从前，有一个国王，非常喜欢下棋。

一天，国王突发奇想，要奖励棋的发明者。国王对发明者说：你说吧，你要什么我都可以满足你？

棋的发明者说：我什么也不要，你只要把我的棋盘上的第一个格里放一粒米，第二个格里放两粒米，第三个格里放四粒米，后面每一格都是前一格的2倍，以此类推，放满整个棋盘就行了。

国王听了后哈哈大笑说：就依你说的数。结果棋盘还没放满一半，国王大为吃惊。因为通过计算，要把这64格棋盘放满，需要184亿亿粒米，如果换算成标准重量，约等于460亿吨。要知道我国去年（2019年）粮食产量约为6.63亿吨，摆满棋盘的粮食相当于我国70年的粮食总产量。

这个故事说明了复利的巨大威力。今天我就来详细说说“复利”这个概念。

复利，是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式。也就是通常所说的“利滚利”。

简而言之，复利是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，也就是利上有利。

复利的计算公式是：S=P(1+ i)^n

其中i是收益率，P是本金，n是周期。

而“复利效应”是指资产收益率以复利计息时，经过若干期后资产规模将超过以单利计息时的情况。

事实上，复利计息条件下资产规模随期数成指数增长，而单利计息时资产规模成线性增长，因此长期而言复利计息的总收益将大幅超过单利计息。

一笔存款，若是可以获取复利，那么它的增长最终大致是这样的：

复利收益

🔷复利之于成长，每天进步一点点

学习是最好的投资，可是要如何利用好复利效应，实现个人的的爆发式增长呢？

有一个很有趣的实验，曾经给出过令人非常惊讶的数字差异。假设你现在的水平值是1，下面有三种情形：

第一种情形：你每天浑浑噩噩度日，没有一点进步，一年以后你的水平值是多少呢？还是维持原状，是1；

第二种情形：你每天学习一点点，每天只进步1%，一年以后你的水平值是多少呢？37.78（1.01^365=37.78）；

第三种情形：你每天退步一点点，退步1%，一年以后你的水平值是多少呢？0.025（0.99^365=0.025）。

这个故事告诉我们，每天努力一点点的人，一年以后将比一年以前的自己优秀38倍，而每天退步一点点的人，也会将自己的才华消耗殆尽。

🔷复利之于理财，存钱与提高并进

很多人认为，要等自己收入高到一定的程度了，才需要理财，其实这是逻辑悖论。没有理财意识的人，收入高了以后，会发现仍然还是存不了钱。

今年这次新冠疫情，让很多人意识到了房子的重要性，认识到了私家车的重要性，也认识到了存钱的重要性。正所谓“手有余粮，方能不慌”。

如果说花多少钱，一定程度上还可以主观控制，但是像疫情这种不可抗力或者周期性风险来的时候，不仅防不胜防，还特别凶险。 因此，无论什么时候，都要有存钱的意识，一方面是为了抵御风险，另一方面也是为了获得更好的理财收益。

对理财来说，提高收益率也非常重要，因为高收益率可以缩短产生复利效应的时间。而收益率背后就是个人的投资能力，收益率和你的能力成正比，因此提高投资能力可以缩短复利时间。

当然，你要有耐心，理财终究是个长期的过程。也许短期内看不到明显收益，长期坚持下来，你就会见识到“复利”的神奇。

举个例子，100万看起来不是一个小数目，但是只要每个月拿286元进行投资，复合收益率为12%，30年以后，就会拥有100万。

这个例子表明，如果A和B是同龄人，A做了这个定投和理财，而B没有做，30年以后，假设其它因素也相同的情况下，他们的帐户上面就会有100万的差额。而这30年当中，他们的生活质量会有差别吗？几乎无异，因为286元，就是一顿饭，一件衣服的价钱。

