随着疾病的高发，越来越多的人想了解保障疾病的商业保险。在次之前，我们先来了解一下国家的社会医疗保险的报销体系。

首先，医疗保险的功能是报销医疗费用，目前，城镇职工、新农合、城镇居民，都可以算有医保。

而有没有社保，甚至有时候会影响商业医疗险的定价。

我们的社保，是由单位和个人缴纳部分组成。

个人缴纳的部分，进入个人账户，我们医保卡的余额就是由此而来。严格来说，个人账户的余额不属于保险，而是自己的钱换了一个地方存，看病时用。

而公司缴纳部分，进入医保的统筹账户，这部分才是真正意义上的保险。

分清楚社保的范围，那我们开始详细了解社保能报什么？

关键词1：起付线、封顶线

因为社保的报销机制非常复杂，各个地区都不同，我们以上海为例。

下图，门诊和住院都有起付标准，起付线以下的从个人账户扣款或者现金支付，超过起付线部分，按照比例报销。

另外，住院部分，指定报销上限，超出部分全部自费。

关键词2：自费、自付

刚刚了解清楚社保不报起付以下以及封顶以上，那么两者之间的医疗费用，社保还有什么不能报销？答案是自费和自付。

满足报销，前提是符合两定点和三名录，需要在定点医院看病，定点药店买药。

社保名录把药品分为甲类（100%报销）、乙类（90%报销）、丙类（全部自费）。而很多进口药都属于丙类药，这就是为什么明明有社保，但一场大病还是会让一个中产阶级返贫。

当然，除了甲类药由国家统一制定，乙类丙类药各个地区可以根据当地的情况进行调整。

敲黑板，重点了解，社保能帮我们解决的医疗费，如下图，下有起付、上有封顶、中间有自费和自付(自费自付参考两定点、三名录)。

就中间那么一小部分靠社保，你觉得够吗？为什么一定要通过商业保险解决保障问题，答案不言而喻。