嗨大家好，老宋又来了，今天我们来讲讲银行理财。

我们普通人理财的第一步一般都是通过银行开始的，所以我们先聊银行理财，再讲其他的部分，大家注意啊，这里只是入门课程，就相当于教幼儿园的小孩子，实际老宋每天做的工作可能是硕士和博士级别的工作，呵呵，开玩笑。

所以就是给大家一个大致的介绍，实则很多东西在这里是没有办法讲透的，我们以后在专门的专栏里面给大家深入的讨论各个部分的内容，精彩值得期待。

银行理财

银行理财的分类

其实银行是分很多类的，这里主要讲我们打交道的零售银行的分类，除了零售银行其实还有公司银行，零售银行又分为：国内银行、外资银行、姑且再来个私人银行吧

国内银行：

活期存款、定期存款、人民币理财产品、外币理财产品、代理销售的基金（股票型、混合型、债券型、货币型）、代理销售的保险（重疾、年金居多）

外资银行：

外币活期存款、外币定期存款、外币理财产品、代理销售的基金（主要是QDII,股票型、混合型、债券型、货币型）、代理销售的保险（重疾、年金居多，都是国内的）

私人银行：

私人银行的产品其实和一般级别的银行没有太多区别，只是比一般级别的银行给到客户的收益会多一点，另外某些定制型的产品风险会非常的大，你有钱吗，对吧？这个我后面再讲。

银行理财注意事项

国内银行：

1、存款就不说了，理财产品说一下：

根据现在的新规，银行理财产品是不允许承诺保本的，但是其实一般还好，所以我们只需要注意，不要到很小很小的银行去做很大金额的理财就好了，小银行本来客户就少，万一出问题，国家可能真不会给你兜底的，所以这一点注意一下。

另外存款保险制度是针对存款50万元，不包含理财产品的，所以说只要你做成了理财，就不在那个范围之内，这一点心里有数就可以了。

专门说一下结构性理财产品，结构性理财产品实际就是挂钩一个指标，收益由挂钩指标决定，可以正挂也可以反挂，比如某银行发一款理财产品，一个月期限，假如现在上证3000点，银行可以说，假如一个月后上证到达了3300点，客户就拿到年化5%的收益，银行也可以说如果一个月之后上证到了2900点，客户就拿5%的收益。那小伙伴就要问了，我怎么知道上证指数怎么走？其实这个就是银行投资部门的本事了，水平不行，搞不好客户是可以0收益的，这种事情很多，所以这个挂钩标的自己还是看一下，心里要有数。

2、基金

基金分为股票、债券、混合、货币型，具体的这里不说了，以后专门说，这里说点别的。其实基金现在不需要在银行购买了，直接在网上买就可以了，费率会便宜很多，就算在银行买，网银购买也会比柜台购买便宜很多。理财经理可能会跟你说，你在我们这里买，是我们专门挑选的基金，而且有我们跟您盯着，有保障。

精挑细选？不存在的，银行的基金根本不是什么挑选出来的或者挑选的因素很少，银行推什么基金主要取决于基金公司给银行的手续费，只要基金还过得去，谁给钱多就卖哪家，就是这样，所以基金公司的渠道销售们长期跑总行搞关系啊，搞培训啊，搞展示啊什么的，就是为了银行帮他们卖，事实就是这样。

售后？很少存在的，极少数理财经理会比较负责任，当然除非你钱特别多，是vip。亏了银行一般不会主动联系你，打电话或者到银行去问，理财经理会让你长期持有。赚了理财经理会给你打电话，让你加仓，反正就是不让你钱出去，人家有任务啊，这就是事实。

重点来了：在银行第一你千万不要得罪理财经理，因为你得罪了，你的账户他真的可能就不管你了。第二资金没到1000万以上，千万不要在银行感觉自己有钱或者炫耀自己有钱，理财经理那个系统一拉出来，比你有钱的太多了，也就是他们见得有钱人可能比你这辈子见得还多，低调低调~否则背后被耻笑，经常有些已婚中年油腻大叔有个几百千把万想泡银行妹子的，一般在大家中午吃饭的时候都会被沦为笑柄，八卦一下~

总结一下，基金其实具备了挑选的能力，直接网上买，便宜很多，具体怎么挑选基金我们以后专门聊。

3、保险

这个是最有意思的了，15年以前，保险公司的可以在银行卖保险，和行长关系好的还可以带个大堂经理的牌子，15年之后就不不行了，有新规，统统都不准了，只有银行理财经理自己卖了。老宋在银行的时候，由于我们那个银行客户资质好，动不动就是几千万资产量的，保险公司的渠道经理经常都是跑断了腿，但是说实话，产品不好，金融行业做久了，产品好不好一眼就可以看出，有时候我们银行的产品一出来，啧啧啧，真的不可以，但是为了任务也要销售，我们那里不是小的哦，动不动年缴1000万人民币，连续缴费五年、十年，老宋自己的这种客户都很多，

话术一样，我们银行的产品都是精挑细选的。其实并没有，那个给钱多就卖哪个，银行就是这样，所以大家眼睛睁大一点，注意辨别。

外资银行和私人银行的故事我们下次慢慢讲，请看下集。

好吧，今天就说到这里，明明说银行理财，却说了这么多乱七八糟的，感觉在八卦，哈哈，我们下次见，觉得喜欢请关注我，我们精彩天天见，老宋也是天天见~