前一段通过朋友介绍，认识了一个女孩，聊到关于消费观念的话题。
女孩说：“钱是赚出来的，不是攒出来的。”
我深以为然，脱口而出：“二师兄说得对。”
然后，就没有然后了……
我在想，我确实很认同女孩的消费观念呀！
直到最近，通过趁早精读会，我接触到了《工作前5年，决定你一生的财富》这本书，才对我的理财观念有了一次彻底的颠覆。
觉醒
我们中的大多数人，应该都和作者一样，经历了一段对金钱伸手即来的无忧无虑的时期。随着学习、毕业、待业、工作、失业、跳槽、漂泊、疾病，越来越多的接触社会，突如其来的各种意外，让我们很不适应，进而频发经济危机。一部分人面对困境，向家人伸出了求助之手；一部分人面对困境，树立起了自己的理财观念。
攒钱是为了不可预知的未来提供一份物质保障
这个世界变化越来越快，对于未来的不可预知性也越来越明显，未雨绸缪，能够预先为未来做准备的人，才更有可能具备掌控未来的关键能力。
可能某一天，某个行业就失去了竞争力，大批从业人员因此而下岗；也可能某一天，企事业单位改革，铁饭碗不复存在。专车APP的诞生，让出租车行业风光不再，共享单车的出现，又重新改变了行业格局，随着人工智能和机器人产业的逐步成熟，为即将到来的未来带来了更多的可能性。
职场危机只是我们很容易预测到的一种意外，面对突如其来疾病或者我们无法预料的其它可能，我们需要理智的根据自己的日常支出情况，计算出一个合理的资金安全警戒线，为我们可以更有安全感的生活提供最基础的物质保障。
攒钱是为了学会克制欲望，改变对金钱的态度
当我们刚刚工作，每月收入几千块的时候，初入社会的小菜鸟，顿时觉得手头宽裕了，学生时代遥不可及的各种小东西都可以疯狂买买买了。兴奋劲没过几个月，每月入不敷出的薪水就开始严重告急，于是开启了透支信用卡或向家长求援的模式。
随着工作一段时间，收入也相应增加，每月也可以有了几万块的收入，顿时又觉得手头宽裕了，小白领时代遥不可及的各种奢侈品都可以疯狂买买买了。兴奋劲没过几个月，每月入不敷出的薪水又开始严重告急，依旧重复着曾经的月光模式。
经过职场拼杀，终于成为企业高层，每月有了几十万的收入，自我感觉进入了中产阶级，奢侈品我来啦！换车、换房，没存款可以贷款嘛！
曾经听过这样一个故事，主人公是一名青年才俊，娶了漂亮老婆，生了两个可爱的孩子。三十多岁的年纪，凭借自己的能力，成为某企业高层，年收入几百万。因为对自己的未来充满自信，对收入充满自信，贷款给自己和老婆都买了豪华汽车，也在城郊买了一幢小别墅，为了孩子可以受到最好的教育，也为孩子找了最好的学校，过着幸福快乐的生活。
随着主人公事业越来越顺风顺水，行业地位越来越高，终于又迎来了重要的职场机遇，另外一家企业抛出橄榄枝，给出了更优越的条件和更高的职位。不过新企业有着自己的规定，薪水分期支付，每月给一部分薪水，年底有奖金，几年后根据工作成绩还有机会得到一定份额的公司股份。
面对如此诱惑，主人公梦寐以求，却不敢跳槽，因为面对新的分期式收入结构，每月拿到手的钱还不足现在的一半，他无法应对现有的生活支出，只能与机遇擦身而过。
欲望永无止境，无论我们有着多高的收入，都会有更多的诱惑可以让我们仍然入不敷出，如果依旧保持着月月花光的精致生活理念，很难实现真正的财务自由。
攒钱不只为了消费，而是一个修心的过程
面对学习，我们知道要刻苦一点，虽然前期辛苦，但是我们在以后的生活中可以得到能力的成长。
面对健身，我们知道要努力一点，虽然前期辛苦，但是我们在以后的生活中可以得到健康的身体。
面对攒钱，很多人就未必认同这一理论了，可实际上同样是前期辛苦一点，但是我们在以后的生活中可以得到更加自由、踏实的生活。
另外一种声音
钱是赚出来的，不是攒出来的
确实有一部分人用自己的实际行动证明了这一理论，他们从不攒钱，透支消费，最大程度的用物质上的满足来奖励自己精力和体力的付出。可是，这些人在消费的同时，付出了更多的精力、体力和努力，人们只关注到了他们肆无忌惮的消费，却忽略了他们强大的个人能力和罕见的历史机遇。
对于大多数普通人来说，“钱是赚出来的，不是攒出来的”这句话更多的是一个最好的放纵消费欲望的理由，而不是鼓励自己增强赚钱能力的动力。
对于大多数信奉这句话的人，几年过去了，钱没攒下来，也没多赚多少。小小的购物欲都无法做到自控，又凭什么在更残酷的职场与精英份子竞争，又凭什么进入的精英阶层。
比我们优秀的人，一定比我们更努力，他们尚且如此，我们还有什么理由放纵。
存钱
增加收入
