上一篇结尾留了三个问题，到底能不能工作到领退休金的那一天呢？到退休时到底能领取到多少钱呢，是否够生活呢？作为终将延迟退休的80后、90后，我们要如何应对延迟退休呢？

小编本计划一篇文章回答清楚这三个问题，但是写的过程中发现，太长了，因此再拆分开。本篇先回答大家最关心的第二个问题：到退休时到底能领取到多少钱呢，是否够生活呢？

全篇将以坐标太原，80后，就职私企的小编为例来测算。

一、养老金账户的构成

我们的退休养老金由两部分组成：基础养老金+个人账户养老金（部分1996年之前参加工作的人可能还有过渡性养老金）

其中，个人账户的钱来自于员工自己缴纳的养老保险费，缴纳的比例为缴费工资的8%，由所在单位从职工本人工资中代扣代缴；基础养老金则来自于国家统筹账户，是单位替员工缴纳的养老保险费，缴纳的比例为缴费工资的16%，单位为员工缴纳的这部分金额进入的统筹账户，与个人账户没有任何关系。

而缴费工资也就是我们每个人的缴费基数是怎么确定的呢？

首先，这个基数有一定的范围，介于上一年度全口径城镇单位就业人员的月平均工资的0.6倍到3倍之间即可（各地政府每年会公布具体数据）。

举例来说：

按照山西省统计局提供的相关统计数据，2021年全口径城镇单位就业人员平均工资(全省城镇非私营单位就业人员平均工资和城镇私营单位就业人员平均工资加权)为70968元，月平均工资为5914元。以此为依据，确定2022年全省参加企业和机关事业单位社会保险职工个人缴纳社会保险费月缴费基数的下限为3548元，上限为17742元。不同公司和单位的缴费基数只要在此范围之内即可，具体的可以咨询自己所在单位的人力资源部门。

二、如何测算养老金

在确定了自己的缴费基数后，怎么测算等退休的时候能领取到多少养老金呢？

小编整理了查询的4种渠道：国家社会保险公共服务平台网站，支付宝、微信、民生山西APP，都可以查询和测算。

接下来以小编为例，用民生山西APP来测算一下退休后能领取多少钱（小编也整理了其他三种渠道的详细操作流程，需要的可以私信我，加我请注明算养老金）

下载好民生山西APP，注册登录后，在首页依次点击：更多——养老测算——城镇职工，即可出现下面的页面，然后输入每一项的数值，即可进行大概的测算。

（1）当前年龄：根据自己实际情况填写即可

（2）预计退休年龄：根据自己的退休目标年龄写即可，我先按照55岁测算一版

（3）实际缴费年限：根据自己实际情况填写即可

（4）视同缴费年限：如果是1993年之后参加工作的，直接填0即可

（5）以往年度平均缴费工资指数：是指历年缴费工资指数的平均值，算法：用自己每年的缴费基数（个人社保查询可以查到）除以当地上年的在岗职工平均工资（在山西省统计局网站可以查询到），举例：2021年全省的全口径社平工资为5914元，小编的缴费基数为3548元，则当年的缴费工资指数为0.6。

（6）上年末个人账户存储额：目前最快的办法是拨打12333人力资源和社会保障服务热线查询。

（7）参保地上年在岗职工平均工资：因2022年的数据还没公布，小编采用的是：站在2021年这个时点来计算的上一年，为2020年的全口径社平工资5392元。

（8）未来在岗职工平均工资增长率：可根据自己所在地的平均工资水平增长情况填写，小编按照5%测算；

（9）未来缴费档次：根据自己的情况选择相应档次即可。

（10）未来缴费工资：指当年的社平工资，对小编而言就是所选时点2021年，社平工资为5914元。

（11）未来缴费工资增长率：可根据自己所在地的平均工资水平增长情况填写，小编按照5%测算。

三、最终测算结果

填写完各项数据后，即可大概测算退休时点领取的养老金有多少，以小编为例：

如果选择55退休，即2041年，每月可以领取的养老金总数为：4703元，按照3%的通货膨胀率折算到2021年，为2603.94元，也就是说，2041年，退休时候每月领到的养老金的购买力相当于2021年的2603元。

如果选择60岁退休，即2046年，每月可以领取的养老金总数为：7376元，按照3%的通货膨胀率折算到2021年，为3522.82元，也就是说，2046年，退休时候每月领到的养老金的购买力相当于2021年的3522元。

如果选择65岁退休，即2051年，每月可以领取的养老金总数为：11729元，按照3%的通货膨胀率折算到2021年，为4832.19元，也就是说，2051年，退休时候每月领到的养老金的购买力相当于2021年的4832元。

以上计算中的三个假设：

社平工资和个人工资都以每年5%的速度递增，通货膨胀率相对温和为3%，小编能持续工作并缴纳养老保费到65岁，但实际情况是，在未来20-30年的时长中，工资未必稳稳的增长，通胀也未必不变，小编也未必能稳定的工作到65岁。

一旦以上这三个中有一个发生大的变化，或者有医疗上的其他开支，可以想象，小编如果只靠社保养老的话，基本就是吃土的节奏了，势必走向日本那样的老后破产，或者老年以后，还要拖着年迈的身体去工作（前提是能找的到）。

曾经以为只要交够15年的社保，就能妥妥的养老了，但是理想是美好的，现实是残酷的，小编仅靠社保养老是完全行不通的。

你呢，仅仅靠社保的话，能实现自己理想的养老生活吗？欢迎在评论区讨论，或者私信我一起讨论。小编将在下一篇文章中详细讲述如何应对。