也谈“互联网金融”
谈到金融业三驾马车-银行，证券，保险，和当下的互联网金融P2P，虽然同属于金融，但其背后的信用担保不同，前者信用担保是国家，后者则是企业，风险程度可想而知。
早前的e租宝非法集资，最近的ICO被叫停，以及各类P2P公司跑路事件，都是利用互联网技术或金融科技的热点，作为非法集资或其他违法行为的一种伪装，并最终酿成了风险事件。
最近互联网金融协会发布了《防范变相ICO活动的风险提示》的一篇文章，谈到了迅雷发行的玩客云涉嫌变相ICO，并在当晚引发迅雷股价的暴跌，超过20%。
如果说之前的金融时代为“点”效应，那么当下的互联网时代则是“面”甚至“体”效应，传播速度之快，影响范围之广超出你想象；好则更好，坏则更坏，而国家现有的宏观和微观层面的金融审慎监管明显乏力，对于互联网金融创新产品，亟待加强改善。
作为投资者而言，建立风险意识，了解投资产品的风险，了解所选机构的风险，选择适合自己风险偏好的产品就显得很重要。
所以大家在购买理财产品时，不访问自己两个问题：
我是跟谁买的？
我买的是什么？
什么在变化
当前，国家还没有放开管制，让市场自由流动；所以大家可以看到一个现象就是：国有银行以对接国有企业为主，不断给国有企业输血，而地方小银行主要对接地方中微小企业，这种弱弱联合，和近亲联姻真的能提振经济吗？未必。
再有一个例子，大家有没有发现，最近一两年很多人经常会接到贷款的电话，或者我们在电商购物时会显示分期付款，这些说明什么呢？说明1，市场的钱变多了，钱在找项目，2，真正收益好的项目少了，市场机会少了，也可以说，挣快钱的机会比以前少了。从另外一个层面反应出，现在实体经济不好做了，那么，在这样的市场环境，财富安全性变得尤为重要。作为老百姓而言，首先要守住钱袋子，审慎理性投资，做一些保本增值的投资。
银行投资“双录”到底在保护谁？
去年10月20号，银行金融机构实施专区“双录”全面开始实行。
这一规定的目的是规范银行的理财销售行为，保护消费者合法权益，同时也厘清银行和消费者的责任。我们刚看到这个消息会觉得，国家和政府真是为人民着想，我们的利益有保障了，此举看上去是有利于让选择权回归消费者，可是它真的能够实现在公平的前提下“买者自负”吗？双录实现了理财及代销的销售环节监管无真空，有效保护了消费者的知情权。
当银行履行“告知”义务，消费者就真的“知情”吗？
银行理财“稳赚不赔”？
当老百姓都对银行委以信任，银行理财产品稳赚不赔的标签打上后，截止17年6月底，银行理财产品存续余额达28.38万亿元。“稳收益”背后，随之而来的“刚性兑付”则孕育着极大的风险。
政府随即出台的指导意见打破了刚性兑付，让银行理财回归资管实质；资管业务不得承诺保本保收益，表内信贷资产通过资管产品出表的渠道即将被堵死。
赚钱其实不是目的，让钱服务于我们的生活才是正道；而如何守住现有财富，做真正稳赚不陪的投资，需要你睁大眼睛看清楚，更需要智慧与勇气。
