最近跟读者朋友聊天时发现一个有趣的现象——

她家7岁的孩子为了存钱买价值百万的豪车，把所有的零花钱都给存了起来，口渴了都舍不得买水喝。

而后台上的留言，大家问的最多问题之一就是“孩子拿了零花钱后，都拿去买吃买喝的了，一点都不知道存钱，不知道延时满足，怎么办”。

这位妈妈发愁啊，一个月100的零花钱，想要存到一百万，那不得存到猴年马月去？

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买豪车？先买个车轮

其实，设立长期储蓄目标是我们在引导孩子设立、实现短期储蓄目标后，要进一步引导的事情。孩子主动提出存钱买豪车，实际是给我们提供了一个不错的教育契机。

关键就在于怎么引导，如果孩子制定了非常长远的存钱目标，比如买豪车、豪宅，我们做父母的该怎么办？

做家长的会觉得这些目标对孩子来说太过遥远，根本不可能实现，比较担心这些不可能实现的目标的会打击孩子延时满足能力的培养。我觉得这种担心是很有道理的。

对这类孩子，很多家长可能会比较茫然，是引导孩子把目标取消，将零花钱都用于当前消费，还是硬着头皮跟孩子把这个不可能进行下去呢？

引导孩子把目标取消这种做法其实不大可取。对于长期目标，一个好的方法就是把孩子的目标拆解，把一个大的目标拆解成一个小的目标。

如果孩子要买百万豪车，那么你就告诉ta，从存一个车轮子的钱开始，一个车轮子可能是一万，两万，三万等等，用这种小目标和阶段性的进展鼓励孩子。

当达到了阶段性目标金额，可以带孩子去4s店逛逛，“你看看，这个车的车轮子已经是你的了。”

这种方式，可能是更加良性的引导孩子朝着目标进步的过程。

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8岁男孩一年存够3万元

我觉得在帮助孩子为长期目标储蓄这一点上，美国的父母做得还是比较好的。他们在引导孩子为长期目标储蓄时，有很多小tips值得我们学习借鉴。

美国一个8岁的小男孩Grady Pascucilla在一年左右的时间里实现了为公益机构储蓄5000美元，也就是3万多人民币的目标。

在他更小时，他跟父母说想要一部kindle，他父母跟他说：“这个很贵，你如果想要，要自己存钱。”

Grady在金钱和储蓄上很有目标，他也确实做到了。几乎是刚拿到kindle时，他就跟他妈妈说要为公益机构存钱，他又给自己设立了新的储蓄目标。

父母跟他做了存钱给配套金的约定，即Grady存1美元，父母也为他的账户存入1美元，Grady存10美元，父母也存10美元，以此类推。

在确定目标后的三个月里，Grady一共存到了202美元（其中100美元来自父母给的配套金，2美元是牙仙子给的礼物）。

他妈妈说：“我们把他所有的钱都存放到银行里，当他存入的钱达到100美元的时候，他跟中了乐透一样开心。”

Grady把钱捐给了圣裘德儿童研究医院，捐钱时他跟组织的区域总监说：“将来有一天，我会给医院捐5000美元的。”

他用了一年多的时间达成了自己的目标。

为了实现储蓄目标，Grady把所有的空闲时间都拿来打零工——

如帮邻居打理花园，摆柠檬水摊，给一家冰淇淋店擦桌子、护壁板和窗户，承包一切能应付的家务等。

2016年上半年时，Grady已经存下了2500美元，离目标越来越近。

16年9月的一个周六，这孩子在家人的协助下举办了一场“洗车众筹”，通过帮助别人洗车的方式，筹集现金。

在活动现场，Grady兴奋地说5000美元的目标很快就会达成。为了准备这个众筹，Grady还在父母的帮助下订制了文化衫，并召集了40个志愿者加入其中。

如Grady所愿，他成功存到了5000美元。10月份，他和家人一起飞到了田纳西州的孟菲斯市，将钱交到了医院的手里。

他的爸爸说：“我们只是想支持Grady和美好的事，让他看到他可以实现一个很高的目标，让他知道他身边的人都是可依靠的。我们希望他能为自己自豪。”

类似的事还有挺多，如北布里斯班的一个小男孩 Lucas，5岁时跟父母说想要一匹矮种马，想沿着海岸线遛马。

父母表示不会为他出这笔钱，他要自己存钱去买。一匹矮种马要花3000美元左右，对一个5岁的孩子来说，金额不算小吧？

不过妈妈表示，可以帮他一起卖柠檬水赚钱。于是 Lucas就走上了一条整天跟妈妈一起切柠檬，挤柠檬水，然后加糖浆，白糖，摆摊卖柠檬水的路。

Lucas就在屋前摆摊，为了提高销量，他在摊位前立展板，采用颜色多样好看的纸杯。他的柠檬水卖得出奇的好。

一杯柠檬水20美分，Lucas一卖就是3年。在经过3年的辛苦工作后，他终于存够了一匹马的钱，在父母的帮助下实现了拥有一匹矮种马的愿望。

他的妈妈说，为了实现梦想，Lucas一直很努力赚钱。三年来，他把所有的钱都放进了存钱罐里。

买完马后存钱罐里剩下不到3美元，Lucas计划着换一个新马鞍，为爱马提供健康的生活环境，他说：“我会继续回去卖柠檬水。”

你看，只要引导得好，这还是个教孩子学会驾驭时间和资源的机会。

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孩子要以存10万美元为目标

大家可能会觉得存个3、5万还是很轻松的，跟存一百万的差距还是很大，不具有可借鉴性。

维克森林大学工商管理硕士Buck Hartzell曾鼓励大家让自己的孩子还小时就为存10万美元而努力，他觉得这对孩子以后实现财务自由可能有所帮助。

Hartzell觉得这样能引导孩子学投资理财，让孩子明白复利的重要性。

引导孩子设立一个大目标，跟他们一起制定实现计划，让孩子去思考和实践，哪些投资方式可以帮助更快地实现目标。

为目标努力的过程也会让孩子不断去权衡和思考。

“我是现在吃个肯德基过过嘴瘾好呢，还是为了大目标把钱存起来？公立大学好还是私立大学好呢？他们会学会考虑机会成本。”

鼓励孩子为长期目标储蓄，我觉得我们可以从下面几点出发：

拆解目标，制定存钱计划表。比如买豪宅，准备花多长时间存够买厕所的钱。

设立爸爸银行。银行的利息可以根据家庭实际情况做调整。

给配套金。这个可以随着孩子的年龄增长逐渐下调，比如5岁时存一元匹配一元，到10岁时，可能就要下调为匹配0.5元了。

定期跟孩子查看账户金额。孩子最喜欢看到自己账户里的噌噌噌地往上增了。

鼓励孩子打“零工”。

最好是可以让孩子学投资理财。

不过，我不建议孩子没到5岁的时候就跟他定长期目标。5岁以下的孩子，他的时间单位不是月和年，而是小时和天。

各位爸爸妈妈也不必担心目标太远大会失败，孩子为自己的目标努力攒钱过，远比什么都没有做要好得多，不都说失败也是种成长嘛。

财商教育是个不断进阶的过程，短期储蓄目标实现后就该往长期储蓄目标走。

让孩子能识别“想要”和“需要”是基础，让孩子学会驾驭时间和资源是财商教育更为重要的部分。

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