说起保险，像“保险是骗人的”，“保险没什么用”等等可能是很多人对保险的第一印象。而说起卖保险的，无非就是身边的一些类似于熟人、亲戚这样你觉得避之不及的代理人，亦或者是你觉得烦不胜烦的一些保险推销电话。。而无论是现在的银保还是电话销售，本质上与代理人还是一样的。

但，你有听过保险经纪人吗？其实经常会有朋友问我保险经纪人是做什么的，甚至包括一些从事保险行业的同事对保险经纪人同样也很陌生。

鉴于很多人对于寿险保险经纪人知之甚少，所以今天有必要聊一聊经纪人到底是什么！

                                                              代理人的前世今生

1979年国内恢复保险业务。1980年的保费收入仅2.9亿元，然而到2017年已达到36581亿元，这期间不过短短几十年的时间。发展规模之大，速度之快，令人叹为观止。其中绕不开的便是代理人制度。

1992年，美国友邦保险公司（简称友邦或AIA）将港澳台及东南亚地区的个人营销模式引入中国内地，即寿险营销个人代理制。在此之前，保险行业实行的是员工制（非推销模式，类似于银行柜台一样），且以团险为主。而代理人制度的引进，引爆了中国市场并迅速被同业复制。第一批代理人仅36人，而截止2017年代理人已突破800万人。

代理人制度对中国保险业的快速发展举足轻重。不仅直接有效的普及了保险意识，宣传了保险理念，同时也促进了保险制度的完善。但随着经济发展以及信息传递的日渐便捷，该制度内在的弊端也逐渐暴露。

早年在苏州时遇到过这么一件事情。当时骑电瓶车去上班，路上车胎漏气，便在路边找到了一个修车师傅。这是一个40岁左右的大叔，闲聊时问起我是做什么的，我说在中国人寿上班。他说他在X安也是兼职代理人。问起学历，他说是初中毕业，就是做着玩的。

我想，这应该不是个例，甚至连条款都搞不明白就出去卖保险的大有人在，包括从业之初的我。

代理人包括电话营销的营销员是客户与保险公司之间信息传递的一个桥梁。不可否认，代理人当中也不乏有专业、有素质、肯负责的一批人，但代理人规模的迅速扩张，势必导致代理人整体素质的下降。

这部分素质参差不齐、缺乏专业素养的人会导致行业形象越来越差。而行业形象差的后果就是高素质人才的流失，同时招不到高素质的人才进入，成为了一种荣誉感高度缺失的职业，几乎成了一个恶性循环。保险行业是一个最需要耐心的行业，但大多数人从业之初所想的应该仅仅是“干几年，捞一笔”。

而客户与保险公司之间的信息不对称，以及对保险公司的不信任，甚至因为保险本身的复杂性，就急需一个相对客观、中立、且有一定专业素养的个人或者机构来解决。

                                                            保险经纪能否力挽狂澜

那么，保险经纪人又有何不同？

保险经纪人：

              《保险法》第一百一十八条     保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

              《保险法》第一百二十八条      保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

保险代理人：

              《保险法》第一百一十七条     保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人

              《保险法》第一百二十五条　 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

              《保险法》第一百二十七条　  保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

准确来说，保险经纪人指的是机构而非个人，只是保险经纪公司的从业人员自称保险经纪人，一方面是约定俗成的叫法，另一方面无非是想体现出不同，也无可厚非。

总结下来，有以下四点不同：

立场不同 

经纪人接受客户委托，代表客户利益，属于第三方，单独承担法律责任。代理人接受保险公司委托，代表保险公司利益，属于雇佣关系，由保险公司承担法律责任。

产品线更丰富

代理人只能代销本公司产品。而经纪人不再局限于一家保险公司的产品，选择面更广。

理念不同

保险经纪与客户的关系更接近于同盟者或者顾问身份。以客户需求为导向，提供的是解决方案，对症下药，更像是一个开方医生的角色。

而代理人因为产品的局限性，大多以产品导向，则更像是一个医药代表的角色，难免存在自卖自夸的嫌疑。

服务不同

保险经纪人提供的是一站式服务。以客户最关心的理赔为例，经纪人提供的是真正意义上的全程协助理赔，或者经客户授权后代为索赔。通俗一点来说就是即便到了对簿公堂的时候，经纪人也是以第三方的身份跟客户站在一起的。

而保险代理人，他可以帮客户收集、递交理赔材料，但你让他跟自己公司去据理力争甚至打官司，不现实。而且以我以往的工作经历来讲，理赔是由理赔部门负责，营销人员基本上是插不上手的。这一点，有过车险理赔经验的人应该会有体会，而寿险理赔只会比车险理赔更为严格、更为复杂。

还是那句话，代理人中也不乏有专业、有素质、有情怀、肯负责的优秀人才。而经纪人队伍当中可能也会存在挂羊头卖狗肉的伪经纪人。但以我目前所在公司为例，大部分人的专业素养确实是我从业以来见过最高的。

保险经纪人的价值主要体现在【专业】和【中立】两个方面，或者说相对专业可能更为适合吧，毕竟保险涉及到金融、法律、医学等方方面面，在专业这条路上，怕是看不到尽头的。

诚然，保险经纪人的规模相对于代理人目前还比较弱小，而经纪公司同样也存在一定的问题。但我们有理由相信，随着我国国民保险常识和保险意识的不断提高，保险经纪人发挥专业价值的空间将越来越大。

以上，共勉！