1. 确定理财的终极目标：什么最重要？钱起到什么作用？

不断反问的方式，确定上面的问题，估算需要多少量化后的理财目标。例如1000万。

2. 对财务目标的估算

因为未来充满不确定性（例如货币价值因为通货膨胀，未来不定），只能大概估算一下，如果实现某几个重要的事情，例如出国留学，世界旅游等共需要多少钱。

3. 确定自己的债务

做一个简单的资产负债表。左边是资产，右边是负债。净资产 = 左边 - 右边。

4. 通过做预算和记账，减少不必要支出。

5. 根据前面的目标，制定一个储蓄计划。

6. 是否买忍受保险？（需要买哪些综合保险？重大疾病？意外？）

基本法则：有孩子，或者有人依赖你的经济，就需要买。

购买保险的计算方式：年收入*（10 - 25）倍（应该是自己丧失工作能力的保险，例如重疾、意外保险）

7. 有没有要偿还的债务？（需要看还债的利息和货币基金的利息差额，如何考虑通货膨胀率？）

如果有，先还债务。投资是不确定的，但是还债是确定的投资。

8. 投资原则：组合的多元化、低成本、高收益并存高风险