增加收入主要有两种方式，一种是直接增收，就是通过自己的爱好和特长做些兼职，利用业余时间增加收入；另一种是间接增收，就是通过学习、读书、参加社会活动、增加人脉等方式，增强自己的工作能力，进而提升将来的升职加薪潜力。
控制支出
控制支出的第一种方法与增收方法是相辅相成的，就是让自己充实起来，这样就没有那么多时间去冲动消费了。
第二，理性购物，列出待购清单，理性分析需求，尽量避免冲动购物。
第三，买东西贵精不贵多，没有用的东西，再便宜也是浪费。
第四，增强买买买的能力，深入研究想买的产品，找到更便宜的购买方式，想出更合理的使用方式，比如对于女孩来说，买得多不如会搭配，可能会得到更多意想不到的成果。
第五，养成记账的习惯，记账是手段，不是目标，要定期研究账目支出情况，分析消费习惯，减少不必要消费。
投资
投资之前首先要评估自己承受风险的能力，另外要想好这部分钱多久以后可能会用到。
风险承受能力
众所周知，收益越大的理财方式伴随着更大的资金风险，具体的取舍就要考虑到每个人不同的风险承受能力。
资金闲置周期
比风险承受能力更重要的就是资金闲置周期，拿短期就需要去用的钱，投资了高收益的理财产品，就算明知道几年后很有可能会有大幅收益，但是面临一个月之内就急用钱的现状，很有可能面临没有收益，甚至损失本金的结果。
鸡蛋不要放到一个篮子里
这是一项投资理财的基本原则，资金的安全远比收益更重要，所以面临不可遇见的未来，分散风险是东山再起的基础。
寻找投资洼地
资本会像水一样，自动流向低处。拿买房为例，如果某地产为了促销，开盘就放出了非常便宜的价格，那么大家都会蜂拥而至，很快就会抬高销售价格。反过来，如果某地产房价虚高，那么大家就会逐渐远离，慢慢的虚高房价就会像市场屈服。同样的，我们投资理财的时候，也需要去挑选性价比最高的产品，去捡便宜。
根据自身实际情况合理配置比例
每个人可以根据自己的收入情况、消费习惯、家庭负担等等各种情况，从高风险投资、低风险投资和日常开销等几个方面来权衡具体的配置比例。
别人的经验只能用来借鉴和启发，无法复制
每个人的个人实际情况千差万别，外部因素又处在剧烈的变化当中，内因外因皆不相同，所以看到别人的经验，我们更应该从中去感悟一些适合我们的道理，而不要完全复制别人的具体做法。
保险不是理财，但是合理分配一定比例的保险可以保障财产安全
现在出现了一种很奇怪的情况，很多人到保险公司买理财产品，目的是为了得到收益；又有很多人到银行去买保险产品，目的是为了得到保障。保险不是理财，但是成熟的理财观念，会合理分配一定比例的资金进行投保来应对意外，以保障财产安全。
大众投资方式
储蓄，最传统的理财方式，也是最安全的理财方式，也是最亏本的理财方式，因为跑不赢通胀嘛。现在各个银行都会有一些“宝宝类”产品，收益远高于定期存款，而且取用不受限制，随用随取，非常方便。我本人选择的是招行的“朝朝盈”，强烈推荐。
理财产品，不同平台有不同的理财产品，良莠不齐，风险收益不一，投入前一定要做足功课，我本人对此类产品认同度不高。
股票，高风险、高收益、高自由度的投资方式，需要强大的内心、理智的判断、严格的纪律……，每个人都有着自己的炒股逻辑，别人的经验只能用来借鉴和启发，无法复制，这句话放在炒股方面，尤其适用。
未来
什么是财务自由
不思进取的富二代，有钱、有闲，未必幸福快乐，也许很空虚。
高收入的退休人士，有钱、有闲，未必幸福快乐，也许很空虚。
中大奖的暴富人士，有钱、有闲，未必幸福快乐，也许很空虚。
……
财务自由是一种理想状态，不只是钱的问题
我们想要的是什么？
自由
自由不是想做什么就做什么，更高级的自由，是可以在不想做什么的时候不做什么，不被金钱所裹胁、不被欲望所裹胁、不被道德所裹胁、不被其他人所裹胁，可以真正按自己本心的所思所想，表达真正的自己。
富足
通过努力工作、克制消费、合理理财，最终我们可以达到物质富足的目标，但是更重要的是精神的富足，对世界保持好奇心，把学习作为毕生的目标，有相爱的另一半，有可爱的孩子……
理财的根本目的不是在于消费，而是一种生活态度，是一种自律精神，是一种认知模式，一种幸福快乐的能力。理财是为了更好的生活，爱才是生活的永恒主题，亲情之爱、友情之爱。光有钱没有爱，那只有跟孤独为伴；光有爱没有钱，那爱熬不过贫寒；有钱保障生活，有爱增添光彩，有钱有爱，维持在一个相对合理的状态，即不会因为缺乏金钱而阻碍到双方爱的交流，也不会因为过多金钱而替代了爱的沟通，这就是最理想的状态了。
