一、了解基金

货币基金

例如：余额宝

收益率：一般在2.5-3之间

优点：安全性、高流动性、稳定收益性

缺点：收益少

注意事项：

1、每天都会有一点的额度，不要超了

2、每只货币基金的到账速度不同，有些一天，有些几小时

3、周五申购，要到周一才能计算收益率！

二、指数基金说明

优点：

1、长生不老

没有公司可以永远不灭，只要国家不灭，基金就不灭

2、长期上涨

买基金就是买国运，只要国家好，就会好

3、规避多种风险

1.黑天鹅风险

茅台塑化剂事件，令公司出现巨大下跌

2.本金永久损失

所投资公司倒闭。借钱炒股就很容易这样

3.制度风险

老鼠仓，内幕交易

缺点：

1、需要定投时间长（3-5年甚至更久）

解释：

就是跟着指数走，指数升就赚，跌就亏

购买方式：

分为场内和场外两种方式

场内基金特点: 

和股票方式相同，就是证券账户（华泰证券）

1.开头代码  159***，510***

2.交易迅速，当天卖出第二天提现

3.万三费用

4.手动买卖

5.数量少

6.不能自动定投

场外基金特点: 

1.自动定投

2.免开户

3.选择多

4.交易慢，要3.4天才能到账

5.费用比场内高

共同特点：

1、3点前是按照当天净值，3点后按下个交易日收盘后的净值

2、申购费免不了，但持有2年以上是没有赎回费的

三、指数基金投资方法——定投（重点）

定投:就是每月定期买基金，例如五险一金

最重要的好处:可以分摊成本

如果被套牢就继续定投，摊薄成本之后解套

定投时间:最好不变，例如1号

%%%%%指数温度投资法（重点）%%%%%

首先，我们分别获取指数当前PE和PB在历史数据中的动态分布值;然后把他们相加求平均。

0、（在长投网里面有指数温度可以查（输入指数温度）。在长投网公众号后回复“指数温度计算”就可以知道指数温度的计算方式了。）指数温度计算方法

1、挑选出温度最低的指数开始定投

2、每月检查指数温度，在已投入的切换到新的最低指数，再投入定投资金;不断重复这一步（当最低温度基金低于所定投资金2度以上就要切换，温度越低，升值越容易。就是把旧的卖了，然后全部买入新的。也可以同时买两只。但是也有可能跌！！！）

3.、保守策略操作

直至市场上所有指数温度都高于60度，则将所有资金撤离到债券基金或者货币基金上面

%当指数温度在10点以下，几乎指数马上就会反弹

%当温度超过40度时，则有巨大的下跌风险

%在高位时给自己设置“止盈点”，如我的基金涨到30%的时候停止定投或者赎回

3、激进策略操作

基数：每月打算定投金额的50%就是基数

%把每次剩下的余钱放入余额宝等货币基金，等到出现温度在0-9时就把之前的余钱和本月计划投资资金全部投入相应的指数基金中

不靠谱的方式

1.看大盘

2.市盈率PE=市值／净利润（价格够不够便宜）

缺陷1:不同国家地区，价值中枢不一样

缺陷2:经济是动态变化的

3.市净率PB=市值／净资产（越低越便宜，但是也是参考）

四、指数基金选择

一、A股

上证50:投资大型企业（只在上海交易所挑基金）

场内:510050 华夏上证50

场外:110003 易方达上证50

沪深300:投资中大型企业（在上海和深圳挑）

场内:510300 华泰柏瑞

场外:160706 嘉实沪深300ETF

中证500:投资中小型企业（中证500+300，其实是沪深300挑剩的）

场内:510500 南方中证

场外:160119 南方中证

创业板:投资小型企业（规模和盈利不够的小企业）

风险要比前面的更大！！

场内:159915 易方达创业板

场外:161022 富国创业板

红利指数:投资高分红企业（投资高分红企业），是不错的养老品种

场内:510880 上证红利

场外:100032 富国中证红利

二、QDII基金

定义：就是合格境内机构投资者

作用：可以用人民币购买其他国家的债券股票等

香港股市

恒生指数（50家，像上证50）

场外:164705  汇添富

场内:159920  华夏公司

投资港股优势

1.和国内企业关系密切

2.和美元挂钩

3.香港市场成熟规范

国企指数（H股）

挑选在香港上市的规模最大的国内企业

场外:110031  易方达H股

场外:510900  易方达H股

美国股市

纳斯达克100指数（新兴科技类公司）

场外:160213  国泰纳斯达克100

场内:

标普500指数（巴菲特遗嘱）

场外:050

投资计划

一、投资五步法

第一步：定投目标计算

Excel中用函数=PMT(r/12,n*12,,FV,1)，其中 r 是等于预期收益率15%，n 是指投资年限也就是10年，而FV是指预期收益+本金总额

第二步：盘点资金

1、留3-6个月的备用金，放在货币基金就可以了。同时还要配置相关的保险

2、投资比例:100-年龄=高风险资产比例（如25岁，75%投资高风险，25%投资低风险）

3、已有资产配置

假如我们有100万投资资金，打算定投20个月，如何操作呢？

1.先将100万分成20份，每份5万元；

2.取第一份5万元，定投到当前市场中满足条件的指数基金中，即H股指数基金，代码110031

3.同事，剩余的19份共计95万投入货币基金或债券基金中

4.随后的19个月，每个月再从货币基金或者债券基金中提取5万元，定投到指数基金，直到配置完成

第三步：选择适合的基金

根据指数温度选择定投的基金！

一般来说，抛出必要生活开支后，剩余资金的50%可以用来定投

第四步：开始定投

1、给定投日设置提醒，按照策略认真坚持定投

2、千万不要再定投过程中加入自己的主观判断

3、定投过程中赚到钱千万不要随便用掉

4、建议按照默认价格成交

5、建议不要周定投，因为周定投收益和月定投差不多

第五步：资产动态平衡

一年一次查看一次风险比例，如果高风险资产和低风险资产比例不符合投资比例，就要把资产进行转换。