近10年来，贷款的普及率真的很高，从房贷车贷到各种消费贷信用卡，网贷。身边不少人都欠着各种各样的消费贷款，可能是想要买一部新手机，可能，是手头比较紧，会随手打开手机的借款APP，“0首付，免利息”“借一万每天利息低至1块钱”。是不是看着很熟悉，或者你也借过。但是你有没有算过，我见过当年最夸张的利息是36%，有的读者应该都试过，失业的阶段，本来网贷就欠2000块钱，但是还款日到了，要还钱，因为没有工作，没有钱还款，那怎么办呢？循环贷。。也就是拆东墙补西墙，我见过网贷欠两万的，到后面拆东墙补西墙，欠到了20多万，翻了10倍，可是，他就是去借别的平台的钱来还这个平台的，为什么会这样夸张呢？？这就不提到复利的概念了，博主是经济学毕业的，所以那时候推出这些东西，再困难我也没有“深受其害”，那就拿小明当举例子吧！！
小明是一个很优秀的好青年，他交了一个女朋友，有一次，他女朋友看上了一台苹果电脑，要9999，可是小明的公司工资还差5天才发下来，但是小明在谈恋爱，并没有储蓄，于是他看到了店家宣传的可以分期付款，9999的电脑分12期，一天只需要还几十块钱，被女朋友纠缠到没办法的小明，咬咬牙，零首付了这台电脑。小明是女朋友是开心了，可是小明对一个月还几百块钱是没有概念的。大量消费主义的洗脑，蒙蔽了这件物品本身的利率。。小明每个月还着笔记本电脑的贷款，觉得一个月才还900多块钱，只要还一年就还完了，特别轻松。。。但是，天不遂人愿，小明刚还完第三个月，公司的裁员名单，就出现了小明的名字，拿着n+1的赔偿，开心了一段时间，可是，随着生活压力，随着空窗期，小明的赔偿花完了，可是他的笔记本电脑，才刚还到第5期，眼看明天要还分期贷款了，可是现在一分钱都没有，还有家里的生活费，已经所剩无几了，从来没有接触网贷的小明，点开了宣传“无抵押低利息高额度”的网贷。不知道是好事还是坏事，小明贷款的额度批了6万多，对于他来说，目前没有工作，先拿着用，等有了工作再还。。。。这个6万块钱，900多块钱还了笔记本的分期贷款，剩下的50000多，拿来当起了生活费。。但是网贷的魔咒并不因为一时的想法而放弃，而是随着钱的流入，疯狂的点击。这个钱，再第三个月花的一干二净。别忘了，借了就要还的，这个6万，每个月需要还的分期就要5673.58加上945.5，合计6619.08，每个月就需要还6000多，确实钱刚贷出来的时候是快乐的，但是还是极度痛苦的，到了新一月，很荣幸，小明找到了一份月薪8000的销售工作，那每个月8000块钱还6619.08，就还有1000多的开销，明显是不够的，而这次贷款。。。把小明的生活之路彻底的压垮了。。。。他因为做销售，又去网贷了10万块钱，买了一辆汽车。这10万块钱，一部分是汽车的钱，一部分，则是生活。年化也是可怕的百分之24，他现在每个月需要还9455.96+6619.08=16075.04，超出了他的工资，可是，目前他已经没有能力偿还了，于是他选择了断供。。“偏逢连夜雨”，催收人员把电话打给了他的亲戚朋友，包括他的公司，要求小明必须还钱，不然就电话不停，一直骚扰，小明的女朋友不堪其扰，选择了与他分手，小明的公司为了避免被小明牵连，选择把小明开除了，理由是扰乱公司秩序，没有赔偿金。。。。可是，这么多钱，小明怎么拿的出来呢。。。于是，他选择了自由落体，这不止是小明的悲哀，也是整个社会的悲哀，那我们计算一下，小明一共需要还多少钱
从笔记本电脑开始本金9999，年利息24%，一个月需要还945.5元，总共需要还11346，总利息是1347
没钱网贷的第二笔本金6万块钱，年利息24%，一个月需要还5673.68元，总利息是8082.91元，总还款是68082.91元
第三笔生活加买车10万块钱，年利息24%，一个月需要还9455.96，总利息是13471.52元，总还款是113471.52
11346+68082.91+113471.52=192900.43元这是总还款，如果是不借没有这些利息呢，那就是9999+60000+100000=169999元
其中的差价就是192900.43-169999=22901.43元，你可能会觉得很少，如果再翻一次，就是45000多，再翻一翻，就是9万多，就这就是复利的力量，如果无力偿还选择以贷养贷，就有可以18万，36万这样一直翻，网贷公司可不会看在你用的多的份上，给你减免点利息，这就是复利的可怕，也是网贷的可怕。。。。可是换个角度，小明当初忍到发工资再买，就可以如此计算
小明工资是1万块，每个月的生活费都是4000，那么第一个月储蓄了6000，第二个月12000，那到第二个月发工资的时候，小明买完电脑还剩下2000，还储蓄了2000，正巧工资发完公司裁员，小明在这家公司工作了5年，n+1，赔了6万块钱，现在小明的储蓄加上赔偿金，合计有62000，2个月没有工作，减去8000块钱的生活费，还剩下54000元的储蓄，小明找到新的销售公司，月薪一万，因为没有网贷催收的烦恼，到了第一个月发工资的时候，54000+10000-4000=还有60000块钱，小明买了一个4万块钱的代步车，方便跑业务，还剩下2万块钱
朋友，你发现没有，从负债192900.43到储蓄2万块钱，其实只有一念之差，电脑可以缓一缓再买，跑业务的车也可以便宜点，只要不碰这样复利产品，存下来的钱可以放理财，从净资产来计算，就已经差了9.6倍差了，你想想多恐怖，虽然利息没什么，但是会扩大人的欲望，放大平常人的风险，一旦出现一个黑天鹅事件，那整条资金链就会断的干干净净，可是，制止这个东西，只需要你，控制一下自己的欲望
生活中何尝没有很多个小明呢，我是想通过经济学的角度来分析这个问题，我不希望一个刚出社会的国之栋梁就被这个玩意控制了自己的人生，看清复利，看清风险，才是我们普通人未来的可行之路，没钱不要去碰，不要去碰，不要去碰，碰了的，千万不要以贷养贷，是无底洞的死路一条，博主只能在这里劝大家，缺钱可以跟长辈开口，往往从一个优秀的好青年到一个赌徒，只需要一次欲望，一定切记，切记！！
