之前计算死工资的晨读有同学说数字看着都糊涂了，中午我来带大家重新图文认识一下。
小白营一直在给大家讲理财，遇到不少小伙伴问怎么做下一步的理财计划，所以跟我们圈子已经考了理财师资格证的班主任请教了一些，今天中午给大家讲一下：
国家认证的理财师课程里的一些内容。
我们先说说什么是理财规划：
理财：是解决人生的财务问题
理财规划：是根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。
这是给的概念，换成人话说就是，比如同学们，大都是大众小白同学或者新兴中产同学这两类，共有的特点是需要从0开始，从最基础的开始，起步资金也不多，可能跟我当初一样真的只有几百块，所以可供我们选择的产品中，能让我们跑赢通胀，还能让财富稳定增长的只有股票基金了，其他的一些金融衍生品，都是以此为基础的，对于我们来说，请私人理财顾问打理财富不太现实，那就只能自己学习。
然后大家看图，这是理财规划的核心内容：
1、现金规划：必要的资产流动性，我们资产配置的时候讲到的一个账户，日常开销都从这里出。
2、消费支出规划：我们讲过的分清必要需要想要，目标就是要有【合理】的消费支出
3、教育规划：实现教育愿望，不管是你自己的教育愿望，比如我还希望未来可以去进修金融学心理学，还是你子女的教育愿望，如果你有一个天赋特别高的孩子，你没钱培养，真的不可惜吗？
4、退休养老规划：安享晚年，父母要安详晚年，我们自己也要安享晚年
5、风险管理与保险规划：完备的风险保障，没有这个规划，其他规划皆是空谈，一个风险就能让大家努力化为泡影。
6、投资规划：积累财富，我们拼命挣来的钱不要再喂通胀这个小怪兽啦，让它活起来，自己找钱养活自己，未来还能养活我们 。
7、税收筹划：合理的纳税安排，这个大家暂时应该是涉及不到了，企业会需要，老板会需要这一项，还有个人家庭财富积累到一定程度会需要，这里就不展开讲了。
8、财产分配与传承规划：有效的财产分配与传承，这个主要是针对那种大家族的财产传承，不少豪门因为争家产的事情八卦满天飞大家应该也有所耳闻。
大家再来看看我们的两个总体目标：
财务安全——这才是我们的首要目标，所以为啥要大家先上小白营，有人说小白营没有干货，怎么没有进群就来个代码呢，不好意思就是没有，小白营的目标是堵上你们漏钱的窟窿！让你们知道自己的财务问题在哪里，一个代码是让你富不起来的，还有可能让你亏。
财务安全了才能谈终极目标：财务自由。主动投资主动人生or被动工作被动人生，这道选择题应该没有悬念哦！
理财规划基本概念：生命周期理论
这里详细给大家讲一下生命周期理论，大家先看图：
一个人从出生会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年，这六个阶段是循序往后走的，每个人都会经历的，应该没有人能跳过某个阶段说，我没有婴儿期，我生下来就是个能跑能跳的小孩了，那是神话剧哈，咱们讲现实的，不说玄幻。
那么在这六个阶段中，我们能做理财规划的，只有最后3个阶段：青年、中年、老年，因为一个刚出生2个月的宝宝你不可能去给他讲“你去理财去啊”他也听不懂，他妈还可能会抽你大嘴巴子。
也就是说理财规划主要是成年以后的这3个阶段。我们进一步的细致划分成4个时期，分别拆解一下啊：
1、单身期
理财需求有哪些呢？
我说5个：
①租房；
②满足日常开支需要；
③如有教育贷款，要偿还教育贷款；
④每月保持部分结余；
最后一个很重要的【进行小额投资积累经验】，这个是很多人会忽略的事情。
很多人是说我攒够了钱我再去投资，攒个十年八年的钱去投股票，你问他：你以前买过股票和基金吗？他说没有。你们觉得会有好结果吗？
为什么我们说理财投资越早越好，
一是因为复利，
二是因为你试错的成本低。比如我刚开始有1千块，哪怕我全部亏完了，那也就是1千元；但是对于那些攒着钱啥都不懂就冲进股市的人来说呢，十万八万的亏，也真的是不太理解这些人怎么想的。
相反，我哪怕就是100块开始，如果成功了呢？我100能变成200，以后我本金多了，1万就能变成2万，这就是花小钱买大经验。值不值得，你们自己来衡量咯。接着我们再看这张图，以35岁和55岁为界，我强调一下：不要生搬硬套、不要生搬硬套~你要按照34岁和60岁分也是没问题的！这里只是我们说一个普遍规律，按照35岁和55岁来划分。
理财规划基本概念：生命周期理论
2、家庭事业形成期：35岁以前
这是属于进攻性的特点，可以适当的冒点风险去获取高收益，对于这个时期的家庭来说，是有风险承受能力的。也就是说现在哪怕负债的同学，你们有足够的时间去消化这个负债！就像我一样~如果有合适的方法可以缩短这个时间，比如负债还款的定投计划。
3、家庭与事业成长期：35岁——55岁
到这时候就属于攻守兼备了，不能再像以前那样不管不顾的往前冲了，该为以后的生活考虑了，但是这个时候一般夫妻两人事业都是属于顶峰，有些孩子大一点的可能都成年了，也有赚钱的能力了，可以说是蓬勃发展的时期，不能过于保守，也不能过于冒险，所以说需要攻守兼备。做好资产配置，股票投资用小资金去尝试。
4、退休前期和退休期：55岁以后
最后这个时期我们说就该求稳了，进入了防守型。不能再冒风险了，但是依然需要理财，如果以前不懂，现在也一定要学，为什么？你们没看到现在市面上很多产品就是专门瞄准老年人的吗？被骗退休金养老钱连棺材本都赔进去的案例也不少见吧？不认真学习知识，那就等着市场来收割吧。长投有过好几个60+的叔叔阿姨在学习我们的课程线下活动也有遇到过。
