问题有助于我们更好的去理解整件事情和整个东西，这是个真理。
第一，该产品从第五年开始返还，返还的钱可以直接取出来使用还是？
第二，既然是理财和保险一体化产品，对于保险这一块的优惠和政策为什么只字未提，是不是有点因小失大的感觉，除了18年后的18万的收获保障外。
第三，在这篇文章中，第四年和第十六、十七年的相关收益和返还并没有提出来，是没有利率还是有什么相应的东西不能写出来？值得商榷。
第四，5%的利率，真有这么高吗？有没有比这更高的？假如途中急需用钱取出来，是不是利率就要重新进行计算？
第五，在保险公司理财真的保险吗？
事实是
第一，这9万块，自存进去的那一刻起，它就不再属于你，继而在后续的18年里，只要你取出来哪怕一次，所有的估计都会灰飞烟灭，最多保本。
第二，理财产品需要和保险分开，理财是理财，保险是保险，否则，就像移动、电信的套餐一样，电视就电视、网络就是网络，混合在一起感觉是自己赚了，最终发现自己因为一些条款没有理解清楚被糊弄了，自己迈入电信套餐的彀中，就是明显地一个例子，而且不能自拔。
第三，以现在最熟悉的宁夏银行一年期理财产品4.8%利率计算，从第四年开始，到第18年，大概的利率在7万左右，这其中还不包括利滚利利率存进来钱的利息，那么也就是18年后，大概也有近18万的收益，而买理财产品这种方式，可以随取随用，用完再存，随意性较大。
第四，作为保险，这款产品只突出了它理财的一方面，基本没有任何的保险内容，而就养老来说，也就是18年后连本带息有18万的收益这一点好处，通过实际计算，根本就是一款简单的概念强硬的理财产品而已。
事实上，对于我们来说，理财和保险分开是最好的方法，保险就是保险，理财就是理财，如果保险产品带了理财性质或者理财产品带了保险性质，保险理财的性质就变了，而且会都不实惠，这才是最大的问题，就像老婆一样，你不能又希望贤惠，又想找小三，小三也贤惠，生活也就美好，对吧？
END
