文章来源：揭盘ing
近年来，随着中国经济的快速发展“房贷”实际上已经成为一个非常普遍的词，各种媒体都频繁地提起，可以说它是每个人必经的
按揭买房购买业务也已成为各售楼处的标准配业务
01
世界上有一种毒鸡汤被封为神句，99%的人听到过这样的说法
“只有穷人存钱，富人都是负债”
意思就是富人在比能力借钱，穷人只会比谁存的多
但现实与过去是不一样的，目前的经济状况是富人仍在比负责能力，但有一半的穷人正被高息贷款割韭菜，而另一半人则拼命存钱全款买房
前些日子，一个外行亲戚买房子，竟然让我发现还有人不懂房贷，下面再谈住房贷款，我们首先要看的是小额贷款的各种渠道
大多数人只知道贷款，毕竟，“早花钱、早享受”的概念已深深植根于青年人的心中，一个最新款手机，一件奢侈品，一次国外之旅，即使要透支三五个月薪水，但只要你愿意申请信用卡分期或者其他网贷，所有这些都可以立即实现
有钱人用钱来维持和增加他们的价值，甚至通过小额贷款借钱给你去消费，而你却拿着钱去买那些瞬间贬值的东西，而你还认为利息很低
02
不做透支消费的韭菜
不是针对任何人，我的意思是在这里，信用卡分期，花呗分期，微粒贷分期等等，所有的分期都是欺负你对利率的无知，利息有多高？让我举个例子吧
同样10000元吧，以信用卡和微粒贷为例，一个是直接借贷，另一个是分期还款
信用卡分为9期，利息684元
微粒贷10个月，利息586元
(因为微粒贷只有5或10期，没有12期，信用卡没有10期，所以选择分别是9期和10期)
那么让我们换算一下，如果借款10000元的话，都可以分12期，信用卡和微粒贷分别需要偿还912元和703元
大约9.1%和7%的年利率
你会认为这个利率不高，毕竟房贷那种大额贷款还要5-6%
如果你这么想，你就大错特错了。因为你从银行借的钱是每月还的，你实际支付的利息不是10000元全年的利息！可以理解为，你在第一个月为这一万元支付了9%的利息，但是在第二个月你实际上在银行里用了9177元，但是你仍然需要支付10000元的9%利息，以此类推
在最后一个月里，你只用了833元，但你也不得不支付10000元的9%利息，这样仔细的计算是非常可怕的
用IRR公式计算实际利率几乎是明面利率的1.83倍
通过微粒贷的7%*1.83，微粒贷实际利率约为12.8%；同样，您可以计算出银行信用卡分期实际利率约为16.7%
更不用说各种非正式的网上贷款、校园贷款，甚至是正式的汽车贷款，利率更高
但是通过各种文字游戏掩盖高利息，让很多年轻人认为网上贷款利息很低，一切的欺凌都是你不明白消费消费贷款的高利率
03
房贷的利息有多低？
已知消费贷款利息的情况下，我们谈论住房贷款
正是因为我的一个外行亲戚咨询过我这方面问题，我才写下了这篇文章，希望屏幕前的你对房贷利息有个正确认知
200万的房贷每月还款在11000左右，肯定很多人质疑
200万分期30年不应该每月5500吗？你怎么能还清11000？
摊还到每月贷款本金确实是5500，但是加上利息呢？
你又觉得要疯了，房贷利息占本金的一半！
下面就可以告诉你，房贷的利息到底有多低
可以负责任的说，房贷是普通人唯一可以借来的大额低息贷款，没有之一
低到什么程度呢？
最近不买房的可能不知道，今年下半年房贷已经开始由LPR算法代替过去的基准利率
1.按照基准利率4.8%，即如果贷款100万分期30年
总利息累计888795.28元，除以360个月平均月利息为2468元
2.那如果我们把它转换成信用卡9%的利率计算呢？我们每年要偿还91200元利息，相当于每月利息7600元，那如果在乘以360期利息高达273.6万
88.8万和273.6万 放在一起比较，房贷的利率有多低是不言而喻的，更重要的是除了房贷，哪里还能找到可以分30年还的贷款？
总而言之：如果你认为房贷利息不够低，不是因为它真的不够低，而是因为你根本不懂贷款利率
同时，那些还在以16%利息大手大脚玩着信用卡分期的年轻人，再不回归生活攒攒首付，那很遗憾
房子，将离你远去