🔷复利之于健康，好习惯延缓衰老

最近钟南山教授很火，他84岁高龄了，不管是精神面貌，反应能力，身体素质，哪一点都不像80多岁的老人。他就是长期坚持运动的典范，网上还有很多他的健身照。

钟南山

之前看过迈克尔•布拉斯兰德和戴维•施皮格哈尔特的统计学著作《一念之差》，里面讲到一个概念叫：微生存。

什么是微生存？依据一个年轻人还拥有50万小时的存活时间，把它分成100万等份，每等份半小时，即1微生存。

微生存可以测量我们以多快的速度，消耗库存的生命。速度的快慢，取决于我们暴露于多大的慢性风险中，也就是生活方式和生活习惯的问题。

通常我们每天会耗用48个微生存，但不健康的生活方式 ，就会额外消耗微生存。比如，一根香烟平均会减少15分钟寿命，你每天抽四根就会减小1小时，即2微生存；如果你肥胖，体重超重5公斤，将等于每天损失1微生存；1.14升啤酒也会消耗1微生存；腰围每多2.5厘米每天多消耗1个微生存等等。

而健康的习惯可以储存微生存，延缓衰老。比如每天吃5份蔬果的人相当于储存了3微生存；每天平均22分钟的运动就可以增加2微生存，即1小时的平均寿命。

微生存会产生累积效应，长期积累就会产生复利效应。可是道理很多人都懂，但是坚持定投健康的人还是少数。人的惯性是，要生病了去看医生，才会引起重视。

定投健康，我们才能跑赢时光，才能一步步见证复利的魔力。

🔷复利之于人脉，情感账户也需要定投

《高效能人士的七个习惯》里面，斯蒂芬·柯维提到，如果我们对于朋友和同事赞美、帮助、履行承诺、制造惊喜，我们就是在彼此的情感账户上存款，而诋毁、争吵、失信就是要提款，当情感账户上出现负数，估计关系也玩完了。

为什么我们会有密友甚至是命友？因为这关系不是一两天造就的，而是通过长时间的交往，经历过很多事情的历练，才能达到的程度。

人脉，并不只是生意场上或者事业上能帮到自己的人，亲情、爱情、友情，都很重要。人的幸福程度，往往是由和我们相交甚密的几个人甚至十几个人来决定的。

当然，这也意味着你需要建立交朋友的标准。有潜力成为朋友的人，需要起码三个特征：

1.一技之长
2.追求进步
3.真诚热情

连一技之长都没有的人，是没有战斗力的，当“战斗”打响的时候，他们相当于手无寸铁，甚至手无缚鸡之力；不追求进步的人，不学习的人，是更不会有战斗力的；不真诚的人，是不可能跟你同甘共苦的。

寻找朋友是一个人一生的任务，而维系感情更需要努力。这些人的“情感账户”需要我们长年累月的投入和打理。 李笑来说他20年没有和老婆吵架的秘密，没有别的，就是投入时间。

定投人脉，我们才会发现真正的“人和”不等于微信好友的总和。

🔷复利之于写作，持续积累是关键

《刻意练习》里面说到，一项技能会有小白、进阶者、高手和大师四个阶段，其实从小白到进阶者并不难，难的是成为高手和大师的阶段，这两个阶段也是最多人放弃的时段。

写了没多少人看，是不能持续写作的最大原因，写着写着没多大进步，导致很多人萌生退意。 哪怕加入了各种写作社群，这种情况依然不能避免。关于写作的意义和好处，007的战友们写过大量的文章来阐述，有很多精彩之处，我就不在此罗嗦了。

我想说的是，要想在写作中收获巨大的收益，我们就要持续积累。不管写得怎么样，不管有没有提高，不管我们写作的目的是什么，我们唯一需要关注的就是不断积累，持续践行。

在写作中，要想获得复利效应，我们还要弄明白什么是自己写作的收益、本金和收益率，要相信持续写作，本金是会持续升值的，要加快升值的速度，就需要用时间来交换。

当然，“复利效应”的应用还远不止这些，需要你去观察和实践。

爱因斯坦曾经说过，宇宙最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。而查理·芒格则在《穷查理宝典》里说，理解复利的魔力和获得它的困难，是理解很多事情的核心和灵魂。

End.