作为一个保险行业的精算从业者，因为一直做车险定价，所以对数据比较敏感。基于对车险和人身险的理解，有些感想，分享给大家。
随着私家车的普及，多数家庭对车险的需求越来越高，除了国家强制的交强险以外。相信大家还购买了商业险，无非就是买得齐全一点，买得贵一点的差别而已。
以我家10多万的车为例，2020年的报价一般常规需要交费5000元左右，当然，基于各保险公司折扣不同，实际会比这个少很多，但几大千还是没跑。
假设车险为2000元，车开了4年，实际价值大概6万块。可以简单计算得到，一年车损保费占车实际价值的比重为1718/100000=1.7%。再结合线下实际情况，至少在1%左右。
反观车主本人，很可能同上边一样，买了5万的自身意外险。这意味着，如果发生车祸，也就只能赔偿5万块。
我们往外延伸一点，就是关于生命定价。当然，生命无价！但从老百姓能理解的情况，就是一个人意外死亡，他的家人能拿多少钱。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第二十九条
死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
（图片仅供参考）
意外死亡可能是事故、可能是重疾。
如果是事故，可能是另一方导致，也可能自身引起。
（数据来源于网络）
而离我们比较近的就是重疾，我们每一个人，都知道生命可贵，但是否知道生命之轻？
2020年的疫情，让我们见识了这一点：生命没有想象的那么坚强，一个小小的COVID-19病毒，就能把一个人折腾的死去活来。更别提中老年人的常规病，以及众多上班族的职业病，到了一定年龄的高风险病。
（数据来源于网络）
任何一个癌，都是多个家庭的生活之痛，也是医生们焦头烂额的顽疾。更是巨额的资金、人员投入。每一个家人，都无法置身事外。
在这儿，联想到上边提到的那个6万块的车？一个车，竟然投了1000多块钱，防止它坏了、没了。而作为至亲至爱的亲人，可能是你的丈夫、你的父亲、你的子女，可能很多人却没心情、没时间、没耐心去为TA寻求一份保障。
很多人感觉保险骗人，特别是一些条款复杂的理财型保险产品（我也感觉有坑），让很多普通老百姓感觉受骗上当。于是谈险色变，拒绝接受任何保险。业内有句话说的好，骗人的不是保险，而是卖保险的人，所以行业需要一些更加专业和负责的从业者。
但就是这种很多人眼中骗人的东西，却是国家法律兜底，所在公司最不可能撂挑子不管，家庭财产分配中重要的组成部分。
但就是这种很多人眼中骗人的东西，却是国家法律兜底，所在公司最不可能撂挑子不管，家庭财产分配中重要的组成部分。
中华人民共和国保险法(2015年修正)现行有效
第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
银行破产了，你只能最多拿50万， 而《保险法》规定，即使保险公司破产了，你的保单权益将转移给其他大型保险公司，而且还有几千亿保险保障基金兜底，我们怕啥。
作为一个保险从业者，我自然知道保险对自己家人的重要性，所以我的父母、公公婆婆，老公，都根据自身能力，给他们买了保障。孩子一出生，除了少儿互助金（也就是社保），也配置了相应的商业保险。
反倒是我自己，因为女性自身的身体弱势，买保险经历了些曲折。但还是在众多产品中，找到了合适自己的。
在后来的客户案例中，很多都不太顺利。一个闺蜜，信誓旦旦的说，老公身体好，没啥问题。结果真正投保时，体检报告一看，哪都是问题。很多产品会除外责任或者拒保，只能在各种产品中，选择适合自身情况的。
保险其实就跟买房差不多，宜早不宜迟。买房可能几十万一时半会儿拿不出，但基于自身能力，给家人一份健康保障，我相信很多人还是有这样的经济实力。
如果你需要一份保障，现在就行动吧。
