6月1日，中国保险行业协会、中国医师协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》（以下简称“规范修订公开征求意见稿”）向社会公众公开征求意见。

规范修订公开征求意见稿在原稿基础上再次进行完善，对其适用范围、使用原则、附则等条目进行修订和调整。

重疾新规改了什么

01 轻症部分

定义中新增三种轻症疾病病种

轻度恶性肿瘤

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

除个别产品比较坑以外，现有的大部分重疾险在轻症责任里都含这3种轻症。

轻症疾病赔付比例不得超过保额的30%。现有的产品有的高达45%。

02 原位癌的问题

负责人解释在深入研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的经验（均对原位癌作了除外）后，此次修订暂不纳入原位癌。

该负责人还表示，“各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。”

这就是虽然原位癌没列入重疾规范必保项，并不意味着未来重疾险里没有。目前市场上的竞争很激烈，保险公司会将原位癌纳入“必保”项之内。

03 重大疾病部分

重疾新增三种重大疾病病种：

严重克罗恩病（Cronn）

严重慢性呼吸功能衰竭

严重溃疡性结肠炎

这3种不属于现行版重疾规范要求必保疾病。除个别保障不全面的产品，现有大部分重疾险都包含这3个病种。

我对比着现行版和修订版整理了一个对比表格，分享给需要的朋友们。

甲状腺癌

现行版本甲状腺癌一刀切式按照重疾的标准进行赔付，修订版本要求对甲状腺癌进行分级，严重的按严重恶性肿瘤赔付，轻度的按轻度恶性肿瘤赔付。这么修改的原因是甲状腺乳头状癌治愈率高，为避免过度治疗，将其纳入轻度恶性肿瘤组别中，赔付比例不超过保额的30%。

急性心肌梗塞

定义更宽松和准确了。现行版：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：

典型临床表现，例如急性胸痛等；

新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

4个条件，必须符合3个才行。

修订版

较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌

梗死，且必须满足下列至少一项条件：

心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测5，结果达到该检验正常参考值上限的 15 倍（含）以上；

肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的 2 倍（含）以上；

出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于 50%（不含） ；

影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的二尖瓣反流；

影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；

出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。

其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。

符合其中一项就可以了。

冠状动脉搭桥术

修订版定义，只需要实施“切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术”就行。现行版本，一定要“开胸”手术才行。

修订版的定义，更符合现代医学进步，更有利于客户获得赔付。

心脏瓣膜手术

修订版定义，“指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术“，就行。现行版本，一定要“开胸“手术才行。

修订版的定义，更符合现代医学进步，更有利于客户获得赔付。

综合来看，癌症理赔的范围变小，心血管疾病和严重肠道疾病的理赔范围得到了优化。

修订版重疾定义更加准确反映重疾发生率变化，提升了产品定价、评估的科学性、合理性、充足性，有利于保险公司从源头上防范风险，重疾险的供给侧改革让保险公司定价更加合理科学，解决行业痛点，对行业发展整体利好。

现在买还是新版实施以后买

好多人肯定在想我是现在买合适呢，还是新版实施后在买合适呢？

重疾险属于保障类型，能早买就早买，早买早安心。认为自己毫无风险，才是最大的风险。如果觉得部分重疾定义更符合现代医学，也可以在修订前买一份市场上热卖产品，让自己先有一个保障。等新版实施后再买一份。