黑熊/文

借钱，二字应该是让人爱恨交织的两个字吧。

爱与恨之间的相互转换，来自于角色的变换。

如果，你是需要钱的人，借到钱，那就很爽，很嗨，利息低甚至没有利息，更爽更嗨，如果在没有被要求哪个期限内还钱，那么绝对爽爆嗨爆。

但如果，你是被借钱的，那么心情自然不会嗨到哪里去。（如果，你抱着做慈善的心，那就另当别论）。倘若碰到一个“借钱之前，是孙子，借完钱之后，是大爷”的高能选手，恐怕，画面难以想象。

曾经，我也是受过伤的人。向来很少借钱的我，曾经刚毕业的时候，一个很久没有联系的小学同学，微信联系我。寒暄了几句之后，就开口问我借钱。出于曾经的关系还不错，心里一软，就借了。虽然现在看那个钱并不多，但是当时初来乍到，本来就没什么钱。应该说是把吃饭钱，借了出去。然后，然后，就发生了最常见的结局。于是乎产生的“恨”。

在那之后，我就基本不借钱出去，也很少向别人借钱了。（谈钱，伤感情嘛）

我向来觉得，量入为出是个好习惯。不过，突发事件的发生，可能会改变你对现金流的需求情况，这个时候，怎么办呢？想想，“谈钱，伤感情”又容易让人焦作万分。好在，互联网的出现。让没有情感瓜葛的两个人，有了借到钱的可能。

那么，互联网上借贷，到底哪家强呢？

对比一下三个我们日常最最常用的移动端口的借钱服务；微信 支付宝 微博

微信，应该是日常社交软件的流量之王吧。（我猜的，因为就我个人而言，点开率最高的软件就是它）。把各类日常服务整合到微信里面，应该是腾讯的战略布局。今天我们主要说的微信里面关于“借钱”的服务——微粒贷。

之前，我是没有这个“微粒贷”的。后面不知道哪一天就突然冒出来了。貌似，腾讯是根据你应用微信的金融服务来评定和给你开通这项业务的。没有的朋友，也不疑惑。你用微信支付和转账多了，应该就会在哪一天突然开通了的。

在图中，可以看到，我前不久获得微粒贷的开通。额度是15000元。日利息是0.05%，利息是按照天数计算。

大家可以算一算。天利息0.05% 一个月的利息就是30*0.05%=1.5%  一年的利息就是1.5%*12=18%  直白一点说。微粒贷的借款年化利率是18%，不过，这只是表面的年化利息。

实际上，大家可以看到微粒贷，要求的还款方式，是等额本金。举例来说，假设你借了12000元，12月的钱。每个月都要还1000元本金+180元利息（12000元*1.5%月利息）。到了第二个月，你手里的借款本金只有11000元，到了第三个月手里只有10000元，旦利息每月不变。换句话说，就是你能占用12000本金的周期每月递减。所以实际上，你所承担的利息是高于18%，听懂了吗？

所以，按照微信给我的“日利率0.05%”去借款，这个资金成本，并不划算。

再看看，支付端的霸主——支付宝。

支付宝，里面有个“蚂蚁借呗”这个大伙应该不陌生吧。

在蚂蚁借呗，得到的借款利息是天利息0.03%，大伙自己算一下，月利息就是0.03%*30=0.9%，年利息就是0.9%-12=10.8% （说实话，还是不算挺不错的）

更暖心的是，蚂蚁借呗的还款方式，还可以自己选择。有两种，一种是等额本金（和微粒贷一样），另一种是先息后本。你们觉得哪一种还款方式好呢？

额~反正，我是倾向于后者，也就是先息后本。因为，我觉得借钱是源于要用钱。那么占用借款本金最大化，才是最优选择。

而且，年化利息10.8%真心不算高。要知道，在线下的信用借贷，综合成本基本在年化利息20%左右。

第三个，微博，一个日常了解新闻资讯的APP。

无意中，发现微博，竟然可以贷款。好奇的我，填写了一些简单的资料，姓名啊，电话之类的，并不复杂。资料填写完成后大概几个小时，就获得了授信额度1000块（你没听错，就是1000块。我该说什么呢？好吧。微博猜我可能很需要1000块买个面包之类的）。

另外，微博的借款，是最为奇葩的。最常借款周期是一个月（我去，最长......一个月......）利息更是大写的惊人。月利息9%，借1000元。一个月后，还款1090元。你敢想象吗？（我TM是有多饿，才会借这个月利息9%的钱，去买面包？），我承认，我激动了~

综合来看，马教主（马云），还是更加厚道一些。诸位想借钱的话，应该心中已经有算盘了吧。

（我的一个朋友，蚂蚁借呗，日利息0.015%，看得我眼睛直发光。于是乎我赶紧让她把钱，借出来。为什么呢？ 两个字，成本太低，能借多少借多少）