今天来讲一下关于负债的几个阶段。

第1个阶段就是收入与每个月应还的债务持平或者有盈余。

在这个阶段还可以掌握自己财务保持平衡，就比如说每个月要还5000块，而工资有1万块，每个月发了工资还5000，还能留住5000块钱作为消费和开支。

如果处在这个阶段，只要好好的保持每个月的固定收入，按时还款，找出负债的真实原因，并且杜绝一切，可能再增加负债的可能，这一点很重要，如果再增加负债，那么你的工资是不再增加的，这样就很危险。

在条件允许的情况下，而且不影响固定收入的前提下，再找一个副业增加收入。

此时更应该牢记的就是绝对不能在以贷养贷，在这个阶段处理好，就很容易走出负债的阴影，并且一步一步的走向成功。

千万不要发展成为了第二阶段，那样会越陷越深。

第2个阶段

收入和每个月应还的债务已经出现了缺口，就是说收入不足以弥补你的债务了。

那这个时候要想保持个人财务的平衡，就必须要再进行去拆借和贷款，这样就形成了拆东墙补西墙的恶性循环。

在这个阶段刚开始的时候，我们用短期的缓兵之计就是先以贷养贷，以时间换空间，让自己的收入提升，这个阶段合理处理债务非常关键，处理不好就会进一步恶化。

在这一时期以下几点需要重视。

1、在不影响固定收入的前提下，尝试副业提升收入，杜绝不必要的支出。

2、开口向亲友寻求帮助，放下所谓的面子，不要觉得难以启齿，等到债务进一步爆发的时候，所有的亲友都会知道，自己实在忍受不住了，有条件一定要借助别人的力量帮助自己，坦然的面对，不帮也是本分，帮是情分，这一点一定要想开了。

3、首先选择处理信用卡，因为信用卡涉及的范围比较广。要进行优先的偿还信用卡的负债。

4、然后按照银行贷款，金融机构贷款、网贷、民间私人借贷的顺序分别偿还，或者说根据你自己的实际情况，安排好先后的顺序。

有的朋友会说网贷催收难扛要优先还，那么我跟你讲网贷最严重的后果就是黑名单以及各种恶劣的催收，而目前非法催收是国家明文禁止的，如果催收影响到你的正常生活，那就可以拿起法律的武器来保护自己。

记住我们只是欠钱而已，一样是合理合法的公民，借钱还钱罢了。不必害怕。

第3个阶段。

每个月应该还的债务已经还不上了。

到了这个阶段就是比较困难的阶段，原因是自己处理债务的方式不正确。

此时面临的现状，就是拆东墙补西墙，已经拆不动了，就是说到处都借不到钱了。手中的现金流已经完全的断开。

有的朋友到了这个时期就放任不管了，这种方式是不可取的。

当你从最开始每天接到各种催收电话，然后通讯录被爆，各种上门的催收，收到不同的律师函，很多朋友经历了这些以后，身心都疲惫不堪，就是所谓的死猪不怕开水烫，认为都已经这样了，还能怎么样？

这是一种消极的态度，不要有这种想法。

当然这也是没有办法了，才出现的状况。

此时就要调整好心态，一定要保持绝对的冷静，积极的面对负债，通过与家人沟通，通过变卖一切资产偿还，倘若拖到法院起诉，在你名下的资产一样是会被强制执行的。

如果家里并没有能力帮助你，那就不要强求，毕竟影响了身边亲友的正常生活也是不应该的。

信用卡的负债首要处理，如果连最低还款都无法还了，就跟银行进行协商，充分说明自己的情况，协商3~5年分期还款，无论协商的结果如何，每个月都要保持一定的金额的还款，向银行表明自己是有还款意愿的，记住第1，优先还信用卡，其他所有的负债都放一边。

当然这个时候也不能消沉，还要利用这个时期，好好的规划一下自己未来的人生。

适当的做出一些改变，增加财务的收入，减少日常开支，在保证自己正常生存的状态下，慢慢的赚钱还贷。

所有平台，无论用什么手段方法，最终的目的都是要你还钱而已，所以保持自己，生存下去。

所以说，你当前的负债状态处于哪一种阶段呢？自己再好好的思考一下，好好的安排一下吧。