保险行业流传一句话叫“成交只是服务的开始”，作为购买保险的终极目的，理赔才是所有人最在意的。所以二宝妈特地增加了“理赔记”专栏，将自己和周围同事的理赔案例整理成文，通过理赔结果对投保方案设计和保障细节进行回顾和总结，不断完善。

投保经过

客户是跟二宝妈关系很好的一位姐姐，3月份一次聚会后跟我咨询还能给父母买哪些保险。经了解老两口都近70岁，平素身体不错，但是年事渐高，只有医保总觉得心里没底，加上老两口一直跟着客户在北京生活，异地医保就医也是一个问题。

最终在我的建议下，客户于3月底给父母都投保了防癌医疗险和意外险，主要保障内容如下：

值得一提的是，当时考虑到老年人万一发生骨折，后果严重，加上客户绝对的信任（不用担心会被认为是为了增加保费），所以不怕麻烦地加上了安联的不倒翁（一个专门针对骨折的保障）。

出险及就医过程

4月底，接到客户电话说父亲前两天在家里擦窗户的时候摔伤，腰背部疼痛难忍，打算去医院，我们确认了一下保单生效日期、就诊医院、以及就医的注意事项等。

后来到医院，经核磁共振确诊老爷子椎骨骨折，随后就住院进行了手术治疗，考虑到老人年纪大了，采用的是微创形式的球囊扩张+骨水泥成形术，其中的治疗过程就不赘述了。

总之术后恢复不错，两天就出院回家休养了，住院费用总计4.3万元。

到二宝妈写这篇文章的时候，老爷子早已经一切恢复正常，用客户的话说是 “恢复了家里的主要（劳动）地位”！

理赔过程

1、报案（5月6日）

拨打众安和安联客服电话报案，详细说明了出险经过，受伤部位，就诊医院，启动理赔流程。

2、收到理赔清单（5月6日）

两家公司分别发送了理赔指南，上面列出了所有需要准备的理赔材料清单。

3、准备理赔材料（5月20日）

客户出院后两周左右拿到住院病历，同其他资料一起快递寄到理赔部门，5月20日显示快递均已签收。

4、安联理赔（6月17日）

收到安联理赔通知和理赔款5100元（骨折金25000 x 20%+ 住院津贴50元 x 2天）。

5、众安理赔（6月19日）

收到众安理赔通知和理赔款3万元（医疗报销限额2万元 + 骨折金 1万元）。

理赔材料清单

理赔通知书

背后的故事

1、众安涉及医疗费用报销，所以寄过去的是发票原件；安联只有骨折保障金，一般来说是可以不需要就医发票的，为了稳妥起见，还是寄了发票复印件；

2、因为出险时间离投保时间过近（不足一个月），所以两家的理赔速度都不是很快，都是在收到全部材料的15个工作日左右完成理赔的；

3、因为老爷子的医保没有做异地备案只能回社保所在地报销，所以全部的就诊费用都是自费的，但费用清单上就诊人员类别填的是医保。众安根据正常理赔流程要求提供医保的结算单，为此我跟理赔人员来回沟通了两次，将没有医保结算单的原因解释清楚；

4、因为出险时间、理赔金额和医保结算这些综合原因，众安启动了第三方调查，跟客户面谈了解出险的具体情况，并去医院核实了医保结算的情况，最终完成理赔；

5、理赔完成后，还可以致电保险公司要回发票原件以及业绩分割单，回社保所在地再次报销。

二宝妈碎碎念

1、 老年人如果满足医疗险的购买条件（包括健康状况和年龄），务必要配置医疗险

这次骨折住院总花费4.3万左右，最终意外医疗是按照上限2万元报销的，如果老爷子还有住院医疗险的话，剩余部分也是可以报销的。

2、 老年人购买保险应格外注重骨折保障

老年人骨折高发，并且恢复慢，危害大，所以要尤为关注，二宝妈周围朋友同事家的父母摔伤并手术的，不在少数。

3、 老年人意外险应一定要能报销自费项目

4、长期异地生活请务必提前做好医保异地备案，并且在购买意外险时候购买不限定必须要经社保结算的产品

5、 理赔的最终依据是合同条款，不会因知名还是不知名公司有区别

二宝妈相信大部分人没有听说过安联保险，更不用说众安这种互联网保险公司，但最终都是按照合同条款来理赔的。甚至我原以为众安的骨折金这部分理赔会有争议，因为合同中规定了只有骨折手术（包括骨折切开复位术和骨折内固定术）才能得到全额理赔，但实际上客户接受的是微创手术，严格抠条款的话是不能全额理赔的，但最终没有什么异议地全额理赔了。

6、投保最忌讳犯拖延症

我见过等待期差几天就出险的客户，也见过等待期刚过就出险的客户，有时候真的就只拖了那么一两天，最后的理赔就是天壤之隔。所以一旦选好了产品，就尽快投保。

（本文内容及发表已经过客户授权）

最后敲黑板啊同学们：购买了保险的客户，为了理赔更顺利一些，发生保险事故就医尤其是住院之前务必联系你们的二宝妈，保单日期、就医医院、叙述病情、确认病历内容、甚至出院时候复印几份病历都很重要哦！