每当看见有人发帖问：“存款x00万/x000万靠吃利息能躺平吗”这样的问题，个人觉得搞笑。就你那点存款，根本称不上“资产”。本质上还是无产者。居民存款利率就按这个速度往下降，负利率时代，已经不远了。以后往银行存款你还得倒贴管理费。再来一场大通胀收割，钱越来越不值钱，200块只能买到20块的东西。感受不到的可以出趟国，去换点日元或者韩元花花，体验一下一万块钱买一个西瓜，是什么感觉。你会觉得很爽。但是如果换成人民币，你就笑不出来了。一个城市，别管他名义上的工资有多高，那都是虚的。33两白银自始至终都没有变过。不管是伦敦、纽约、北京、上海、香港任何一个大城市，它的物价水平会自动调整到让底层劳动者付完房租、吃喝、交通等基本的生存成本以后，每个月你荷包空空的水平。不管你是上海的月薪8000还是纽约的3000美元，结局是一样的。而对于小有积蓄的中产，更是最大的韭菜接盘侠。中产阶级家庭孩子的典型规划如下：买学区房、学钢琴、小提琴、芭蕾→读本科、硕士、博士，在其中某个阶段出国深造→进大公司做白领、以工薪收入为荣→买世界名牌武装自己→大爱无疆，不生孩子。媒体洗脑的各种小资生活宣传，目的就是激发你的攀比心和花钱的欲望，让你存不下钱来。从大的框架上讲，只要大部分人没有什么积蓄，那他们的目的就达到了。绝大部分人手停口停，没有钱就没有选择的自由，就必须要出门干活了。这就是现代版的被欲望和债务驱动的奴隶。有一些聪明人，能够规避一定程度的消费陷阱，但是从大的方面来说，还是逃不过社会镰刀的收割。因为他们还是没有理解存款的真正意义。存款的真正意义，就是为你的生活兜底。存钱不是为了跑赢通胀，而是为了跑赢不存钱的同行。大家都失业，背着房贷车贷，可能一个月甚至三年五年找不到工作的时候，他们就要以极低的报酬出卖劳动力，而你不会。家中亲人生病急需用钱，或者有什么急事需要用钱，他们就要四处借钱，忍受世人看自己的眼光充满了不满和鄙视，而你不会。每个对自己和家人负责的成年人，都应该在自己的账户上有至少这样一笔存款：可以保障你三到五年的最低生活开销，可以保障一次大型手术报销过后的花费。否则，你就是极度危险的。有了这样一一笔存款，你才能成为一个事实上有尊严、有一定自由度的“人”。没有这样一笔钱，任何理想、愿望、美好的未来都是空谈。而除此之外的存款，你要想办法把它变成真正的资产。否则，你的钱只能是账户里的一串数字，是虚幻的底气，是待宰的羔羊，某些人的补血库。为什么这么说？因为，对于富人来讲，银行是最大的慈善机构。房地产就是很典型的例子，很多资本运作高手，在开发房产方面，玩的都是空手套白狼的游戏。那么多富人，他们的钱其实全是从银行借的。富人借钱，是拿去购买资产，或者投资可以获得高回报的项目。和普通人借钱去高消费，买一堆到手就贬值的消费品，是有本质区别的。当然，前提是你至少要有个拿得出手的项目，还有嬴面超过一半以上的精心布局。而项目和布局，很大程度上都是靠人脉、金钱、认知、多次试错堆出来的。结交更优质的人、提升自己的认知、有更多的试错机会，才是最应该花钱的地方，是一个人存款的最佳用途。绝大多数人都搞反了，把存款都花在满足虚荣心、低俗网络虚拟产品、高溢价低成本的东西上，从来不愿意为了进入更优质的圈子花费，更不愿意花钱买信息差，购买优质的知识，也从来没有想过靠自己独立做一个小而美的好生意。所以他们只能依靠老板，手停口停，价值曲线随着年龄增长逐渐下降，直到成为社会和子女的负担与拖累。认知决定命运。如果一个人出身底层，还没有足够高的认知，那么他的人生只能是被完完全全设计好的，干电池的牛马一生。
普通人和穷人的积蓄哪里去了？
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